Почему люди возвращают взятый в банке кредит

Почему нельзя брать кредит

Существуют и другие актуальные причины отказа от потребительского кредитования. Остановимся на них поподробнее.

Вероятность обмана при оформлении договора!

Перед непосредственным подписанием договорных отношений по ссуде следует заняться внимательным изучением всех аспектов. Особенно речь идет о пунктах, где предусмотрены права банка на изменение ставки % в одностороннем режиме, а также требование долгового обязательства.

Во избежание заемщиком ловушки по кредитам необходимо заняться всеми оговорками заблаговременно. А еще лучше зафиксировать их в бумажной форме.

Взятие очередного кредита – надо ли это вам?!

С практической позиции нередко наблюдаются случаи, когда человек уже нахватал различных кредитов и вдруг решил приобрести очередную вещь. Здесь вопрос однозначно должен быть отложен во избежание значительного повышения ежемесячных выплат по кредиту.

Но если новый заем – острая необходимость, без которой обойтись проблематично или невозможно, стоит незамедлительно заняться погашением одного из действующих обязательств.

Важно следовать общему житейскому и банковскому правилу: на взносы по займам ежемесячно не должно уходить более трети вашего дохода. При нарушении этого баланса вопрос о вашей платежеспособности окажется спорным.

Зачем брать кредит?

Рассмотрим несколько практических ситуаций и определим целесообразность получения кредитов.

Как вести себя с кредитозависимыми

Первое и главное правило, которое нужно запомнить — не давайте таким людям деньги в долг.

Вообще помогать зависимому это тоже самое, что поддерживать его зависимость. Помните, есть такое выражение у Ницше: «Падающего толкни». Ограничьте зависимого человека в своей поддержке. Чем быстрее он осознает масштабы проблемы, тем быстрее начнет выбираться. Но если вы будете помогать ему поддерживать иллюзию, что ничего ужасного не происходит, все нормально и он может на вас рассчитывать — это не что иное, как медвежья услуга с вашей стороны.

Лучшая поддержка — это помощь в осознании беды и в том, что он сам способен на очень многое. Как вариант вы можете помочь должнику придумать, как заработать. Если все же решитесь кроме моральной поддержки оказать и финансовую, настройтесь сразу на то, что этих денег вы не увидите, а если их вам даже и вернут, вскоре попросят снова.

Как выбраться из долговой ямы

Первое и самое сложное, что нужно сделать: как можно скорее осознать, что дальше будет еще хуже! Садитесь за стол с ручкой и листом бумаги и начинайте записывать все свои траты и доходы. Сумму, которая остается на жизнь (хорошо, если таковая все же есть) нужно очень тщательно распределить и не тратить больше дозволенного, пока вы все не отдадите.

Живите на макаронах, на хлебе и воде, ищите подработку. Важно отдавать себе отчет, что в сложившейся ситуации вы оказались по одной простой причине: вы хотите зарабатывать больше, но не можете. Не грех хотеть жить лучше, однако ничего для этого не делать, будучи здоровым человеком, как минимум странно.

Второй шаг — идите в банк. Необходимо честно сказать, что вы не в состоянии платить по своим многочисленным кредитам. Как правило, банк всегда предложит адекватное решение проблемы, например, реструктуризацию долга.

К сожалению, сама по себе проблема зависимости очень страшная. Зависимые люди — это такие невыросшие дети. Тех, кто реально может справиться с этой проблемой, катастрофически мало. В терапии зависимых успех исчисляется, к сожалению, всего 2%! Оставшиеся 98% — это всегда страшная история. Очень часто можно видеть, как человек катится в пропасть, а над ним в этот момент «танцует» вся семья и помогает ему выжить.

Но это, как правило, ни к чему не приводит. Увы, справиться с зависимостью — значит пройти болезненный, трудный путь, и не каждый на это способен. Если бы было по-другому, кредитные организации в нашей стране не росли, как грибы после дождя. И все же если вы доведете эту историю до конца, сумеете сохранить лицо и достойно из нее выбраться, то будете в очень большом плюсе.

Финансовый консультант Надежда Котельникова
, автор книги «Лайфхаки по управлению личными финансами» поделилась своими соображениями по поводу потребительского кредитования.

Что делать, если нет денег, но есть много желаний? Давно мечтаете о заграничном отпуске? Хотите обследоваться в частной клинике и поправить здоровье? Желаете обновить мебель или приобрести новую бытовую технику? Душа просит купить дорогую одежду из модной коллекции? Все это решаемо. Достаточно оформить потребительский кредит. Просто? Конечно, просто, но есть одна маленькая проблемка – долг придется возвращать с процентами и по графику, установленному банком.

