Рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке в 2020 году: условия, документы и ставки после снижения от 25 мая

Почему банк отказал

Причину отказа банк не объясняет. Такова политика любого банка – это так называемая политика соблюдения коммерческой тайны, которая запрещает раскрывать критерии оценки потенциальных заемщиков. Отказал и отказал. Но банк не скрывает, что существует порядка 20 параметров, по которым оцениваются потенциальный заемщик, а также потенциальный созаемщик по кредиту.

Независимо от того, почему Сбербанк отказывает, вы можете подать заявку повторно по истечении времени, указанного в сопровождающем отказ письме. Иногда допускается подача повторной заявки сразу, но особого смысла в этом нет. Стоит подождать хотя бы пару месяцев.

Перечислим несколько причин, по которым вам может прийти отказ:

  • Не подходит уровень ежемесячных доходов,

  • Нет требуемого стажа,

  • Не тот возраст,

  • Кредит ранее подвергался рефинансированию,

  • До полной выплаты займа осталось менее 90 дней,

  • И т.п.

Стоит помнить, что причиной отказа могли стать не вы как потенциальный заемщик, а объект недвижимости или ваш созаемщик.

Что такое рефинансирование в сбербанке

Если объяснить простыми словами, что такое рефинансирование, то данная процедура предполагает выдачу нового кредита на погашение старого. Выгода для заемщика при этом заключается в том, что по новому займу он платит сниженные проценты, за счет чего общая переплата сокращается. Выгода для банка также налицо – он получает нового клиента, который просто за ипотекой к нему уже не пришел бы, ведь недвижимость уже приобретена и за нее выплачивается долг.

Рефинансирование ипотечного кредита Сбербанк предлагает на достаточно выгодных условиях, которые привлекают все новых потенциальных клиентов. Некоторые ищут не столько возможности снизить переплату, сколько возможность досрочно погасить кредит без риска получения штрафных санкций. Это возможно в том случае, если рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке будет оформлено на меньший срок, чем ваша изначальная ипотека.

Скажем, вам оставалось платить ее еще 5 лет, а в Сбербанке вы оформили займ с целью рефинансирования всего на 3 года. Вот и получается, что вы полностью освободитесь от долговых обязательств уже через 3 года. А если еще и проценты были намного выше, чем предлагает получить Сбербанк, то и ежемесячные платежи изменятся совсем ненамного.

Итак, если на вопрос «хочу ли я опять связываться с бумажной волокитой ради получения определенной финансовой выгоды», вы ответили положительно, можете приступать. Чтобы провести данную процедуру, вам необходимо обратиться в любой офис банка, узнать, какие документы нужны, оставить заявку и дождаться ее одобрения.

Военная ипотека

Сбербанк занимается оформлением военной ипотеки с нуля, но не занимается рефинансированием уже имеющейся. Вообще, этим не занимается ни один банк. В СМИ появлялась информация, что перекредитование военной ипотеки станет возможным с конца 2020 года. До тех пор военным придется распоряжаться собственными накопленными средствами только в рамках программы военной ипотеки как таковой.

Выдача кредита и ставка

  1. Подписание кредитного договора и выдача первого транша на гашение ипотеки в стороннем банке – ставка 11%.
  2. Гашение ипотеки в другом банке и получение справки о полном погашении задолженности — ставка 10%.
  3. Подписания договора об ипотеке и регистрация залога в пользу Сбербанка – ставка 8,5%.

Как рефинансировать ипотеку в сбербанке

Порядок действий зависит от того, что вы хотите получить на выходе.

Вариант 1. Рефинансирование ипотеки и долга по кредитной карте, плюс получение наличных на любые цели.

Чтобы рефинансировать ипотеку в Сбербанке, для начала вам нужно взять справки в вашем банке о текущем состоянии задолженности. Вместе с полученными документами и паспортом отправляйтесь в офис Сбербанка, где вам будет вручена анкета – ее необходимо заполнить на месте. Рассмотрение займет от 2 до 4 рабочих дней.

