Инвестиционный лохотрон. Популярные способы потерять свои деньги в 2020 году. Часть 1

Куда можно вложить деньги, чтобы они работали и приносили доход – ТОП-10 прибыльных способов инвестирования

Сегодня можно встретить очень много финансовых мошенников, обещающих лёгкие деньги, высокую доходность в короткие сроки. С настоящими инвестициями они не имеют ничего общего.

Поэтому мы рассмотрим проверенные временем инвестиционные инструменты, позволяющие получить отдачу на вложенные средства с учётом разумных рисков. Итак, куда лучше вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход?

Где взять деньги, чтобы выгодно их вкладывать

Чтобы вложить деньги, их придется заработать. Только свободные от обязательств, а также свои деньги. Не кредиты (их легко сейчас взять, хоть на Яндекс.Деньги), не взятые в долг у знакомых или родственников. Не последние суммы в семейном бюджете.

Вы должны быть морально готовы к частичной или даже полной потере своих инвестиций. Вложить деньги — всегда риск, связанный с вероятностью убытка.

Одна из самых распространенных ошибок — на заемные кредитные деньги открывать торговый счет на фондовой бирже. Ошибка увеличивается многократно, когда на такие средства начинается активная торговля на фьючерсах и опционах с плечом.

Самый ошибочный (к сожалению, очень популярный) подход — на кредитные деньги начинать торговать на Форексе. Потеря средств при таком раскладе гарантирована в 99% случаев.

100 000

С этой суммой можно уверенно открывать индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Формировать на нем более-менее сбалансированный портфель ценных бумаг по риску разных отраслей (акции облигации ETF или БПИФ) на долгосрочный период. Это первое, что мне приходит в голову, куда вложить деньги.

20–30 000 в месяц

Буду покупать ОФЗ-н через уполномоченные банки. Мне ближе территориально ВТБ или Сбербанк. Целевой уровень накоплений прежний — 100 000 руб., после которого можно выходить на следующий уровень инвестиций. Вариантов вложить деньги больше.

Бедному

Если их и нет особо, куда вложить деньги?

  1. Вложить в себя и свое здоровье. То, что не требует даже средних вложений. Повышение своего профессионального и образовательного уровня. Обучение в вузе или повышение квалификации. Интернет дает много возможностей для самостоятельного обучения и заработка.
  2. Вложить в накопительный счет с возможностью довнесения денег.

В какой банк лучше вложить деньги под проценты в 2020 году?

Итак, давайте рассмотрим, в какой банк выгодно вложить деньги под высокий процент с гарантией (с ежемесячным доходом). Чтобы не тратить время, анализируя большое количество банков, можно воспользоваться рейтингами специалистов. Пример перечня лучших для вложения банков представлен ниже.

Готовность потерять деньги

При инвестировании следует быть готовым к тому, что все вложенные средства могут быть потеряны. А это значит, что не стоит уподобляться людям, которые на пике роста фондового рынка продают свои квартиры и вкладывают все деньги в ценные бумаги. Как правило, результат таких действий – финансовый крах.

Готовность потерять деньги можно охарактеризовать как готовность брать на себя инвестиционный риск.

Здесь учитываются следующие составляющие:

  1. Активы.Все активы, имеющиеся в распоряжении инвестора, оцениваются в соответствии с их ликвидностью. Наиболее весомое значение имеют высоколиквидные активы, то есть те, которые могут быть использованы в любое время без риска потери их ценности (счета в банках, депозиты, наличные и т. д.).
  2. Обязательства. К ним относится ипотека клиента во всех финансовых учреждениях. Данный показатель уменьшает общую сумму активов.
  3. Обязательные ежемесячные расходы. Сюда входят: затраты на питание, коммунальные услуги, ежемесячные платежи по долговым обязательствам, страховые взносы, оплата транспорта и другие текущие расходы.

После того как определена сумма по каждому показателю, применяют формулу:

(активы – обязательства) / ежемесячные расходы.