Ну, так это не страшно, многие из зарплаты каждый месяц отдают небольшую сумму. А некоторые даже большую ее часть, но это тоже не беда, зато свадьба была шикарной, дом украсила дорогая покупка и отпуск удался.

Испортить всю малину может увольнение с работы или сокращение. Но и это не смертельно. Банк, конечно, накажет за просрочку штрафом, потом трудоустроитесь и вернете долг. А если не получится? Дойдет до суда? Тогда придется распродавать имущество. А еще можно объявить о своем банкротстве. Что ж, зато успели пожить красиво.

Люди, которых устраивает такая перспектива, наверняка платят потребительские кредиты или планируют их взять. В эту реку легко войти, но можно попасть в водоворот и тогда течение потянет ко дну. Жизнь многих закредитованных граждан – бег по замкнутому кругу: захотели вещь – купили в долг – немного порадовались – впряглись в утомительную работу, чтобы отдать кредит – снова что-то захотели и т.д.

Сегодня без проблем можно найти литературу, в которой известные финансисты, предприниматели и инвесторы рассказывают, как добиться успеха на финансовом поприще, стать миллионером и т.п. Разве в этих книгах говорится, что богатство пришло благодаря потребительскому кредиту? Конечно, нет.

Это не означает табу на кредитование в целом. Если предприниматель все продумал и взял кредит на развитие бизнеса – это нормальный ход, позволяющий продвинуться к достижению цели. А вот потребительский кредит – это в большинстве случаев болото.

Все люди хотят улучшить свое материальное положение. Однако граждане, склонные к потребительскому кредитованию, не становятся богатыми и успешными. Основные причины:

  • Вместо выплаты процентов по кредиту можно откладывать деньги.
    Потребительское кредитование лишает возможности копить и инвестировать, а значит, не получится со временем обеспечить себе пассивный доход. Все богатые люди живут как раз за счет получения пассивного дохода.
  • Когда человек все время занят работой, поскольку вынужден отдавать долги, ему некогда думать о новых вариантах заработка.
    Для рывка вперед нужна пауза, требуется время для осмысления. Иначе сложно поменять работу, решиться на смену вида деятельности, переехать в другой город, изменить круг общения.

Кредиты мешают совершенствоваться

Потребительские кредиты мешают развитию, притупляют желание совершенствоваться. Из-за них человек получает вознаграждение авансом. Захотел новую вещь – оформил кредит – и готово. Однако радость от покупки быстро проходит, и начинаются серые будни – работа с утра до вечера. Как себя порадовать? Оформить новый кредит.

Радость от приобретения длится часы, а отрабатывать кредит приходится месяцами. Работать, зная, что значительную часть зарплаты придется сразу отдать, психологически тяжело. Трудно заставить себя стараться. А без старания сложно сделать карьеру, добиться профессионального роста. Да и просто быть счастливым для должника гораздо проблематичнее, чем для человека без финансовых обременений.

Нет желания зависеть от кредиторов

Многие люди, которые дорожат своей свободой, сторонятся потребительского кредитования, и правильно делают. В России сейчас высока закредитованность населения. Граждане часто рассчитываются сразу по нескольким потребительским кредитам. Некоторые расходуют на эти цели 10-15 тыс. рублей в месяц, за год выходит 120-180 тысяч. За эти деньги банки приучают людей к дисциплине.

Кредитные организации не дают деньги кому попало, предпочитают работать с людьми, имеющими доход. А значит, при желании эти граждане могут и решать финансовые вопросы самостоятельно. Но многие ленятся ежемесячно , им проще находиться под контролем банка. Причем азартные заемщики набирают сразу несколько кредитов, и их контролирует не один банк, а несколько. В результате о свободе остается лишь мечтать, приходится много трудиться, брать подработки, жертвуя досугом.

Портрет кредитозависимого

Некоторые считают, что женщины более кредитозависимы, чем мужчины, я бы не стала делать такой гендерный срез, поскольку подобные проблемы могут возникнуть у людей любого возраста и пола. Но у них все же есть общие черты.

По большому счету, нет разницы между алкоголиком, наркоманом и кредитозависмым, поскольку любая зависимость в первую очередь носит психологический характер. У таких людей есть серьезные проблемы с восприятием реальности. Им необходимо постоянно получать иллюзию, что реальность вокруг иная, неважно каким образом: с помощью алкоголя, денег или чего-то еще. Они не видят проблем, которые их окружают, и хотят больше, чем могут себе позволить.

Все зависимые, в том числе и люди, склонные занимать деньги, живут с установкой, что им должны помогать. Они не рассчитывают на свои силы. Схема «заработать — потратить» им чужда, ведь проще взять в долг, чтобы потратить. Отличительная черта этих людей — несамостоятельность. Кредиты помогают им снять тревогу по поводу собственной бедности.