После этого необходимо собрать документы о вашей недвижимости (в том числе заказать отчет о рыночной стоимости) и отнести их в банк. Сделать это необходимо в течение 60 дней с того момента, как в банке вам сказали, что рефинансируют кредит. Далее банк рассмотрит ваш объект и примет решение, даст ли он под его залог запрашиваемую вами сумму.

https://www.youtube.com/watch?v=03wwd6Vp3Jc

Процесс рассмотрения может занять до 5 рабочих дней. Если все банк устроило, то он назначит дату подписания нового договора. После завершения данного этапа вы получите на руки наличные и сможете погасить ими имеющие задолженности перед другими банками. Далее последует подписание договора об ипотеке, его регистрация и снижение изначально назначенной процентной ставки.

Вариант 2. Как оформить рефинансирование ипотеки, если необходимо также погасить другие кредиты и взять деньги на личные нужды

Первые шаги, вплоть до первой сделки с банком, совпадают. После ее подписания вам выдадут первую часть денег, за счет которых нужно будет погасить имеющиеся займы. Теперь вам останется взять закладную в том банке, где вы изначально получили ипотеку, с ней прийти в офис банка, там подписать и зарегистрировать договор об ипотеке (после чего будет снижен процент по заключенному договору), а затем получить вторую часть денег, с ней отправиться в другие банки и погасить оставшиеся кредиты, взяв справки, это подтверждающие.

Вариант 3. Как происходит рефинансирование одного только ипотечного кредита стороннего банка.

Основные шаги полностью совпадают с теми, что перечислены выше:

  1. Сбор документов.

  2. Подача заявки, ожидание ее одобрения.

  3. Подача документов по объекту недвижимости.

  4. Подписание договора об ипотеке.

  5. Получение денег.

  6. Погашение ипотечного займа в стороннем банке.

  7. Получение справки о ее погашении.

  8. Снятие обременения с объекта недвижимости.

  9. Заключения договора о залоге со Сбербанком.

  10. Снижение процентной ставки до 9,5 %.

Можно ли использовать материнский капитал

Можно, если речь идет о взятии первоначального кредита на покупку жилья. С материнским капиталом также можно обратиться в банк для погашения части основного долга или для досрочного погашения действующего кредита.

А вот вопрос о том, позволяет ли рефинансирование в Сбербанке зачесть материнский капитал, остается спорным. Есть случаи, когда маткапитал удавалось использовать при рефинансировании, что все они решались через суд. Если вы готовы к судебной волоките, то можете попробовать.

Необходимые документы

Чтобы подать заявку, вам понадобятся следующие документы на рефинансирование ипотеки в Сбербанке:

  • Паспорт гражданина РФ (иностранцам в рефинансировании откажут).

  • Свежая копия трудовой, заверенная работодателем.

  • Справка о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка за последние 6 месяцев.

  • Фото (не нужно для зарплатных клиентов банка).

  • Свидетельство о заключении брака.

  • Свидетельства о рождении детей, которым на данный момент еще не исполнилось 18 лет.

Если доход не получается подтвердить документально, то банк может запросить у вас дополнительные документы:

  • Загранпаспорт,

  • Военный билет,

  • Водительские права,

  • Для военнослужащих и сотрудников федеральных органов власти – служебное удостоверение.

Для ИП в перечень документов будут включены: налоговая декларация, свидетельство о регистрации в данном статусе, копия лицензии на осуществление профессиональной деятельности (если есть).

Пакет документов зависит от сведений, указанных потенциальным заемщиком в анкете.

Для рефинансирования ипотеки в Сбербанке, выданной другим банком, помимо списка документов, указанного выше, понадобятся:

  • Сведения об ипотечном кредите – номер, дата заключения, остаток задолженности, процентная ставка, сведения о соблюдении графика платежей, их ежемесячном размере, отсутствии текущей задолженности по кредиту.

Образец заявления можно найти на сайте банка – но его же вам дадут при посещении офиса. Вы можете прям там написать заявление, заручившись поддержкой менеджера.

Выдать кредит могут как по месту вашей регистрации, так и по месту нахождения организации, в которой вы официально работаете.

Нужен ли залог

Да. Как и обычный ипотечный займ, рефинансирование ипотеки предполагает залоговое обеспечение. В этом качестве обычно выступает тот же самый объект, под который вы брали ипотеку в стороннем банке. Хотя не возбраняется оформить договор ипотечного кредитования с участием любого другого подходящего объекта, если вы хотите оставить без обременения ту недвижимость, которая попадала под него по первичному договору (это позволит распоряжаться ею по вашему усмотрению еще до того, как вы закончите выплачивать займ).