В результате получается коэффициент, который показывает количество месяцев, в течение которых клиент может покрывать ежемесячные расходы.

Например:

  • активы семьи составляют 1 млн руб.;
  • обязательства (ипотека) – 100 тыс. руб.;
  • ежемесячные расходы – 30 тыс. руб. в месяц.

(1 000 000 – 100 000) / 30 000 = 30

В приведенном примере бюджет семьи позволяет покрывать расходы на протяжении 30 месяцев (2,5 лет). Проще говоря, если человек продаст все свои активы, то ему хватит средств, чтобы прожить 30 месяцев, не снижения уровень жизни. В данном случае семью можно назвать финансово защищенной.

Но если полученный результат показывает, что семья не может покрыть расходы даже за один месяц, то от инвестирования лучше отказаться.

Если в результате выяснилось, что человек может покрыть расходы за 2 месяца, то ему рекомендуется совершать вложения в проекты с минимальным риском. Это могут быть: облигации крупных компаний, государственные облигации, банковский депозит, покупка золота или недвижимости. Такие вложения не приносят большого дохода, но дают высокую гарантию, что инвестор не потеряет вложенные средства.

Если коэффициент превысил планку 3 месяца, то можно позволить себе пойти на максимальный инвестиционный риск. В данном случае можно инвестировать в акции предприятий, иностранную валюту, фьючерсы, опционы, стартапы и т. д. Такие инструменты могут приносить довольно высокую прибыль, но при этом не считаются высокорисковыми.

Кроме того, нужно учесть еще несколько моментов.

Во-первых, следует подумать над тем, какое количество денег можно заморозить и на какой срок, так как именно сроки определяют величину рисков.

Во-вторых, сумма вложений должна быть такой, какую можно позволить себе потерять без снижения уровня жизни.

В-третьих, эта сумма должна быть взята только из свободных денег. Ни в коем случае не следует брать в кредит средства для инвестирования.

В-четвертых, размер вложенной суммы не должен вызывать психологического дискомфорта.

Диверсифицируйте

Свои вложения. Инвестируйте в различные направления и виды деятельности/товаров/услуг. Оптимально раскладывать деньги по 5–10 разным направлениям. Не менее.

Это снижает риск возможных потерь. Одновременно делайте ребалансировку вложений (не чаще 1 раза в год). Перекладывайте деньги из малоэффективных ниш в другие с лучшей доходностью. Или формируйте новые.

Долговой сервис от webmoney

Сервис предоставляется платежной системой WEBMONEY. Вложить не составляет проблем, необходимо зарегистрироваться на ресурсе. Кредитодателем может быть физлицо.

Условия выдачи кредита регулируются внутренними правилами самой платежной системой и действующим законодательством. Не рекомендую неопытным инвесторам. Вложить деньги в такое направление — высокий риск.

Думайте о завтрашнем дне

Рубль, полученный сегодня от пассивного инвестирования и реинвестированный вновь, принесет завтра уже больше. Будьте жадными (в хорошем смысле слова) к своим свободным деньгам. Вкладывайте их. Завтра это вернется с прибылью.

Единоразово

Если бы у меня была некоторая сумма, куда лично я вложил эти деньги единоразово. Есть свободная сумма. Куда вложить в зависимости от размера.

Женщине-домохозяйке

Вложить в фонды совместных инвестиций, ОФЗ-н Не зря в мире фонды совместных инвестиций ассоциируются с«деньгами домохозяек».

Априори будем считать, что потенциальный инвестор имеет свободные средства, хотел бы вложить куда-то свои кровные, совсем плохо разбирается в профессиональном инвестировании и желал получить доход больше, чем на банковском вкладе.

Куда вложить деньги, чтобы приумножались, а не лежали «мертвым грузом»?

