Открыть меню

Рынок ипотечного кредитования: прогнозы и ожидания на 2017 год


Многих граждан сейчас интересует, что произойдет на рынке ипотечного кредитования в 2017 году. В этой статье мы рассмотрим прогнозы и ожидания на 2017 год и ответим на следующие вопросы:

  1. Почему точки зрения банкиров и чиновников на перспективы развития рынка ипотечного кредитования в 2017 году носят зеркально-противоположный характер?
  2. Какова позиция по этому поводу заинтересованных лиц (ипотечных центров, строительных организаций, инвесторов и простых граждан).
  3. Каковы прогнозы и ожидания на 2017 год?
  4. Какова судьба валютной ипотеки в 217 году?
Ипотека в 2017 году — прогнозы и ожидания.

Ипотека в 2017 году — прогнозы и ожидания.

Ипотечный кредит уже давно стал едва ли не единственным инструментом, позволяющим большинству россиян обзавестись собственным жильем. Именно поэтому прогнозы состояния данного сегмента рынка банковских продуктов на 2017 год интересуют практически каждого.

Последние десять лет наблюдалась устойчивая тенденция роста количества выданных ипотечных кредитов. Так, в 2006 году банки профинансировали около 204 100 проектов, а в 2014-м – уже 1 012 800. За весь этот период некоторое замедление фиксировалось лишь в кризисных 2009 и 2015 годах.

В 2016 году ситуация также не улучшилась: в первом квартале было выдано всего лишь 188 300 ипотечных кредитов, что соответствует показателям 2015 года.

Поэтому неудивительно, что уже сейчас большинство заинтересованных лиц проявляют беспокойство о том, что будет происходить в 2017 году. Государственные чиновники, представители банковских структур и застройщики неоднократно высказывали свое мнение по этому поводу. Интересно то, что их взгляды зачастую зеркально противоположны.

Точка зрения банкиров и чиновников

В апреле 2016 года Ассоциация российских банков провела съезд. Позиция государства была озвучена министром финансов А. Силуановым, который был весьма оптимистичен в своем утверждении, мол, в 2017 году стоимость ипотечных кредитов должна уменьшиться, даже при отсутствии государственной поддержки. Большинство экспертов пришло к заключению, что таким образом чиновник дал понять, что в 2017 году следует ожидать сворачивания государственной программы поддержки заемщиков.

Следует отметить, что упомянутая программа была запущена в 2015 году и должна была действовать до марта текущего 2016 года. Затем было принято решение продлить ее действие до конца года.

Государственная программа поддержки заемщиков распространяется на операции по приобретению жилья на первичном рынке. Ее суть состоит в удешевлении стоимости (до 12% годовых) ипотечных кредитов, по которым выполняются следующие условия:

  • соблюдение максимальной стоимости покупки;
  • первоначальный взнос составляет 20% и выше от стоимости недвижимости.

Банкиры, в свою очередь, не столь оптимистичны. Так, представители «Юникредитбанк», «ВТБ 24», «Дельтакредит» и прочих банковских структур высказались в том плане, что снижения процентной ставки ожидать не приходится. Аргументация их позиции сводится к следующему:

  1. Количество выданных кредитов, как и объемы кредитования, зависит не столько от размеров процентной ставки по кредиту, сколько от уровня доходов населения и стоимости недвижимости.
  2. Банковская политика напрямую зависит от ключевой ставки ЦБ.

Ситуация на рынке с точки зрения прочих заинтересованных лиц

Ипотечные центры

Позиция ипотечных центров сводится к тому, что ставки кредитования могут быть снижены при условии снижения учетной ставки ЦБ и пролонгации действия государственной программы. И даже тогда не стоит ожидать резкого увеличения количества россиян, желающих приобрести жилье в ипотеку.

В 2017 году некоторая активизация спроса возможна лишь на фоне снижение кредитных ставок с 12-13 до 10 процентов годовых на первичном рынке, и до 15 – на вторичном.

Строительные организации

Что будет с рынком ипотеки в 2017 году?

Что будет с рынком ипотеки в 2017 году?

На государственную поддержку рассчитывают и строители. Особенно, если принимать в расчет тот факт, что около 95 процентов малоэтажного жилья было построено в 2015 году благодаря действию государственной программы.

Следует отметить, что в 2016 году наблюдалось некоторое снижение активности населения: будущие владельцы понадеялись на то, что после пролонгации программы до конца 2016 года, она будет продлеваться и далее. Краткосрочная стабилизация цен на недвижимость стала причиной уменьшения количества покупателей, так как многие инвесторы, которые рассматривали приобретение недвижимости как способ вложения средств, ушли с рынка.

Население

Покупатель, приобретающий недвижимость под жилье, как правило, не может обойтись без кредита. Пользуясь таким положением вещей, банки не торопятся снижать процентную ставку, поскольку будущим владельцам попросту некуда деться.

Однако следует учитывать, что резкое снижение объемов строительства может нарушить статус-кво. В таком случае следует ожидать некоторое увеличение стоимости жилья на фоне дальнейшего снижения спроса. Справедливости ради, надо отметить, что вероятность подобного сценария невелика, поскольку большинство застройщиков предлагают различные программы рассрочки платежей, которые одинаково выгодны и покупателям, и строителям.

Судьба валютной ипотеки в 2017 году

Как показывает опыт, в наиболее тяжелую ситуацию в 2015 году попали граждане, которые брали кредиты в валюте. Падение курса рубля к другим видам валют стало причиной возникновения движения заемщиков, основным требованием которого является пересмотр условий кредитования.

Несмотря на то, что государство заняло нейтральную позицию (его действия свелись лишь к рекомендациям финансово-кредитным учреждениям реструктуризировать валютные кредиты), сейчас ситуация практически разрешена.

Большинство банков (скрипя сердцем и на различных условиях) перевели валютные займы населения в рубли, согласившись при этом реструктуризировать сумму задолженности. Таким образом, граждане получили возможность выплачивать задолженность по валютным кредитам в рублях.

По состоянию на сегодняшний день выдача ипотечных кредитов в валюте практически прекратилась. Так, в 2016 году общее количество действующих ипотечных кредитов составляло около 3 500 000, из них валютных – всего 17 500.

В общем, на 2017 год прогнозы для ипотечного кредитования в валюте выглядят неутешительно: после 2-х кризисов, повлекших падение рубля (2009 и 2014-15 годов), население с особой осторожностью относится к возможностям кредитования в валюте, предпочитая оформлять сделки в рублях. И тот факт, что процентная ставка по валютным кредитам значительно ниже, чем по рублевым займам, никак не влияет на ситуацию.

В заключении

В 2017 году не следует ожидать существенного снижения процентной ставки по ипотечным кредитам (вряд ли банки пойдут на такую инициативу). Государственная же программа поддержки будет действовать до конца 2016 года, а продолжения ее не ожидается.


Заявка на кредит онлайн


Отправить ответ

Оставьте первый комментарий!

avatar

© 2018 BestCreditOnline · Копирование материалов сайта без разрешения запрещено