Открыть меню

Почему заем в МФО — это не страшно? Разоблачаем мифы связанные с МФО.


У многих граждан заем в МФО ассоциируется с чем-то страшным и опасным: с большими долгами, мошенниками и коллекторами. Многие думают, что это просто преступные организации, которые вгоняют людей в долговые ямы. Мифов об МФО ходит очень много, и далеко не все из них оказываются правдоподобными. На деле ничего страшного в работе микрофинансовых организаций нет. Конечно, если речь идет о легальных компаниях. А теперь разберемся с мифами.

Кто такие МФО?

Получение заема в МФО. Мифы и реальность получения займа в микрофинансовой организации.

Получение заема в МФО. Мифы и реальность получения займа в микрофинансовой организации.

Микрофинансовые организации (МФО) — это компании, которые предоставляют гражданам услуги кредитования. Они выдают физическим лицам займы на условиях возвратности согласно заключаемому кредитному договору. За свои услуги они берут проценты, исчисляемые от сумму займа. Все точно также, как и в банке, отличается только сам продукт. МФО выдают небольшие займы на короткие сроки. МФО подчиняются Закону о потребительском кредитовании и подконтрольны Центральному Банку.

Миф №1. МФО — мошенники

Об этом часто пропагандируют СМИ. Действительно, бывают случаи, когда граждане пользуются услугами организаций, которые в итоге оказываются мошенниками, но это происходит только из-за низкой финансовой грамотности тех, кто в итоге попадается на уловки нелегальных кредиторов.

Желая оформить в МФО кредитный заем, обязательно нужно узнать о ее легальности. Сделать это просто. На сайте Центрального Банка и на других сайтах в интернете можно найти Реестр микрофинансовых организаций. Все МФО, которые работают законно и легально, занесены в этот список. Если вы не нашли в нем своего потенциального кредитора, откажитесь от сотрудничества.

На деле мошеннических МФО очень мало, просто СМИ весьма громко придают огласке ситуации, когда граждане попались на крючок. Обычно мошенники выглядят как обычная МФО, но при заключении договора в сам документ заносятся пункты, которые действительно могут загнать заемщика в долговую яму. Отсюда еще один признак финансовой неграмотности — заемщики, попавшиеся на удочку мошенников, не читали кредитный договор перед подписанием.

Чтобы не стать жертвой мошенников, есть всего несколько правил:

  1. Загляните в Реестр микрофинансовых компаний. Не обращайтесь к МФО, которых нет в реестре.
  2. Читайте кредитный договор перед его подписанием.

Миф №2. МФО устанавливают огромные проценты

Считается, что МФО устанавливают просто непомерные проценты за свои услуги. Но на деле все совершенно иначе. Деятельность легальных МФО находится под наблюдением ЦБ, который регулирует максимально допустимые ставки по всем кредитным продуктам, в том числе о по микрокредитам. Раз в квартал Центральный Банк устанавливают среднерыночный процент, который МФО не могут превысить более чем на треть.

Допустим, в мае 2016 года мо микрозаймам без обеспечения, которые характеризуются лимитом в рамках 30000 рублей, ЦБ установил среднерыночный процент в размере 613% годовых. По закону МФО не могут устанавливать по таким программам ставку выше, чем 818% годовых. Каждый квартал эти данные пересматриваются. Все организации, которые внесены в Реестр ЦБ эти правила соблюдают.

Большие проценты по взятому займу в МФО.

Большие проценты по взятому займу в МФО.

Цифры в 600-800% годовых также кажутся на первый взгляд страшными. Но это только на первый взгляд. Ставка устанавливается и прописывается в кредитном договоре с МФО в годовом значении, но займы выдаются не на год, а максимум на месяц.

Допустим, в кредитном договоре указано, что средства выдаются под 657% годовых, но вы не берете заем на год, вы берете его всего на две недели. Если разделить 657% на 365 дней в году, то получим, что выдается эта МФО срочные займы под 1,8% в день, которые набегают на сумму микрокредита. При сумме займа 10000 рублей за день пользования деньгами клиент заплатит 180 рублей.

Ставки действительно нельзя назвать низкими, но зато получить заем в МФО можно по паспорту, при любой кредитной истории. Кроме того, есть программы полностью удаленного кредитования. Все риски МФО закладывают в ставки — это стандартный прием на рынке кредитования, в банках происходит то же самое.

Миф №3. МФО устанавливают огромные штрафы за просрочку

Каждый кредитный договор содержит информацию о том, какие санкции применит кредитор, если заемщик не заплатит долг вовремя. И банки, и МФО всегда применяют начисление пеней при просрочках. И размер этих пени регулируется Центральным Банком. За день просрочки кредитор назначает 20% годовых, к ним суммируются и проценты, установленные при оформлении кредита. Получается, что пени — это около 0,05% в день на просроченную сумму.

Конечно, совершать просрочки не выгодно. Логично, что из-за нарушения графика выплат страдает сам заемщик, сумма долга которого ежедневно увеличивается. При непогашении микрокредита вовремя ежедневно кроме пеней МФО начисляет и проценты по займу. Но закон определяет черту, которую не может превысить долг при совершении просрочки. Долг заемщика перед МФО не может превысить в 4 раза основную сумму долга. Так, если в долг бралось 10000 рублей, то за счет штрафных санкций сумма, полагающаяся к возврату, не может превысить 40000 рублей.

Так что, займы через МФО — это совсем не страшно. В большей степени негативные сведения об МФО исходят от граждан, которые сами пострадали от своей финансовой неграмотности.


Заявка на кредит онлайн


Отправить ответ

Оставьте первый комментарий!

avatar
wpDiscuz

© 2018 BestCreditOnline · Копирование материалов сайта без разрешения запрещено