Как выиграть дело в суде – требуйте от банка оригиналы договоров | Страница 19

Ничтожность договора и срок исковой давности

В настоящий момент юридическая практика по кредитным спорам идет по тому пути, что или оспаривается сам договор, или соразмерность неустойки и процентов по нему. Так же многочисленные выигрышные дела сводятся к заявлению о пропуске срока исковой давности в три года, который начинает течь с момента первой просрочки.

Однако с недавних пор Верховный суд РФ существенно снизил возможность применения срока исковой давности по таким делам, указав, что тот течет по каждому платежу в графике отдельно. И если вы брали кредит на 10 лет, к примеру, то просроченный сразу платеж, не лишает банк права взыскать с вас остальные платежи если с момента начала течения просрочки по ним не истекло три года.

Ничтожность кредитного договора с банком признать чрезвычайно трудно, потому как, они составляются на основании отработанной практики и проверены временем. А неустойка и проценты в договоре всегда завышены с учетом последующего снижения судом.

Что можно и нужно сделать, если банк подал в суд?

От правильности действий должника зависит исход процесса. Большую ошибку совершают те, кто, получив повестку, пытаются скрыться от правосудия: заседание пройдет и без участия ответчика, дело наверняка решится в пользу банка — и вскоре можно ждать визита приставов. Чтобы избежать этих неприятных последствий, нужно действовать активно и обдуманно.

Первое, что необходимо предпринять, если банк подал в суд за неуплату кредита, — ознакомиться с заявлением и другими материалами дела. Ответчик имеет на это полное право. Оригиналы документов выносить из суда нельзя, но вы можете сделать копии. Главное, что представляет интерес, — это расчет суммы взыскания. Иногда банки необоснованно завышают требования к ответчику, и этим можно воспользоваться, чтобы выиграть дело.

Анализ материалов требует высокой юридической грамотности. Не имея опыта в таких делах, трудно правильно составить возражение на исковое заявление. Шансы на успех существенно возрастут, если обратиться за помощью к кредитному адвокату. Он изучит документы и на основании детального анализа подготовит возражение или ходатайство о сокращении размера взыскания.

Кроме копий материалов дела стоит собрать все документы, способные подтвердить, что ваше финансовое положение ухудшилось с момента оформления кредита. Это могут быть сведения с места работы об увольнении или сокращении заработной платы, справка с биржи труда, выписка из больницы (в случае болезни или травмы, приведшей к нетрудоспособности).

Подготовьте также квитанции о внесении платежей по кредиту и любые данные, свидетельствующие о том, что вы пытались решить проблему с задолженностью (например: заявление с просьбой о реструктуризации, переписка с сотрудниками банка). Все эти документы в руках опытного юриста поспособствуют успешному исходу дела.

Банкротство как способ избавиться от долгов

Мы уже упоминали о банкротстве как о законном способе освободиться от непосильных притязаний кредиторов. Это один из самых подходящих вариантов для тех, у кого образовалась большая задолженность. Если она превысила 500 000 рублей, а период просрочки банку составил более трех месяцев, должник обязан сам подать на банкротство. При сумме долга до полумиллиона рублей должник вправе обратиться в суд с заявлением о признании себя банкротом. Также это может сделать и кредитор.

Но юристы не рекомендуют доводить ситуацию до того, чтобы процедуру банкротства инициировал банк. Так исход вряд ли будет благоприятным для ответчика: он рискует потерять все свое имущество. Если взять дело в свои руки — а точнее, доверить его юристам, специализирующимся на списании долгов, — можно полностью избавиться от непогашенного кредита.

В случае признания должника банкротом суд назначит процедуру реализации имущества. Единственное жилье (если оно не в ипотеке или залоге), автомобиль, необходимый для работы, личные вещи, награды останутся в собственности гражданина. Остаток долга будет аннулирован, даже если это очень крупная сумма.

Если банк подал в суд за невыплату кредита, выиграть дело все же реально. Главное — найти юриста с большим опытом работы в этой сфере. Тогда велика вероятность, что размер взыскания уменьшат. А при крупной сумме долга лучшим выходом может стать процедура банкротства.

Начисляются ли проценты по кредиту после решения суда?

Еще одна неприятная новость, что при вынесения решения суда о взыскании задолженности по кредитам, кредитный договор обычно не расторгается. И как следствие, договор продолжает действовать, а на сумму долга продолжают начисляться проценты, пени и штрафы. Кредитный договор может быть расторгнут в суде, но для этого банк (или другой кредитор) должны попросить суд об этом:

«Просим взыскать просроченную задолженность в сумме ХХХХХ рублей и расторгнуть кредитный договор №ххх от хх.хх.хххх г.». Но крайне редко банки просят об этом в своих исковых заявлениях. Зачем им это? Ведь они через какое-то время могут еще раз обратиться в суд и взыскать с Вас дополнительно проценты за пользование денежными средствами.

