Золотая карта Сбербанка: плюсы и минусы, преимущества и условия пользования

Дебетовая золотая карта

Карта поддерживает следующие возможности:

  1. Открытие доступа к привилегиям банка и платёжной системы.
  2. Получение удалённого доступа к счёту.
  3. Оплата по безналичной схеме.
  4. Снятие наличных без комиссии.
  5. Получение, отправление переводов.

Дебетовые карты серии Gold предполагают обслуживание стоимостью 3 000 ₽ ежегодно. Бесплатной остаётся услуга перевыпуска пластика, вне зависимости от причины. Стандартный срок действия самой карточки – 3 года, либо пять лет. Мобильный банк бесплатный, как и экстренное обналичивание денег за границей.

Зарплатная золотая карта

Это обычная дебетовая карта Голд. На неё разрешается перечислять выплаты со стороны работодателя. Можно по собственной инициативе оформить заказ на карточку, а потом передать реквизиты в бухгалтерию. Обслуживание граждане в большинстве случаев оплачивают самостоятельно.

Некоторые организации используют Золотую зарплатную карту МИР от Сбербанка в качестве дополнительного поощрения для сотрудников. Чаще всего они оформляются для военнослужащих.

Если оформление самостоятельное – надо помнить о том, что с 2020 года Сбербанк принимает перечисления по зарплате, только если зарубежные организации не участвуют в этих накоплениях. В случае с бюджетниками лучше отказаться от Visa и MasterCard, стоит присмотреться к варианту с системой МИР.

Пластиковую карту оставляют на руках после увольнения. Но работодатель в этом случае больше не несёт ответственность за расчёты. Поэтому сумма за обслуживание списывается только с индивидуального счёта владельца, в размере 3 000 ₽.

Как получить золотую карту?

В зависимости от того, что вы захотите оформить, будут различные требования и пакет документов, которые следует предоставить в банке. Рассмотрим способы получения разных видов карт и требования при оформлении.

Какие привилегии дают голд-карты?

Достоинства и привилегии пользователей золотых карт лучше всего перечислять в списке, т.к. их много:

  • Повышенный кэшбек — до 20% от суммы покупки в заведениях-партнерах Сбербанка, до 10% в выбранных любимых категориях товаров;
  • Бесплатное медицинское страхование при вылете за рубеж;
  • Поддержка и оказание юридической помощи за рубежом через систему International SOS;
  • Продление гарантийного срока товаров, купленных за сумму не менее 50 долларов;
  • Повышенный кредитный лимит — до 600 тысяч рублей. Больше только у платиновых карт;
  • Возможность абсолютно бесплатно снять деньги за границей, если доступ к карте был по какой-либо причине утрачен (например, карта была заблокирована или потеряна). Для сравнения, экстренная выдача наличных за рубежом с классической карты стоит фиксированные 6000 рублей за одну операцию;
  • Бесплатный мобильный банк.

Исходя из вышеперечисленного, становится очевидно, что условия пользования картой «Виза Голд» от Сбербанка более чем выгодны для потребителя. Это и объясняет высокую стоимость карточки по сравнению с классическими («серебряными») или обычными вариантами.

Можно ли получить карту с бесплатным обслуживанием? как ее получить?

Как мы уже говорили выше, карту Gold от Сбербанка с бесплатным обслуживанием можно получить при соблюдении определенных условий.

Во-первых, всем пользователям без исключения первый год пользования не стоит ни копейки, затем он повышается до 3000 рублей. Во-вторых, весь срок действия может быть бесплатным: для этого нужно добиться предварительного одобрения от банка.

Сбербанк может самостоятельно предложить вам оформить карточку. Если он этого не делает, посмотрите свой статус в Сбербанк Онлайне: если вы давно являетесь клиентом банка, вам уже наверняка предодобрили кредитку. В таком случае карточка не будет стоить вам ни рубля в течение всех трех лет пользования.

Преимущества и недостатки

Естественно, даже у такой карты имеется свой недостаток. Самый главный минус золотой карточки — это, конечно, ее дороговизна. Если вы спросите, сколько стоит годовое обслуживание по голд-карте, вы можете удивиться: оно составляет не меньше 3500 рублей ежегодно, а для дебетовых золотых карт «Подари жизнь» она достигает и вовсе 4000 рублей. Правда, при соблюдении определенных условий, кредиткой можно пользоваться бесплатно в первый год после активации, но об этом позже.

Преимущества карты следующие:

  • При активном пользовании карточкой, можно получать существенную скидку в виде кэшбека. Клиент имеет право оплачивать бонусными баллами «Спасибо» до 99% от покупки в магазинах-партнерах банка;
  • Не нужно переживать каждый раз, когда у вас намечается поездка за рубеж. Вы будете точно уверены, что с медицинской страховкой, юридической защитой и прочими аспектами проблем не возникнет;
  • Если за рубежом с вашей картой что-то случится, это не испортит вам всю поездку — вы сможете бесплатно получить деньги прямо там, в стране пребывания;
  • Большой кредитный лимит и почти неощутимые ограничения на снятие наличности в сутки — это ценно для тех клиентов, кто привык ни в чем себе не отказывать.