Признаки кредитозависимости

У вас может быть сколько угодно кредитов. Но если ежемесячные выплаты по ним не превышают половины заработка, т.е. вы исправно платите по всем своим долгам и при этом у вас остается 50% прибыли, которая является вашим реальным прожиточным минимумом, то можно не переживать (особенно если ваши кредиты связаны с недвижимостью, т.е. вы выплачиваете себе впрок).

Другой вопрос, что этот самый прожиточный минимум — индивидуальная история, ведь кому-то достаточно 10000 рублей, а кому-то и 100000 мало. Тревогу нужно бить, когда больше половины ваших денег съедают долги, ваши кредитные приобретения — одежда или отпуск, а оставшихся от выплат денег вам не хватает на достойную жизнь.

Еще один красноречивый признак: когда вы берете кредит, у вас появляется чувство эйфории и облегчения, как будто вы «решаете свою проблему» (по крайней мере, на сегодняшний день). Хотя, по идее, должно появляться отягощающее чувство, ведь вы теперь кому-то должны и, по сути, не свободны.

Третий признак: вы не можете сказать себе «нет», когда хотите что-то купить, и поэтому берёте кредит. Здесь стоп-сигнал просто не работает, плюс вы испытываете стыд и угнетенность от того, что не можете позволить себе приобрести определенную вещь прямо сейчас. Как дальше жить без сумочки (автомобиля, новых кроссовок, путешествия и т.д.)?

Четвертый — вы элементарно не умеете планировать свои финансы. И в конце месяца с удивлением обнаруживаете, что заработали 30000, а должны в 2-3 раза больше.

В целом, сама тенденция брать в долг не очень хорошая, даже, если пока вы все честно отдаете. Она говорит о том, что вы не справляетесь со своей финансовой ситуацией сегодня, а значит, надо что-то делать для ее улучшения.

Стоит ли обращаться в мфо?!

Плюс этих компаний в том, что они готовы предоставить деньги всего за 5 минут изучения заявки исключительно по паспорту. Этот шанс привлекателен для граждан, нуждающихся в определенной сумме денег, особенно если банк отказывает в ссуде.

Переплата в этом случае получается огромной (от 100% в год). Это и создает трудности в бюджете среднестатистических граждан, однако чаще всего они берут средства именно таким образом.

Еще одна особенность МФО состоит в том, что они практически всем, невзирая на предоставленный пакет документов и общую историю по кредитам.

Стремление красиво жить

Это факт – большинство современников выражает склонность к материализму, к дорогостоящим «игрушкам». Человек не ищет сложных способов заработка. Вместо того чтобы отправиться на подработку и заработать на покупку, или просто накопить денег, он выбирает более простой способ – оформить договор по займу.

Именно эта возможность и привлекает большое количество людей. И сегодня не нужно бесконечно повышать уровень собственной квалификации, постоянно обучаться, чтобы стать высокооплачиваемым профессионалом.

Даже будучи дворником, можно ездить на новой машине, носить хорошие вещи, жить в собственном доме.

Ситуация усложняется еще и тем фактором, что львиная доля людей хочет быть не просто не хуже, но и лучше других. Жажда царской жизни – вот ключевой мотив обращения в финансовые инстанции. А она, в свою очередь, сопровождается необузданным желанием иметь все и сразу.

Квартира в желаемом районе, качественная иномарка, престижная мебель, роскошные украшения, телефоны и прочие предметы техники. Все это позволяет чувствовать себя более важными значимыми.

В итоге создается иллюзорная картина мира, происходит подмена ценностей. Как показывает практика, купленные по такой цене «игрушки» быстро выходят из моды и уже через год-два становятся ненужными.

Вывод:
разумеется, в таком кредите острой нужды нет. Одно дело, когда речь идет о квартире, ведь арендовать жилплощадь до конца жизни не хочется, а жить где-то нужно.

Другое дело, когда кредит берется на игрушки, которые лишь потешат ваше эго и не сделают жизнь лучше. Поэтому данная причина взятия ссуды не является рациональной.

У кого есть «иммунитет» от кредитозависимости

Далеко не каждый может стать кредитозависимым. Есть много людей с хорошим чувством ответственности, для которых попасть в долговую яму — смерти подобно и очень стыдно. Они ни при каких обстоятельствах не будут просить у кого-то денег в займы. Для них долг — потеря свободы. Такие люди готовы сами платить по своим счетам и делают это вовремя. Здесь мы имеем дело с адекватным восприятием реальности.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
BestCreditOnline.ru