Как же быть? Может быть, имеет смысл должнику попросить суд расторгнуть кредитный договор (договор займа)? По инициативе должника договор может быть расторгнут, если нарушены его существенные условия. Существенными условиями любого договора займа (кредитного договора) является то, что кредитор Вам дает денежные средства в долг, а Вы обязуетесь их вернуть в определенные сроки. Кредитор существенные условия договора выполнил при выдаче кредита (займа), и у Вас, скорее всего, нет оснований для расторжения договора.

Недействительность уступки прав требований коллекторам

Правопреемство по уступке права требования коллекторам тоже оспаривается

Потому как недавно в 2020 году Верховный суд РФ дал указания с ссылкой на свое ранее вынесенное постановление по делам о защите прав потребителей (N 17 от 28 июня 2020 года) о том, что уступка прав требований лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, законна только в случае если такая возможность оговорена была в самом кредитном договоре.

А если он является договором присоединения, то соответственно общими правилами, действующими в банке именно на момент подписания этого договора. Учитывая, что данные разъяснения Верховный суд РФ дал только в прошлом году, это делает ничтожными большинство уступок права требования, по кредитным договорам, заключенным ранее, потому как банки об этом еще не знали.

Правопреемники и право на заявление иска по кредиту в суд

Однако есть существенная правовая ниша, в которой обстоятельства дела могут позволить должнику выиграть дело по кредиту с банком даже не оспаривая сам долг и срок требований по нему, а оспорив само право заявлять такой иск в суд.

Так недавно ко мне обратились за помощь два человека, отец и сын, которые взяли в одном и том же банке кредиты и по большей части не выплатили. Срок исковой давности там пропущен в значительной части кредита не был.

В отношении одного уже было вынесено заочное решение, а другое находилось в производстве суда.

Ознакомившись с материалами дела, я увидел существенные недостатки в самом оформлении материалов при подаче иска. Так, иск был подан был подан банком, который стал правопреемником другого банка после череды реорганизаций путем слияния и переименования. В подтверждении чего представители банка представили соответствующие выписки из решений собраний.

Однако в соответствии с частью 1 статьи 16 Федерального закона от 08.08.2001 N 129-ФЗ “О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей”: «1. Реорганизация юридического лица в форме преобразования считается завершенной с момента государственной регистрации вновь возникшего юридического лица, а преобразованное юридическое лицо – прекратившим свою деятельность.

Кроме того, в соответствии со статьей 59 ГК РФ при реорганизации юридического лица составляется передаточный акт, который:

«1. Передаточный акт должен содержать положения о правопреемстве по всем обязательствам реорганизованного юридического лица в отношении всех его кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами, а также порядок определения правопреемства в связи с изменением вида, состава, стоимости имущества, возникновением, изменением, прекращением прав и обязанностей реорганизуемого юридического лица, которые могут произойти после даты, на которую составлен передаточный акт.»

По смыслу этой нормы только передаточный акт может являться основанием считать, что какие-то права реорганизуемого юридического лица перешли к вновь создаваемому.

Передаточный акт с указанием того, что данные права требования по кредитным обязательствам моих доверителей были переданы банку-истцу, как правопреемнику, тоже представлен не был.

Получается, что в материалах дела отсутствовали вообще доказательства того, что новое лицо-банк является надлежащим истцом по данному иску. Там даже копии доверенностей были заверены ненадлежащим образом, печатью для документов и с подписью, заверяющую копию неизвестно кого.

В итоге, по иску, который еще находился в рассмотрении, судья сразу приняла решение об отказе в нем.

Разность правоприменения

По заочному решению, которое уже было вынесено и часть денег взыскана с моего доверителя, картина получалась более сложная. Потому как, во-первых, в материалах дела есть почтовое извещение о получении его, а сроки пропущены, а во-вторых, судье согласится с нами и отказать в иске, после того как она его уже удовлетворила, это все равно что признать себя некомпетентной.

Поэтому началось что-то странное. Судья удовлетворила мое заявление об отмене заочного решения, чтобы пересмотреть его в очном порядке с участием сторон по одному лишь моему голословному заявлению, что получил заочное решение не отец, а сын. Видимо про потому, что поняла, что решение не устоит в апелляции учитывая мои аргументы. А заявление это я подал только потому, что сейчас апелляцию можно заявить на заочное решение только после него.

Однако потом начала упорно истребовать все доказательства от истцов, несмотря на то, что они их не предоставляли и не являлись в суд, неоднократно откладывая дело, чем грубо показала свою необъективность и нарушила принцип состязательности и независимости суда. Дело до сих пор в рассмотрении и доказательства не представлены. Будет странно видеть, если по аналогичным делам двое судей одного суда вынесут противоположные решения. Подана жалоба на судью.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
BestCreditOnline.ru