  1. Всевозможные фонды совместных инвестиций. В России в первую очередь советую обратить внимание на надежные управляющие компании двух госбанков — «УК Сбербанк управление инвестициями» и «ВТБ Капитал». ПИФы, БПИФы с различными степенями риска и прозрачной работой для клиента. Отделения банков находятся во всех регионах страны.
  2. ОФЗ-н. Так называемые народные облигации. Гарантированный доход, простой вариант покупки. Оформление не сложнее оформления банковского вклада.

Жилая

Жилая предназначена для проживания людей — квартиры, апартаменты, коттеджи, дачи. Доход от сдачи внаем меньше относительно аренды коммерческой недвижимости. Сопоставим с банковским депозитом. При этом квартира требует постоянного пригляда, затрат на ремонт и т. п.

Покупать жилье экономкласса исключительно с целью сдачи в аренду и получения дохода на долгосрочный период я бы не стал. Есть более привлекательные инструменты вложить деньги с меньшими заморочками.

Коммерческая

Коммерческая недвижимость — это нежилой фонд (первые этажи жилых домов, торговые центры, гаражные постройки, бизнес-центры, производственные здания, склады, гостиницы).

Доходность от сдачи в аренду сопоставима с дивидендами на акции российских ведущих компаний. И выше любого накопительного счета в банке. Довольно выгодный вариант вложить деньги.

Кредитные 3 000 000

Если на голову свалился кредит с низким %, первое, о чем я думаю, — смогу ли я так вложить эти деньги с минимальными рисками, чтобы уверенно гасить долг перед банками. Доход от вложений должен перекрывать выплаты % по кредиту и приносить прибыль.

Возникает два варианта вложить деньги.

Первый — кроме кредитных 3 млн., у меня есть еще регулярный доход, позволяющий уверенно закрывать кредитные платежи из него. При таком раскладе куплю долю в уже существующем бизнесе, как вариант оформлю франшизу устоявшегося бизнеса с рекламной поддержкой и приемлемыми условиями платежами роялти.

Второй вариант. Основные доходы планируются от инвестиций этих 3 млн. руб. Нужно инвестировать с регулярной ежемесячной отдачей. Куда вложить деньги? Ответ — покупка коммерческой недвижимости с дальнейшей сдачей ее в аренду корпоративным клиентам.

С ожидаемой доходностью 10–12% годовых и ежемесячными арендными платежами. Плюсом будет долгосрочный тренд на повышение стоимости самой недвижимости.

Микрофинансовые организации

Предлагаемый МФО большой процент на фоне банковских депозитов выглядит весьма заманчиво, однако необходимо помнить, что такие вложения не защищены со стороны государства, а значительная часть компаний такого рода заканчивает свою деятельность путём банкротства тогда, когда становится невозможно продолжать частично выплачивать деньги своим первым инвесторам за счёт вложений следующих. По этой причине существует весьма существенная вероятность потерять свои средства, причём на вполне законных основаниях.

Инвестор должен понимать, что если какая-то организация предлагает доход сильно выше рыночного, и при этом очень выгодные и комфортные условия для вложений – это должно вызывать подозрения. В сети работает огромное количество мошенников, желающих заработать на начинающих инвесторах – необходимо учиться не попадаться на их уловки.

На месяц, на 3 и на 6

С расчетом до полугода рыночные шумы на долгосрочных трендах могут превышать возможный доход за этот срок. Слишком маленький срок, чтобы вложить деньги.

Поэтому на такой срок я бы обратил внимание на инструменты с фиксированной доходностью. Это банковские вклады. Даже если % по вкладу не перебьет инфляцию, позволит частично компенсировать эти естественные потери.

Наличие и отсутствие кредитов и долгов

Наличие долгов и кредитов можно рассматривать как условие, усложняющее или делающее невозможным вложение средств. Но не все экономисты согласны с этим.

Например, всемирно известный финансовый консультант Бодо Шофер советует примерно 50% от незапланированного дохода (если таковой имеется) инвестировать в проекты с минимальным риском, а другие 50% потратить на погашение кредита.

