Как гражданину объявить себя несостоятельным?

Что дает факт банкротства физлица кредиторам?

Банкротство должника для заимодавцев остается единственной возможностью получить хоть что-то с “паршивой овцы”, оставаясь в рамках цивилизованных отношений.

Если у должника есть источники дохода, имущество, активы и пр., процедура банкротства физического лица позволит вернуть значительную часть долга, а то и весь долг. Не сразу, постепенно, но расчет произойдет.

Если же у должника нет ни дохода, ни имущества, работать он не в состоянии (стал инвалидом), здесь бессмысленно что-либо требовать. Процедура банкротства тоже денег не вернет, однако поставит в деле жирную точку. Кредитор получит установку: заемщик вам больше ничего не должен, забудьте о его существовании, все ваши требования по долгу отныне незаконны.

Банкротство регулирует взаимоотношения контрагентов, когда они самостоятельно неразрешимы. Дело о банкротстве освобождает кредиторов от многих забот по самостоятельному истребованию долга. Закон сделает все, что возможно в сложившихся обстоятельствах.

Возможна ли упрощенная процедура банкротства?

О скором введении упрощенной процедуры банкротства для физических лиц говорят уже не первый год. Однако пока это остается только в планах законодателей. “Упрощенка” подразумевает значительное удешевление и ускорение процедуры.

Предполагается, что при упрощенном варианте не будет финансовых управляющих, а свое имущество на торгах будет продавать должник сам. Это позволит неплохо сэкономить. Но при условии, что должник сможет быстро освоить все юридические тонкости процедуры, а не наймет для этих целей юриста. В этом случае расходы меньше не станут.

Стадии реструктуризации в упрощенной схеме банкротства не будет. Потому что упрощенка будет применяться только к тем случаям, когда реструктуризация долга невозможна в принципе — нет у должника ни денег, ни имущества.

При стандартной процедуре банкротства число кредиторов не ограничивается, в упрощенном варианте их будет не более десяти. Максимальной суммы долга при общем порядке тоже не оговаривается. Упрощенная схема будет применяться только если долги не перевалили за семьсот тысяч рублей.По срокам “упрощенка” должна вписываться всего в четыре месяца. Когда законодатели примут решение о применении упрощенной процедуры банкротства к физическим лицам, пока не известно.

Гражданско-правовые последствия процедуры

Хотя процедура банкротства позволяет разработать оптимальный алгоритм погашения задолженности и списать ее часть в виде начисленных пени и штрафов, но перед подачей заявления о своем банкротстве физлицу не стоит забывать о последствиях такого решения. После того как гражданина признают банкротом, для него наступают следующие гражданско-правовые последствия:

  1. Субъект не может пройти процедуру банкротства в течение 5-8 лет после получения судебного решения: в течение 5 лет после реализации имущества и 8 лет при реструктуризации задолженности.
  2. В отношении него вводится запрет на работу на руководящих должностях в течение 3 лет.
  3. Гражданин обязан в течение 5 лет сообщать банку о статусе банкротства при намерении оформить новый заем.
  4. Если физлицо признается банкротом, то зарегистрировать новое ИП в течение 5 лет нельзя.

Документы для признания несостоятельности физического лица

Для признания гражданина банкрота ему потребуются документы:

  1. Заявление о банкротстве.
  2. Документация, которая подтвердила наличие задолженности (договор и расписка), основания для ее возникновения (претензия или акт сверки).
  3. Документы, которые служат подтверждением неспособности удовлетворения кредиторских требований (справка о доходах и выписка со счета).
  4. Выписка из ЕГРИП, которая подтверждает отсутствие у физического лица предпринимательского статуса.
  5. Перечень всех кредиторов с суммами задолженности.
  6. Опись имущества с указанием залогодержателя.
  7. Копии документов, подтверждающих право собственности на собственность гражданина.
  8. Документы о совершенных сделках за последние 3 года: операциях с недвижимостью, акциями, долями в ООО, ТС.
  9. СНИЛС.
  10. ИНН.
  11. Справка из центра занятости о признании физлица безработным.
  12. Копия свидетельства о заключении брака/рождении ребенка/расторжении, брачный договор.
  13. Иные документы, подтверждающие доводы физического лица.

Таим образом, указанный перечень является открытым и судом могут запрашиваться дополнительные сведения.

Если физ лицо не подает на банкротство?