Но на этом основной список преимуществ заканчивается, а начинается список недостатков:

  • Высокая стоимость обслуживания. 3500 или 4000 рублей, отдаваемых ежегодно, могут свести на «нет» всю выгоду банковского предложения;
  • Существенные комиссии на обналичивание средств с кредитки. Фактически, картой выгодно владеть только в том случае, если вы практически все операции проводите в безналичной форме;
  • Доступность легких денег, да еще и в большом размере, провоцирует держателя карты на необоснованные траты. То же можно сказать и про повышенный кэшбек — он так же стимулирует на дополнительные и подчас ненужные расходы.

Стандартная

Один из самых распространённых видов банковского продукта Gold серии. Для такого пластика характерны все особенности, которые были рассмотрены ранее.

Условия в рамках золотой дебетовой карты сбербанка

Предложения отличаются, в первую очередь, наличием/отсутствием кредитной линии. Поэтому в списке ниже мы перечислили только те данные, что отличаются от условий пользования кредиткой. Все, что не указано, аналогично условиям и тарифам кредитки:

  • Платежная система — не только стандартные Visa и MasterCard, но и российская «МИР». Срок действия карты «МИР» составляет 5 лет, но такой картой нельзя платить за рубежом. По Виза и Мастеркард срок действия — 3 года;
  • Открыть можно в одной из трех валют — рубли, доллары или евро;
  • Стоимость годового обслуживания — фиксированные 3000 рублей в течение всего срока действия. Возможности уменьшить эту сумму не предусмотрены;
  • В месяц можно снимать до 3 млн рублей, в день — до 300 тысяч рублей. В банкоматах и кассах Сбербанка — бесплатно.

Что касается лимитов, комиссий и прочих ограничений:

  • При обналичивании денег через кассы Сбербанка сверх лимита (300 тысяч рублей), взимается 0,5% от суммы превышения;
  • Снятие наличных в банкоматах других банков стоит 1% от суммы, но не менее 100 рублей;
  • Та же операция в кассах других банков — 1% от суммы, но не менее 150 рублей;
  • Ограничения на количество снимаемых денег не предусмотрены. Нужно лишь учитывать повышенную комиссию.

Условия в рамках золотой кредитной карты сбербанка

Рассмотрим подробнее условия получения карты, тарифы, комиссии и прочие важные для клиента аспекты.

  • Карта открывается на срок 3 года;
  • Годовое обслуживание стоит 3000 рублей, в первый год — 0 рублей. Однако, если вам ее предварительно одобрили, с вас не будет взиматься эта сумма в течение всего периода пользования. Узнать о статусе предложения можно в Сбербанк Онлайн или в отделении банка;
  • Валюта счета — исключительно рубли. Платежная система может быть как Visa, так и MasterCard;
  • Льготный период составляет 50 дней;
  • Процентная ставка для всех пользователей — 27,9% годовых. Однако, если вы получили предварительное одобрение или банк сам предложил вам оформить голд-карту, ставка уменьшается до 23,9% годовых. При просрочке взимается 36% вместо указанных процентов;
  • Кредитный лимит — до 600 тысяч при предварительном одобрении, 300 тысяч в противном случае;
  • Лимит на обналичивание в кассах и банкоматах Сбербанка — 300 тысяч рублей в сутки, в терминалах и кассах чужих организаций — до 100 тысяч рублей.

Также установлены комиссии за обналичивание средств и другие ограничения:

  • 3% от суммы, но не менее 390 рублей — если снимается в банкоматах или кассах Сбербанка/дочерних предприятий;
  • 4% от суммы, но не менее 390 рублей — если обналичивание производится в других банках;
  • Минимальный ежемесячный взнос по задолженности — 5% от основного долга.

Для получения карточки нужно явиться в Сбербанк, написать заявление на специальном бланке и передать этот документ сотруднику банка. Этот же работник подскажет вам, как в дальнейшем пользоваться карточкой, как ее активировать и т.д. Затем ваше предложение будут рассматривать.

К заявлению нужно приложить копию паспорта и копию документов, подтверждающих наличие доходов. На рассмотрение уходит, как правило, не больше 5-ти суток. С вами свяжутся, чтобы пригласить вас в отделение банка за готовым пластиком, ну или передадут вам карту через курьера.

