Правила начисления процентов по кредитной карте Сбербанка, льготный период и платежи

Содержание
  1. Где посмотреть процент по своей кредитке
  2. Заказать выгодную карту онлайн
  3. Золотая кредитная карта немного о ней
  4. Как перевести деньги с кредитной карты на дебетовую карту сбербанка?
  5. Как узнать размер кредитного лимита по кредитной карте сбербанка
  6. Какой процент (комиссия) за снятие наличных с кредитной карты сбербанка?
  7. Какую сумму мне нужно заплатить в этом месяце, если я тратила деньги после отчетного периода?
  8. Кредитные каникулы по кредиткам в связи с коронавирусом
  9. Можно ли совершать покупки после окончания отчетного периода?
  10. На какие операции не распространяется
  11. Отчетная дата
  12. Платежи по кредитке
  13. Пользуемся кредитной картой сбербанка без процентов — бесплатно и бесконечно долго!
  14. Пример начисления процентов
  15. Расчет льготного периода по кредитной карте сбербанка (пример)
  16. Способ №2. используем дебетовую карту и мобильное приложение от почта банка
  17. Вывод
  18. Отзывы о кредитных продуктах сбербанка

Где посмотреть процент по своей кредитке

Прежде чем разбираться, как начисляются проценты по кредитной карте от Сбербанка, нужно обязательно узнать действующую ставку по своей кредитке. Без этой информации сделать расчет самостоятельно не получится.

Узнать данные по ставке можно следующим способом:

  • В кредитном договоре. Он обязательно выдается на руки клиенту при оформлении карты. Изменить ставку в одностороннем порядке Сбербанк не может.
  • В интернет-банке и приложении Сбербанк Онлайн. Для получения информации по ставке нужно перейти к просмотру подробных данных по карточке.
  • По телефону 900. Задать вопрос о действующей ставке по кредитной карте можно сотруднику банка, но для получения данных может потребоваться идентификация по паспортным данным и кодовому слову.

Проконсультироваться по вопросам начисления процентов по кредитной карте и узнать действующую ставку можно также в любом офисе Сбербанка. При обращении к сотрудникам кредитной организации клиенту необходимо иметь при себе паспорт. Сама карта при этом не требуется.

Заказать выгодную карту онлайн

Сбербанк предлагает различные виды кредиток, но его условия не самые выгодные на рынке. Другие банки РФ часто предлагают лучшие ставки по картам, увеличенный грейс-период и возможность получать кешбэк, бонусы. Список лучших кредиток на рынке представлен ниже. Все их можно заказать прямо из дома через интернет.

Золотая кредитная карта немного о ней

Клиенты Сбербанка имеют возможность пользоваться не только обычными кредитками с минимальным количеством специальных предложений, которыми может воспользоваться человек. Есть специальные премиальные карты. Набор услуг, которые они предоставляют, является значительно более широким по сравнению с обычными продуктами.

Как перевести деньги с кредитной карты на дебетовую карту сбербанка?

Перевести деньги с карты на карту можно с помощью сервиса Сбербанк Онлайн, но стоить иметь ввиду тот факт, что данная операция приравнивается к обналичиванию и вам сразу начисляются проценты.

Как узнать размер кредитного лимита по кредитной карте сбербанка

Узнать размер кредитного лимита по вашей кредитной карте Сбербанка можно любым удобным для вас способом:

  • Отправив СМС на номер 900 (Отправьте СМС с текстом «БАЛАНС 1234» на номер 900, где 1234 — последние 4 цифры карты)
  • В приложении для смартфонов Сбербанк Онлайн
  • В личном кабинете сервиса Сбербанк Онлайн (В личном кабинете Сбербанк Онлайн вы можете узнать остаток средств, размер кредитного лимита, а также дату и сумму платежа по карте)
  • Запросив баланс в банкомате

Какой процент (комиссия) за снятие наличных с кредитной карты сбербанка?

Процент за выдачу наличных составляет 3% в пределах Сбербанка, но не менее 390 рублей. При снятии наличных в другом банке – комиссия за обналичивание составит уже 4%, н оне менее 390 рублей.