Закон обязывает объявлять о своем банкротстве всякого соотечественника, накопившего полумиллионный долг и не платившего по нему более трех месяцев. Причем сделать это нужно не позднее месяца с момента, когда стало известно об этих обязательных признаках банкротства. Если он этого не сделает вовремя, арбитражный судья оштрафует его за медлительность на одну — три тысячи рублей, но заявление на банкротство примет.

Однако кредиторы тоже не дураки. Им нужно вернуть свои деньги. Поэтому они могут не дожидаться, когда неплательщик созреет, они сами вправе подать иск о его банкротстве.

Зачем нужен финуправ?

Львиную долю работы по делу о банкротстве на своих плечах будет нести именно управляющий. Это менеджер по банкротству, посредник между кредиторами, их неплатежеспособным контрагентом и судьей. Самому должнику, по сути, останется только подписывать нужные бумаги.

  • Финуправ займется организацией и проведением собраний кредиторов, предварительно составив их реестр требований. Присутствие неплательщика на таких собраниях не обязательно. Он все равно лишен права голоса.
  • На нем лежит материальная ответственность за своевременную публикацию сведений о банкротстве в реестре банкротов и газете “Коммерсантъ” и обновления этой информации по ходу дела.
  • Именно он проверит все тонкости дела на признаки преднамеренности или фиктивности банкротства.
  • Управление имуществом и счетами должника тоже лежит в сфере его полномочий.
  • Пытаясь что-то, дороже пятидесяти тысяч, купить или продать, должник обязан спросить разрешения у финуправа.
  • Он занимается оценкой арестованного имущества и организацией торгов (реализация арестованного имущества).

Найдя на сайте реестра банкротов подходящую кандидатуру, территориально находящуюся в одном районе с должником, следует выйти с ним на контакт и обговорить все условия. Адреса, телефоны там указаны. Заручившись его согласием, лучше письменным, можно вносить наименование его СРО и фамилию финуправа в заявление о банкротстве.Документы собраны, финуправ найден, самое время приступать к исполнению задуманного. Как проходит процедура банкротства физического лица?

Зачем нужна помощь юриста: снижение рисков для должника

Пройти процедуру банкротства физического лица самостоятельно возможно лишь в теории, на практике же так мало кто поступает. Каждый, кто хочет быть уверен в получении положительного результата, обращается за помощью к профессиональным юристам. Почему?

Первая причина — это техническая сложность процедуры банкротства физического лица: пошаговая инструкция, приведенная выше, помогает сориентироваться в этапах процесса, но правильная подготовка документов, обращение в инстанции требуют опыта. Сотрудники юридической компании помогут собрать нужные бумаги, составить заявление, будут взаимодействовать с судом — словом, окажут полную поддержку.

Второй момент — поиски финансового управляющего. Суд этим заниматься не станет, а попытки договориться со случайно выбранным специалистом могут обернуться как минимум неоправданными расходами. Лучше всего обратиться в юридическую фирму, в штате которой есть собственные финуправляющие.

Наконец, самое важное — это защита от рисков, связанных с банкротством. К ним относится и оспаривание сделок, и несписание долгов, и потеря жилья, и другие неприятности (вплоть до уголовного преследования). В ходе предварительной экспертизы юристы проанализируют документы кандидата в банкроты: если окажется, что все в порядке, к процедуре можно будет приступить без опасений.

Когда не хватает денег, чтобы рассчитаться с кредиторами, есть смысл подумать о банкротстве. Сегодня это самый разумный способ избавиться от долга, превышающего стоимость имущества. Процедура сложна и сопряжена с большим количеством подводных камней, поэтому, чтобы повысить шансы на удачный исход дела, лучше заручиться поддержкой опытных юристов.

Как объявить себя банкротом перед физическим лицом?

Законом не запрещается объявлять себя банкротом в отношении долгов перед другими физическими лицами. ФЗ-127 не распространяется исключительно на банки и другие кредитные учреждения. При этом для объявления банкротом перед гражданином такие долговые обязательства должны быть подтверждены официально. У кредитора-физлица должна быть на руках расписка о передаче денег в долг.