Однако такой подход не всегда обоснован, так как размер процентов по кредиту всегда превышает размер процентов по вкладу примерно в 1,5–2 раза. Поэтому данный вариант можно рассматривать только как средство сохранения капитала и возможность уберечь его от инфляции.

Еще один довод “против” – это то, что, инвестируя деньги при наличии непогашенного кредита, человек лишается средств, которые он мог бы сэкономить на процентах по кредиту, и в то же время берет на себя дополнительные риски. А это значит, что в случае неудачного вложения он рискует остаться без накоплений и с непогашенным кредитом, что еще больше усугубит ситуацию.

Если решение принято в пользу вложения, то нужно обратить внимание на следующие факторы:

  • процентную ставку по кредиту;
  • остаток суммы по кредиту;
  • ожидаемый доход по инвестициям;
  • степень риска.

Не тратьте полученную прибыль

Реинвестируйте ее. Получили купонный доход, вложите тут же в покупку новых облигаций. При этом мультипликатор увеличения прибыли работает прямо пропорционально времени вложений.

Обычному россиянину

Буду исходить из среднего размера свободных средств обычного российского жителя в 50–200 тысяч рублей, которого точно не устраивает стандартный банковский вклад. С учетом тренда ЦБ на понижение учетной ставки, которая автоматом тянет за собой % по вкладам коммерческих банков.

Куда вложить деньги?

  1. Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). На срок вложений 3 года и более, минимальный рекомендуемый размер 50–100 тыс. руб.
  2. ОФЗ и ОФЗ-н. Первые отличаются тем, что можно купить на бирже, оформив договор на брокерское обслуживание. Можно купить как на обычный брокерский счет, так и на ИИС.
  3. ПИФы, БПИФы. Паи фондов оформляются через управляющие компании, примеры привел выше в главе. БПИФы можно купить на Мосбирже. Торгуются как обычная акция. Отсюда название — биржевой паевой инвестиционный фонд. То же самое, но зарегистрированные вне России — ETF. Самое большое число ETF в России представляет компания FinEx.

Памм-счета, памм-портфели, доверительное управление

Популярная форма доверительного управления с рекламной поддержкой для потенциальных клиентов, раздумывающих, куда вложить свободные средства.

База одна — вы доверяете частным лицам или структурам со стороны свои деньги для участия в бизнес-проектах с целью получения прибыли. В случае таковой следует вознаграждение управляющему на условиях, которые были оговорены.

Тонкости варианта вложить деньги рассмотрю подробнее.

Правило 4. выбирайте коллективное инвестирование

Не обязательно заниматься инвестированием в одиночку. По мере роста вашего опыта, вы можете инвестировать в крупные проекты, привлекая соинвесторов. Это позволит вам распределить риски на всех. И прибыль соответственно тоже.

Например, если у вас есть на примете какой-то привлекательный инвестиционный проект, но у вас недостаточно для него средств, то можно предложить кому-то ещё в нём поучаствовать. Обязательно найдётся тот, кто готов с вами сотрудничать на взаимовыгодных условиях.

Если вы не готовы самостоятельно управлять своими инвестиционными инструментами, можно воспользоваться услугами доверительного управляющего. Это компания, которая в соответствии с выбранной вами инвестиционной стратегией будет управлять вашими средствами. Она может использовать эти средства для извлечения прибыли, но не может распоряжаться ими на праве собственности. За свою работу доверительный управляющий получает определенное вознаграждение.

При передаче средств в доверительное управление прибылииубыткираспределяются между инвесторами пропорционально их вкладам.

Предметы искусства

Вложить деньги в узкоспециализированный рынок предметов искусства с высокими требованиями к профессионализму покупателя — повышенные риски.

Если вы не разбираетесь в живописи или предметах старины, сложно спрогнозировать результат инвестиций купленных изделий. Стоимость в будущем. Это рынок узких профессионалов. Покупка наобум может принести только убытки.