Какую сумму мне нужно заплатить в этом месяце, если я тратила деньги после отчетного периода?

Для погашения долга без процентов достаточно оплатить полную сумму долга по итогам этого отчетного периода.

Кредитные каникулы по кредиткам в связи с коронавирусом

В апреле 2020 года Сбербанк запустил программы помощи заемщикам, оказавшимся в сложной финансовой ситуации из-за коронавируса. По государственной программе, работающей в рамках 106-ФЗ, держателям кредиток предлагаются кредитные каникулы сроком до полугода.

Основные условия каникул по 106-ФЗ:

  • Отсрочка платежей доступна только держателям кредиток с лимитом до 100 тысяч рублей, которые могут документально подтвердить снижение официального дохода на 30 % и более по сравнению со средним заработком в 2020 году.
  • Для получения отсрочки надо подать заявление на сайте Сбера или по телефону 8 800 200-82-00. Принимают их до 30 сентября 2020 года. Документы, подтверждающие снижение дохода, надо предоставить в течение 90 дней с момента поступления запроса из банка.
  • Ответить по заявке банк должен в течение 10 дней. Если он промолчал, считается, что каникулы предоставлены.
  • Во время действия каникул карту блокируют на расходные операции. При этом пополнять ее можно.
  • Долг не списывается во время каникул. В это время также будут начисляться проценты по ⅔ средней ставки по рынку (около 14,5 %).
  • Каникулы можно прекратить досрочно в любой момент. Для этого надо обратиться в банк.

Можно ли совершать покупки после окончания отчетного периода?

Да, картой можно пользоваться каждый день, просто сумма средств, потраченных после отчетного периода будет перенесена в отчет на следующий месяц.

На какие операции не распространяется

Грейс-период применяется не ко всем типам операций по кредитным картам. Он не действует на снятие наличных, а также переводы и другие приравненные к ним транзакции, например оплату некоторых финансовых услуг или пополнение электронных кошельков. По данным операциям проценты начисляются с момента совершения транзакции.

Отчетная дата

Правила пользования кредитной картой Сбербанка включают обязательное знание такого параметра, как отчетная дата. Это дата, в которую вы активировали кредитку – например, проверив ее баланс в банкомате. Важно запомнить, что оно НЕ равно числу первой покупки, произведенной по карте. К этой дате и привязано начисление процентов.

Так, если вы получили пластик 12 марта, а активировали ее через три дня – 15 марта, именно 15 число каждого месяца будет считаться датой формирования отчета. Если вы совершили покупку 20 марта, то 15 апреля нужно будет внести минимальный платеж. К этой же дате будет привязан и льготный период, о чем мы расскажем подробнее далее.

Платежи по кредитке

Минимальный платеж по кредитной карте Сбера составляет 5 % от суммы долга уже начисленные проценты. Он должен вноситься ежемесячно при наличии любой задолженности. Сумму платежа можно уточнить в любой момент по телефону 900, в онлайн-банке, приложении или отделении. Дополнительно банк присылает информацию о ней в СМС.

Внести платеж необходимо не позднее числа, указанного в договоре. Причем в этот день деньги уже должны поступить в Сбербанк. Оплату можно осуществить одним из следующих способов:

  • наличными в офисе или через банкомат;
  • наличными в салонах Евросеть — Связной, МТС;
  • переводом с любой карты на сайте и в приложении;
  • переводом с другого счета или из другого банка;
  • переводом по номеру карты.

Каждый клиент может выбрать наиболее удобный для себя способ внесения платежа. Но он должен учитывать, что в некоторых случаях зачисление средств занимает от 3–6 часов до 3–5 дней.

Пользуемся кредитной картой сбербанка без процентов — бесплатно и бесконечно долго!

Если Вы ознакомились с вышеописанными 2-я способами бесплатного снятия наличных с кредитных карт Сбербанка, Вам должно быть понятно, что можно бесконечно долго пользоваться кредитными средствами с карты Сбербанка бесплатно. Но для тех, кто смутно представляет или недопонимает, опишем на примере возможную схему бесплатного пользования займом от Сбербанка.