Какие потребуются документы

Прежде чем испытать на себе, как происходит процедура банкротства, нужно собрать целый пакет бумаг. В тексте заявления на банкротство приводят их список полностью, весь комплект подают одновременно:

  • гражданский паспорт заявителя;
  • СНИЛС, ИНН;
  • брачное свидетельство, контракт между мужем и женой, соглашение о разделе имущества, свидетельство о разводе;
  • договора по всем имеющимся займам, выписки со счетов, подтверждающие наличие задолженностей;
  • выписки из реестра предпринимателей (является кандидат в банкроты ИП или, напротив, нет);
  • документы на полное банкротство физического лица, подтверждающие или опровергающие наличие недвижимости во владении должника: выписки из ЕГРН, свидетельств о регистрации прав собственности;
  • выписки из акционерного реестра (если у неплательщика в собственности есть ценные бумаги;
  • справка по форме 2-НДФЛ о доходе за последние три года;
  • выписки из банков обо всех имеющихся лицевых счетах, вкладах заявителя, открытых за предыдущие 3 года;
  • справки с результатами медобследования, если кандидат на банкротство крупно задолжал из-за серьезного заболевания или травмы;
  • квитанция по уплате госпошлины;
  • купчие и дарственные на с имущество, проданное или подаренное в течение последних трех лет;
  • справка из трудовой инспекции об официальном статусе безработного (получают в течение двух недель после сокращения на работе);
  • копии налоговых деклараций за три года – для ИП, банкротящихся как физлицо;
  • справку, что за последние три года у должника не было никаких доходов;
  • справка о получаемой пенсии (если кандидат на банкротство — пенсионер).
  • Перечень документов для банкротства физического лица в зависимости от конкретного случая может быть дополнен.

Конкурсная масса (все активы) при банкротстве физического лица

Объявление финального этапа банкротства гражданина заставляет финуправа вплотную заняться имуществом банкрота. Конкурсная масса при банкротстве состоит из всех, за вычетом МРОТа на каждого члена семьи, имеющихся денег, имущества, выставленного на аукцион. Говоря просто — это все, что есть за душой гражданина.

Мировое соглашение при банкротстве

До официального объявления банкротства дело о несостоятельности может и не дойти, если стороны смогут договориться по всем основным вопросам погашения долга. После признания банкротства уже поздно договариваться, а до него это можно сделать в любое время. Текст мирного договора утверждается собранием кредиторов, а затем судьей. Его условия подлежат неукоснительному исполнению должником.

Как только суд утвердит мировое соглашение, дело о банкротстве приостанавливается. Если должник нарушит условия мирного контракта, по иску кредиторов дело о банкротстве снова достанут из-под сукна и тогда уже объявления банкротства будет не избежать.

Мировое соглашение по сути, это новый платежный график по кредитам и долгам.

Очереди кредиторов

Претендентов на “пирог”, оставшийся после банкротства и торгов много. Как станут делить? Всем поровну? Нет. Процедура банкротства физического лица предполагает и определенную очередность по выплатам обязательств. Выплаты идут последовательно, по мере удовлетворения требований каждой очереди. За этим следит финуправ, если очередность нарушится, его оштрафуют.

  • Первая очередь. Все, кто пострадал физически от деятельности банкрота, алиментополучатели. Здесь же резервируются вознаграждение финуправа и издержки по суду.
  • Вторая очередь. Долги по зарплате работникам и выходным пособиям, авторские гонорары.
  • Следом идут налоги, отчисления в фонды, штрафы, кредиты и пр.

В рамках одной очереди первыми становятся те, кто раньше остальных попал в реестр кредиторов после объявления о начале процедуры банкротства.

Плюсы банкротства для родственников

Так или иначе, но плюсов процедура банкротства физ лица для членов его семьи не дает. Разве что коллекторы да приставы перестанут мотать нервы своими визитами и звонками.Еще один плюс, это если в результате банкротства и продажи имущества должника будут удовлетворены все требования кредиторов и обязательные к погашению долги — алименты, и пр. В этом случае вся зарплата банкрота будет попадать в семейный бюджет и жить станет легче.

А если обязательные к возврату долги останутся? Даже после банкротства их будут изымать из зарплаты банкрота до тех пор, пока не произойдет полного расчета. Семье придется этот период перебиваться с газировки на кефир и обратно. Радует, что члены семьи своим личным имуществом не отвечают по долгам кормильца. Но если имущество в доле с банкротом? Вопрос риторический.

Последствия банкротства для родственников

Закон не требует родственников рассчитываться по долгам банкрота, это только дело самого банкрота — платить по своим счетам. Отсюда и расхожий стереотип, что после банкротства родственники разоренного соотечественника никаких неудобств не испытывают. Это большое заблуждение.

Начнем с того, что в семье все совместно нажитое является общей собственностью супругов. Попав под банкротство, один из них обращает внимание финансового управляющего и на это общее с супругом имущество. Оно однозначно попадает в конкурсную массу, будет продано с молотка, а из вырученной суммы будет выплачена доля второму совладельцу.