Если решились вложить свои деньги в картину, не являясь специалистом, как минимум найдите хорошего эксперта, которых немного по определению. Или найдите более предсказуемый и надежный способ для вложений.

С каких сумм можно начать инвестировать

Можно вложить и 100 рублей. Откройте банковский вклад с пополнением, перечисляйте на него каждый день по 100 руб. Это золотое правило даст вам сразу несколько инвестиционных уроков.

Первый — финансовая дисциплина. Второй — на маленькой сумме вы увидите, как быстро в % отношении растут ваши сбережения.

Это стимул повторить то же самое на бОльших суммах. Третий плюс варианта вложить деньги — несмотря на маленькую сумму, каждый день через месяц вы получите уже 3000, которые ощутимо больше первоначальных вложений.

Всего за 30 дней. К тому же такое микроинвестирование совершенно необременительно для семейного бюджета. Я назвал такой простейший подход к инвестициям «Правило ста рублей».

Второй прием, используемый со стародавних времен, — копилка для мелочи. Классический розовый фарфоровый поросенок с прорезью для кидания монет.

Третий, чтобы вложить деньги, который с удовольствием использую. Не в обязательном порядке, но часто. Когда есть пара свободных минут открыть мобильное приложение банка и выполнить одну операцию.

А именно — все, что на текущем счете меньше 500 рублей, отправляю на накопительный счет. Тот же поросенок, чтобы вложить деньги вложить деньги, но в электронном виде. Поступили 21 752 рубля. 252 руб. перекидываю в копилку. Остается почти круглая красивая цифра 21 500, приятная для глаза инвестора.

Цель – сохранить или заработать

Выбор инвестиционного актива практически полностью зависит от того, какую цель преследует инвестор. Если он вкладывает последние деньги для того, чтобы обезопасить их от инфляции – необходимо выбирать низкодоходные активы с минимальным уровнем риска. В свою очередь, чем выше желаемый уровень дохода для инвестора, тем более рискованные активы он должен использовать.

Если вы откладываете деньги на покупку недвижимости или другое важное приобретение, то рисковать деньгами не стоит. В таком случае лучше выбрать банковский вклад, поскольку только он имеет гарантию возврата вложенных денег даже в случае банкротства организации – ведь вклады до 1,4 миллиона рублей застрахованы Агентством по страхованию вкладов.

В поисках идеального варианта того, куда лучше вкладывать небольшие деньги, инвесторы нередко забывают, что выбирать один единственный не обязательно, ведь даже 300-500 долларов можно разделить на несколько разных активов. Это поможет сохранить свои вложения в случае, если одна из инвестиций окажется неудачной и принесёт убытки.

Чужой бизнес

Достаточно рискованным, но при этом очень перспективным вариантом того, во что вложить небольшие деньги, чтобы они работали, является чужой бизнес.

Выгодным отличием от собственного дела в данном случае является отсутствие необходимости постоянно затрачивать своё время, а также более низкий порог входа.

Существует несколько вариантов таких инвестиций:

  1. Акции. Долевые ценные бумаги позволяют принимать участие в управлении акционерным обществом, а также дают право на получение части его прибыли.
  2. Договор займа с учредителем. В данном случае возврат долга не будет юридически зависеть от успеха бизнеса, а размер прибыли будет заранее оговорен в виде процента от суммы долга.
  3. Вложения в развитие бизнеса в качестве инвестора. Сюда можно отнести и стартапы, однако помимо них инвестировать можно и в развитие готового бизнеса, например, в открытие новых направлений или точек.

Инвестиции в готовый бизнес не через фондовую биржу и брокеров всегда будут идти индивидуальным путем. Это могут быть договора, приобретение акций вне биржи, разного рода соглашения.

Просто подумайте, возможно в вашем окружении есть люди, которые работают на хорошей фирме, куда бы вы смогли вложить деньги. Вам достаточно сделать предложение и начать переговоры.

Минусом таких способов являются повышенные риски.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
BestCreditOnline.ru