Схема довольно простая:

  1. Снимаем наличные с кредитной карты Сбербанка любым из описанных выше способами.
  2. Пользуемся наличными на протяжении срока действия льготного периода (до 50 дней).
  3. До истечения срока действия льготного периода вносим на кредитную карту Сбербанка, необходимую для погашения задолженности сумму денег.
  4. На следующий день нам снова доступна описанная в пунктах 1-3 схема использования наличных.

Пример начисления процентов

Клиенту Сбербанка выпущена кредитная карта с лимитом 100 тыс. рублей и ставкой 25,9 %. Отчетная дата по ней — 10-е число. 1 мая он снял с кредитки 30 тыс. рублей. В отчетную дату 10 мая по операции ему будут выставлены к уплате проценты в сумме 212,88 р. Они будут рассчитаны следующим образом:

30000 x (25,9/100)/365 x 10 = 212,88 р.

Если долг будет погашен еще через 5 дней, то в следующий расчетный период клиенту придется также доплатить проценты за 5 дней — 106,44 р.

Расчет льготного периода по кредитной карте сбербанка (пример)

Осуществить самостоятельные расчеты льготного периода достаточно просто, при условии, что речь не идет о феврале (коротком месяце), или при условии, что противоречивая информация (описанная в скрин-шотах выше) была однозначно определена самим банком.

Логика расчета сводится к тому, что все расходные операции подпадающие и (не подпадающие с учетом начисленных %) под условия действия льготного периода совершённые в «Отчетном периоде (до 30 дней)» необходимо погасить в «Платежном периоде (20 дней)».

Пример №1: отчетный период по карте начался 9 мая в этот же день вы совершили покупку, то у вас есть 50 дней на погашение задолженности под 0% — до 28 июня. Если же покупка совершена 23 мая, до 28 июня остается 35 дней на погашение полной суммы задолженности под 0% (15 дней отчетного периода и 20 дней платежного периода).

Пример №2: отчетный период по карте начался 9 мая в этот же день вы совершили покупку на 10 000 руб. и сняли наличные с использованием средств кредитного лимита 15 000 руб. (данную сумму нужно будет погашать с учетом начисленных комиссии за снятие наличных и процентов за пользование данной суммой заемных денежных средств), у вас есть 50 дней на погашение задолженности без начисления % по операции покупки — до 28 июня.

Способ №2. используем дебетовую карту и мобильное приложение от почта банка

Если нет дебетовой карты Почта Банак, то можно оформить моментальную не именную карту в любом отделении Почта Банка буквально за 20 минут. Далее следует установить мобильное приложение Почта Банк (доступно для Андройд и Айос).

С помощью данного мобильного приложения можно пополнять дебетовую карту Почта Банка с карт других банка, в том числе с кредитной карты Сбербанка! Данный перевод не будет облагаться комиссией со стороны Почта Банка, если сумма перевода превышает 3 000 руб. (если меньше, будет комиссия 20 руб. за операцию).

Далее, Вы просто снимаете наличные деньги с дебетовой карты Почта Банка в его банкоматах без комиссии и пользуйтесь наличными деньгами.

Вывод

Итак, мы разобрались, как пользоваться кредиткой Сбербанка с максимальной выгодой. Весь принцип можно уложить в несколько простых правил, которые требуют от заемщика внимательности и финансовой дисциплины. Кредитка может стать вашим помощником в сложной финансовой ситуации или дополнительным капиталом на случай неожиданных дорогостоящих покупок. Главное – здраво оценивать свои возможности и соблюдать перечисленные в этой статье правила.

Отзывы о кредитных продуктах сбербанка

Пользоваться кредитными продуктами Сбербанка удобно. В основном, люди остаются довольны обслуживанием и всеми льготами, которые они получают, став клиентами Сбербанка. ЛП часто устраивает клиентов во всех отношениях. Им не нужно больше времени. Они вполне укладываются и способны погасить взятые деньги в долг своевременно. Сбербанк абсолютно не требует от клиентов дополнительных комиссий.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
BestCreditOnline.ru