Отличие лизинга от кредита простыми словами

Лизинг и кредит — что между ними общего

Между этими двумя понятиями существуют определенные общие черты, которые их приравнивают друг к другу. К ним, как правило, относятся:

  • и лизинг, и кредит являются платными, то есть за использование заемных средств с клиента взимается процент;
  • они оба предоставляются на возвратной основе (сумму, предоставленную вам банковской или лизинговой компанией, придется обязательно вернуть);
  • срочность получения средств.

Таким образом, общие моменты между лизингом и обыкновенным кредитом ограничиваются только платностью, срочностью и возвратностью обоих предложений.

Что лучше: кредит или лизинг

На данный момент в РБ как правило несколько дешевле приобретать автомобиль в кредит, а не в лизинг. Однако, лизинг получить намного проще: не надо собирать весь пакет документов, заключать договор с банком, доказывать свою платежеспобность также не требуется (отлично подходит работающим за рубежом).

Также лизинг является единственным выходом для новых организаций или компаний с недостаточной для кредитования прибылью. Лизинг не привязывает вас к региону регистрации бизнеса, вы можете обратиться из любого региона.

Основные отличия лизинга от кредита

Кредит Лизинг
Предмет договора денежные средства имущество (оборудование, транспортные средства, недвижимость)
Собственник имущества Заемщик получает денежные средства для приобретения. Право собственности оформляется на покупателя. Лизингодатель. При полном погашении всех платежей право собственности может перейти к лизингополучателю.
Страхование кредитора При заявке на кредит, клиент банка должен иметь значительную сумму собственных денежных средств. Первоначальный взнос не превышает 10 %, а в некоторых случаях отсутствует полностью, т.к. имущество принадлежит лизингодателю.
Платежи Фиксированной суммой, ежемесячно и только денежными средствами. Возможен гибкий график оплаты, а также предоставляется отсрочка начала выплат.

Что такое лизинг?

Лизинг— аренда техники, оборудования или производственных помещений с правом последующего выкупа.

Чем отличается лизинг от кредита? В первую очередь тем, что предмет сделки в данном случае — имущество, в то время как предмет договора кредита — деньги.

Дополнительное отличие лизинга от кредита еще и в том, что после оформления необходимого пакета документов, техника, оборудование или производственное помещение остается собственностью компании.

Но потребитель имеет право пользоваться ими — организовать производство, работать и зарабатывать.

Лизинговые компании, предлагающие свои услуги на рынке финансового обеспечения, рассматривают с каждым клиентом индивидуальные условия аренды, часто не требуя первоначального взноса и предоставляя гибкие графики платежей. В чем разница с банками, которые могут принимать решение о выдаче кредита могут несколько дней, а свою платежеспособность заемщик должен доказывать, собирая немалый пакет документов.

Плюсы и минусы лизинга

К основным преимуществам для лизингополучателя относятся:

  • возможность расширить производственные мощности за счет нового оборудования без значительных единовременных трат;
  • обеспечение финансирования в объемах посильных для получателя имущества;
  • возможность координирования ежемесячных затрат;
  • наиболее легкая и быстрая процедура оформления лизингового договора;
  • возможность получить возмещение НДС (для юридических лиц).

К преимуществам для лизингодателя относятся:

  • низкие риски передачи имущества, так как оно находится в собственности лизингодателя;
  • ликвидность стоимости после ускоренной амортизации, высокая прибыль;
  • имущественные инвестиции являются более выгодными, чем денежные;
  • доход генерируется параллельно со сдачей в аренду объекта.

К основным недостаткам лизинга относятся:

  • сложность организации за счет большого количества привлеченных сторон;
  • досрочно выплатить взносы не получится, а за срок действия контракта объект может морально устареть;
  • риск потерять имущество при снижении платежеспособности и банкротстве лизингодателя;
  • в конечном итоге переплаты больше, чем при кредите;
  • первоначальный взнос обязателен, так как он является гарантией погашения следующих платежей;
  • юридическая сложность сделки.