Но какая это будет сумма? В разы меньше реальной стоимости доли, ведь на аукционе имущество улетает по бросовым ценам. Вот и получается, что супруг банкрота теряет на банкротстве своей второй половины достаточно крупную сумму денег. Это уменьшает и долю наследственной массы, случись, не дай Бог, что.

Вторая засада в банкротстве родственника заключается в том, что долги банкрота наследуются после его смерти. То есть, умер, допустим, отец-банкрот. Его единственный дом наследуют дети, однако радость их будет не долгой, когда появится судебный исполнитель и объявит, что дом продается за долги покойного. Радует лишь то, что наследников не заставят платить за умершего банкрота из своего кармана. Они ответят только унаследованным имуществом умершего.

Кроме того, не забываем о том, что при банкротстве будут оспорены все сделки должника за три года до банкротства. Если должник в этот период подарил квартиру детям, эту квартиру могут запросто у детей отнять.

Последствия банкротства заемщика для кредиторов

Банкротство физических лиц отзывы прошедших эту процедуру характеризуют по-разному. Нередко в них можно прочитать о мошенничествах со стороны заемщиков. Они сознательно берут крупные кредиты, чтобы потом не отдавать, а списывать по банкротству.

Чтобы минимизировать последствия, нужно хорошо проверять потенциальных заемщиков до того, как выдавать им деньги. От банкротства, впрочем, не застрахован и самый лояльный клиент.

Поэтому лучше обратиться к помощи юристов. Эти ушлые ребята в ходе банкротства смогут снизить риски остаться без денег.

Реструктуризация в большинстве случаев не позволяет вернуть всю сумму долга, так как придется идти на уступки, снижать проценты, уменьшать сумму ежемесячного платежа и увеличивать срок.

Худшее последствие — полное списание долгов с банкрота.

Сколько длится процедура банкротства физического лица?

Желающему пройти через банкротство стоит запастись терпением, так как процедуру эту быстрой не назовешь. К тому же от ее сценария, от того, какие этапы полного банкротства физического лица будут назначены судом, длительность всего процесса может существенно варьироваться.

Закрыть дело о банкротстве физлица арбитражному суду предлагается в течение семи месяцев с момента подачи заявления о банкротстве, с правом продления в особых случаях до десяти месяцев. Но как уложиться в эти сроки, если назначена процедура реструктуризации, которая может длиться до 36 месяцев? Именно поэтому, в зависимости от конкретных обстоятельств каждого банкротства, будут и разные сроки. Можно лишь назвать коридор временных значений, от минимального до максимального.

Минимальным значением при банкротстве рядового гражданина будет 6-7 месяцев. Максимальным — три с половиной года.

Сколько стоит банкротство физ лица в 2020 году?

Точных сумм назвать не получится. Каждое банкротство имеет индивидуальную сложность, а по этой причине — и затраты.

  • 300 р. — уйдёт на госпошлину;
  • 25 тыс р. — финуправу за один этап банкротства (реструктуризация, мировое соглашение, торги);
  • за реструктуризацию и торги, сверх 25000 управляющий возьмет себе 7% от суммы долга или вырученных на аукционе денег;
  • обязательные публикации о банкротстве: в реестре рос банкротства — порядка 3000р (7 публикаций) и в газете “Коммерсантъ” — 10000 за одну новость;
  • прочие издержки (организация аукциона, рассылка заказных писем, судебные издержки) — от 10000 руб.

Это без обращения в юридические конторы, их услуги дополнительно обойдутся в 35-150 тыс руб.

Отзывы прошедших банкротство говорят о сумме в 100-120 тысяч рублей без учета 7-процентной комиссии финуправу за распроданное имущество или реструктуризацию.

Типичые ошибки при банкротстве

  • Некомплект и некорректность заявления на банкротство. Суд запросто может отказать в регистрации такого иска.
  • Попытка продать (подарить) имущество подставным лицам. Финуправляющий проверит все сделки на фиктивность. Пытаться обмануть бесполезно и опасно.
  • Иск о банкротстве при малых суммах долга (ниже 150000 р.). Не имеет смысла, т.к. за само банкротство придется выложить практически ту же сумму, а то и больше.
  • Не оценить предварительно последствия банкротства. Потери от процедуры могут быть существенно выше, чем возвращение долга.
  • Попытка преднамеренного банкротства. До 6 лет неволи, до 500000р штрафа.
Рейтинг
( Пока оценок нет )
BestCreditOnline.ru