Стоит ли брать кредит на открытие и развитие бизнеса?

Без помощи банка

Открывать бизнес можно и не в кредит. Для открытия собственного дела предприниматели используют личные активы — автомобиль, квартиру, дачный участок. Да и родственники в долг дают охотнее, чем банк. Государство предоставляет безвозвратные кредиты для малого и среднего бизнеса. По факту безвозмездный заем — это государственная субсидия, которую получают перспективные предприниматели без долгов по текущим платежам.

Если у предпринимателя есть личные активы, то ответ «да» — бизнес без долгов возможен. Но портить репутацию предприятия задержкой зарплат или долгами в налоговой не стоит. Честным предпринимателям банки охотнее выдают кредиты на развитие собственного дела. Лучше заранее позаботиться о финансовой «подушке» в виде накоплений, чем работать в убыток, отдавая доход на погашение процентов по договору займа.

Бизнес-кредит

Этот вариант самый широко известный и наиболее востребованный. Однако воспользоваться им смогут лишь организации, ведущий бизнес не менее 3-6, а в некоторых случаях 12 месяцев. То есть имеющие обороты по расчётному счёту, исправно выполняющие обязанности по уплате налогов.

Очень часто банки кредитуют на солидные суммы только под залог.

Брать ли кредит на открытие малого бизнеса предпринимателям или обойтись без кредита?

Приветствую, с вами на связи Ростислав из Академии Бизнеса и Маркетинга.Это тема, которой интересуются многие, кто хочет открыть свое дело, начать собственный бизнес, но не имеет стартового капитала. Стоит сказать, что под кредитом я подразумеваю сумму от 100 000 рублей.

Где взять деньги на развитие бизнеса

Я расскажу о наиболее удобных и быстрых способах получения денежных средств на развитие бизнеса.

Как получить кредит на открытие бизнеса – пошаговая инструкция

Сложнее всего получить кредит на открытие бизнеса. Российские банки не очень любят кредитовать начинающих предпринимателей. Уж очень велики риски для кредитора!

В помощь новичкам я подготовила небольшую пошаговую инструкцию. Она позволит вам сэкономить время и избежать некоторых досадных ошибок.

Кто быстрее зарабатывает деньги — вы или банк?

Вопрос в заголовке удобен для запоминания. Если же говорить более точно, то для того, чтобы определить, стоит или нет брать кредит, нужно сравнить два главных показателя. Во-первых, естественно, процентную ставку по займу. А вторым показателем будет доходность вашего бизнеса. Соответственно, обращаться в кредитную организацию имеет смысл, если доходность фирмы выше ставки по займу.

Например, вы владелец небольшой фирмы, которая имеет потенциал роста. Ее рентабельность составляет 40%. То есть (объясняя совсем попросту), в месяц вы тратите на поддержание дела миллион рублей, получая прибыль в 1400 000 рублей, чистая прибыль — 400 000 рублей.

Вы имеете возможность получить кредит в 5 миллионов рублей под 25% годовых. То есть отдавать придется 6 250 000 рублей (из них, соответственно, 1 250 000 – «набежали»). Допустим, рентабельность сохранится на том же уровне, тогда дополнительно привлеченные деньги позволят заработать: 5 000 000*0,4 = 2 000 000.

Причем, если рентабельность вашей компании ненамного превышает процентные ставки — то это вовсе не означает, что занимать не нужно. Здесь требуются более сложные расчеты. Дело в том что рентабельность может меняться, и, к счастью, с увеличением оборота она зачастую как раз растет. Почему растет — достаточно понятно:

  • Более крупные закупки –  низкие (оптовые) закупочные цены у поставщиков.
  • Увеличение количества заказов повышает загруженность персонала, но не обязательно приводит к необходимости найма дополнительных людей (один менеджер может обслужить и 20, и 50 заявок в день).
  • И так далее.