Требований к держателю малы, но они есть:

  • Возраст от 21-го года и до 65-ти лет;
  • Заявитель должен быть российским гражданином с постоянной пропиской в РФ;
  • Держатель должен зарабатывать по крайней мере 20 000 рублей ежемесячно для возможности получить кредитку. На практике золотые кредитки начинают выдавать, начиная с доходов в размере 30 000 — 40 000 рублей.

Условия использования

https://www.youtube.com/watch?v=9GxEJxXX9S4

Для владельцев золотой кредитной карты имеется масса преимуществ в ее эксплуатации:

  • карточка хоть и не безлимитная, но максимальная сумма взятых в кредит денег составляет 600 тыс. руб.;
  • ежедневный лимит по выдаче наличных средств достигает 300 тыс. руб.;
  • при взятии кредита действует льготный период 50 дней, во время которого проценты не начисляются;
  • бесплатно предоставляется слуга «Мобильный банк»;
  • процентная ставка по кредиту до 33,9%;
  • ежегодная стоимость обслуживания 3 тыс. руб.;
  • больше бонусов по программе «Спасибо от Сбербанка».

При использовании золотой дебетовой карты имеются такие условия:

  • круглосуточное обслуживание клиента в контактном центре банка;
  • возможность снятия денег за границей при утрате карты;
  • получение бонусов от программы «Спасибо от Сбербанка»;
  • привязывание карты к электронным кошелькам.

Условия пользования

Главное – выяснить, с какой даты отсчитываются все периоды, связанные с использованием карточки. Обычно вся информация указывается на том же конверте, где содержится PIN-код. Можно узнать обо всём по Личному Кабинету на официальном сайте. Дата, предшествовавшая выдаче, учитывается в случае с перевыпуском.

Новый период обычно отсчитывается каждый месяц на следующий день после отчётного периода по предыдущему месяцу. Грейс-период обычно длится 20-50 дней. Лучше самостоятельно рассчитывать время, либо изучать информацию.

Когда льготный период заканчивается – система автоматически рассчитывает сумму погашения на следующие 20 месяцев. Срок действия пластика не имеет значения. Проценты начисляются с первого дня, когда появляется задолженность. 5% от основного долга плюс проценты за использование средств – вот какие цифры должны отображаться у пользователя.

Об обязательных платежах Сбербанк информирует владельцев Золотой карты по СМС. В онлайн-кабинете пользователям тоже доступна подробная информация. 36% — неустойка для тех, у кого появляются просроченные задолженности.

Если проценты начисляются на операции с 1-ого дня – на них беспроцентная рассрочка не распространяется. Обычно это касается:

  • покупок, связанных с незаконной деятельностью;
  • оплаты услуг игорного бизнеса;
  • снятия наличных.

Заключение

Золотые карточки — это, с одной стороны, подчеркивание социального статуса, а с другой — доступ к более широкому сервису и функционалу. За это приходится платить повышенной стоимостью годового обслуживания, особенно в случае, если клиент решил оформить дебетовую золотую карту. Но повышенный кэшбек, медицинская страховка за рубежом и прочие бонусы полностью покрывают эти издержки.

Нужно лишь понимать, зачем карта нужна клиенту. Если он не часто вылетает за границу, если он рассчитывается чаще наличными, чем безналом, толку от золотой карты будет немного. В противном случае, голд-карта — отличное приобретение.

Обзор отзывов

Чаще всего хозяева Золотых карт сообщают о следующих положительных сторонах продукта:

  1. Скидки от системы Виза при путешествиях за границу.
  2. Бесплатное использование мобильного банка.
  3. Повышенные бонусы, возвращающиеся от покупок.

Но высокая стоимость обслуживания карты серии Gold может отпугивать некоторых пользователей.

Начисление процентов по кредиткам – ещё одно направление, в связи с которым появляются негативные отзывы. Иногда кредитную карту Gold навязывают тем, кто имеет отношение к зарплатным проектам.

Держатели начинают использовать пластик, хотя не до конца разбираются со всеми условиями обслуживания. Долги стремительно растут из-за того, что не все разбираются со льготным периодом.

Главное – оценить достоинства и недостатки продукта, чтобы понять, насколько он удобен в том или ином случае. Большое количество программ с бонусами способствуют дополнительной экономии.

Вывод

Золотая Карта Сбербанка может стать отличным показателем того, насколько эта организация доверяет своим клиентам. Особенно выгодно использование большого количества привилегий, без необходимости выполнять строгие требования. Банковский продукт доступен повсеместно как в России, так и за рубежом. Актуальный вариант для людей, интересующихся путешествиями.

Главное – ознакомиться с условиями, касающимися льготного периода по кредитам. Тогда будет проще рассчитывать свои возможности и возвращать долг без каких-либо процентов. Тариф может быть не выгоден только тем, для кого основная функция – в качестве зарплатной карточки. В остальных случаях положительных сторон больше.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
BestCreditOnline.ru