Чтобы получить займ под залог недвижимости, которая уже находится в залоге у другого банка, необходимо сперва добиться одобрения рефинансирования в Сбербанке. Он перечислит на счет банка сумму, равную вашей задолженности по кредиту, после чего тот снимет обременение. С этого момента можно закладывать объект в Сбербанке.

Нюансы при рефинансировании

Перед тем, как сделать рефинансирование, стоит отдать себе отчет в том, что:

  • Это потребует определенных финансовых вложений – заемщик сам оплачивает услуги оценщиков (необходимо, чтобы предоставить в банк актуальные данные о рыночной стоимости объекта, подлежащего залогу), услуги нотариуса и любых других сторонних организаций.

  • Это займет время. Если вам нужно перекредитоваться срочно, потому что на очередной платеж просто нет денег, то рефинансирование вам вряд ли подойдет. Растянуться процесс может минимум на месяц, а иногда и на несколько.

  • Банк может отказать в самый последний момент. На этот случай стоит иметь запасной вариант. Даже если вам одобрена первоначальная заявка, отказ может прийти на стадии рассмотрения объекта залоговой недвижимости.

  • Если у вас плохая кредитная история, банк вам откажет. Но причиной отказа могут послужить и другие факторы.

Помочь заранее разъяснить непонятные моменты может горячая линия, телефон которой работает круглосуточно: 8 (800) 555-55-50.

Сколько раз можно рефинансировать ипотеку

Всего один. Подтверждение этому можно найти в условиях, которые Сбербанк предъявляет к рефинансируемым кредитам. На сайте банке написано, что одним из условий является отсутствие реструктуризации за весь период действия кредита. Вы можете на всякий случай задать вопрос о том, сколько раз можно рефинансировать ипотеку, менеджерам по телефону горячей линии. Но мы уверены, что ответ будет таким же – один.

Возможно ли рефинансирование в том же банке другого кредита, ранее уже подвергшегося данной процедуре? Нет.

Проводит ли Сбербанк рефинансирование своих ипотечных кредитов? Да.

Требование к заемщику

  • Гражданство России;
  • Возраст 21 – 75 лет на момент окончания;
  • Стаж работы – 6 месяцев на последнем месте и минимум год за прошедшие пять лет;
  • Второй супруг обязательно идет созаемщиком, если иное не прописано в брачном договоре.

Требования к заемщикам

Прежде чем собирать документы для рефинансирования ипотеки, имеет смысл узнать, подходите ли вы вообще под данную программу. Итак, какие предъявляются требования в Сбербанке для физических лиц, обращающихся с запросом на рефинансирование ипотеки:

  • Возраст не менее 21 года и не более 75 лет,

  • Общий стаж работы не менее 1 года за последние 5 лет и не менее 6 месяцев на текущем месте, откуда предоставляется справка о доходах,

  • Могут быть привлечены поручители и созаёмщики,

  • Требуется паспорт РФ (граждане других стран воспользоваться программой не смогут, таковы правила).

  • Для тех, кто ранее уже получал кредиты в Сбербанке, могут быть сделаны послабления.

Если у вас есть какие-то нерешенные вопросы, вы можете обратиться в банк по телефону 8 (800) 555-55-50. Специалисты, кроме прочего, расскажут, как рефинансировать ипотеку.

Требования к кредитам

  • Отсутствие текущей просрочки и просрочек за прошедшие 12 месяцев (допускается 1 до 30 дней или не более 3 до 5 дней);
  • Выдан более 6 месяцев назад до даты подачи заявки;
  • До окончания кредита остается более чем три месяца;
  • Если рефинансируется кредит Сбербанка, то подача должна быть в том же территориальном банке, где оформлялся этот кредит.

Условия рефинансирования ипотеки в сбербанке в балашихе

Реструктуризация актуальна, если:

  • нет просрочек;
  • кредит выдан больше 6 месяцев назад;
  • до окончания выплат свыше трех месяцев.

Рефинансирование ипотеки других банков в Сбербанке в Балашихе подходит лицам от 21 года до 75 лет.

https://www.youtube.com/watch?v=lNErii4gvDg

На нашем сайте приведены два актуальных предложения. Процентные ставки варьируются от 1.20 до 1.20%, срок – до 360 месяцев. Максимально можно получить 30 млн. руб. Пользователи могут найти оптимальное рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке, воспользоваться калькулятором.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
BestCreditOnline.ru