Поэтому оценивать нужно соотношение ставки и прогнозируемой рентабельности. Разумеется, при этом следует учитывать несколько вариантов развития ситуации: оптимальный, наихудший, наиболее вероятный.

В заключение

Данная статья была написана не для того, чтобы привести детальные схемы анализа бизнеса — в своей фирме вы должны ориентироваться сами и лучше всех. По сути, этот материал — предложение смотреть на проблему бизнес-кредитов трезво, принимать решения основываясь на реальных потребностях компании, а не на своем отношении к заемным деньгам.

Успехов!

Нужен ли кредит вообще?

А если вы не уверены, что сможете в случае чего выплачивать кредит, то может вам стоит обратить внимание на те виды бизнеса, запустить которые можно с минимальными вложениями? Товарный интернет бизнес вполне реально запустить, имея всего 10 -15 тысяч, которые вы можете собрать, просто откладывая определенную сумму с каждой зарплаты.

Мы рассмотрели математический аспект данного вопроса, но есть еще и психологическая сторона, это адекватность.Кредит не должен лишать вас каких-то ценностей, которые нужны вам для нормальной жизни, то есть не нужно переходить на одни макароны и экономить абсолютно на всем и всех, это будет ежедневная пытка с мыслью, «Когда же я выплачу этот кредит?»

Стоит ли брать кредит на бизнес – плюсы и минусы

Ответить на этот вопрос сможет только сам бизнесмен. Никто лучше него не знает цель, на которую требуются заимствования, истинное финансовое положение компании, перспективы её развития.

Я же только обращу ваше внимание на плюсы и минусы такого кредитования.

Плюсы:

  1. Заёмщик получает нужную сумму денежных средств.
  2. С их помощью можно начать/расширить бизнес, модернизировать предприятие, избежать кассовых разрывов и т.п.
  3. График платежей и сумма известны в момент получения займа, что позволяет просчитать свои возможности по исполнению кредитного обязательства в будущем.

Минусы:

  1. Сложности в получении (нужно предоставить большой объём документов, имеются требования по срокам ведения деятельности, может потребоваться залог и т.д.).
  2. Ежемесячные платежи, для погашения которых нужны средства.
  3. Жёсткий график платежей, за просрочку предусмотрены штрафные санкции.
  4. Придётся уплачивать проценты за пользование заёмными средствами.

Принимая решения о бизнес-кредитование, сопоставьте потребности в заёмных средствах с возможностями предприятия длительное время рассчитываться по долгам. Пренебрежительное отношение к такому анализу чревато финансовыми проблемами.

Стоит ли брать кредит на создание и развитие бизнеса?

Да конечно стоит! На холодильник и машину можно подумать, а на бизнес однозначно. Это шанс того, что жизнь изменится к лучшему, а этого хочет каждый уважающий себя человек.

Да риск, да может что-то и не получится вначале, есть даже вариант того, что в какой-то момент придется еще раз взять кредит во время кредита, но оно того стоит.

Свое дело, это свое дело, и в нем каждый человек предоставлен самому себе. Это личный доход не зависящей ни от кого кроме самого себя. Каждый начиная что-то новое всегда рискует, по-другому не получается.

Шаг 5. собираем документы

Банк принял предварительное положительное решение. Пришло время собирать документы.

Стандартный пакет включает в себя:

  • учредительные документы для ООО, регистрационные для ИП;
  • финансовая отчётность;
  • документы на залог (если условиями предусмотрен залог).

Особое внимание обратите на финотчётность.

Подготовленную документацию отнесите в банк. Некоторые кредитные организации разрешают отправку сканированных документов, подписанных ЭЦП, через личный кабинет в интернет-банке. В этом случае компания уже должна иметь расчётный счёт и онлайн-кабинет в банке, в который подаётся заявка.

Срок их рассмотрения не имеет ограничений. Всё зависит от качества представленной документации и оперативности, с которой заявитель отвечает на запросы банка.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
BestCreditOnline.ru