Виды лизинга

Лизинг считается наиболее интересным финансовым инструментом и имеет множество разновидностей и форм, имеющих свою специфику.

Так, среди договоров различают:

  • Сервисный лизинг (его еще называют операционным);
  • Капитальный (финансовый) лизинг;
  • Кредитный лизинг;
  • Прямой лизинг;
  • Возвратный лизинг.

Базовые виды – операционный и капитальный лизинги, иные формы являются производными от них.

Учитывая огромное разнообразие форм, сочетающих базовые составляющие, ограничимся описанием наиболее распространенных:

  • Лизинг бывает срочным и возобновляемым. При срочном лизинге речь идет о разовой аренде, при возобновляемом возможно продление заключенного договора на новый срок.
  • Лизинг бывает прямым, когда стороны действует без посредников, а бывает косвенными, когда имущество берется в аренду при помощи третьего лица.
  • По типу имущества, которое после выплат станет принадлежать покупателю, лизинг подразделяется на аренду недвижимого и движимого имущества.
  • Лизинг бывает гарантированным, с распределением рисков между гарантами, которые имеются у покупателя, и необеспеченным, когда продавцу не предоставляется гарантий для обеспечения обязательств.

Выбор юридических лиц

Лизинг выгоден юридическим лицам:

  • Благодаря договору компания получает на хороших условиях необходимые для работы и коммерческой деятельности основные фонды;
  • Срок рассмотрения возможности заключения договора лизинга значительно короче, чем по кредитному договору;
  • Возможна оптимизация выплату: их включают в баланс как расходные и уменьшают налогообложение совершенно законным образом;
  • По договору лизинга приобретенное имущество не облагается налогами (в отличие от кредитов, по которым нужно платить НДС);
  • Режим выплат обычно достаточно гибкий и удобный для организаций, при этом допускается изменение, как и другие условия. Это важная особенность, учитывая динамику рынка, нельзя предсказать с достоверностью, не изменится ли деятельность предприятия или условия ее осуществления;
  • После окончательного списания амортизации имущества покупатель сможет оформить собственность, что немаловажно.

Таким образом, отвечая на вопрос, чем лизинг отличается от кредита для юридических лиц в целом, и чем отличается лизинг от кредита автомобиля для юридических лиц в частности, нужно уяснить вышесказанное, определив для себя плюсы и минусы.

Выбирая лизинговое кредитование, предприятия получают вполне ощутимые льготы.

Какая разница между лизингом и кредитом

Итак, мы рассмотрели, чем отличается лизинг от кредита простым языком, прошлись по самым ярким пунктам. А теперь, давайте углубимся в детали – рассмотрим, какой вариант выгоднее для физических и юридических лиц.

Чтобы лучше понять, чем лизинг отличается от кредита, простыми словами и наглядно, мы составили для вас таблички.

Краткое сравнение лизинга и кредита

Чтобы вам стали более понятны основные сходства лизинга и кредита, приведем их краткое сравнение.

  1. Сроки принятия решения при кредите составляет до 3 дней, при лизинге – до 1 дня.
  2. Рассмотрение документов при кредите несколько недель, при лизинге — не больше 5 дней.
  3. Клиентами в обоих случаях могут быть как физические, так и юридические лица.
  4. Пакет документов при кредите составляет примерно 15-20 единиц, а при лизинге — всего 6-8.
  5. При оформлении кредита нотариальное заверение необходимо, а при лизинге – нет.
  6. При оформлении кредита необходимо заключение таких договоров как кредитный, залоговый, купля-продажа, страховка, а при лизинге – только лизинговое соглашение и, страховка.
  7. Платежи, которые необходимо осуществить при оформлении бумаг составляет при кредите около 15, в том числе: авансовый, страховой, комиссия банка, услуги нотариуса и т.д., а при лизинге — только авансовый платеж и страховой взнос.
  8. При получении кредита отсутствует и техническая поддержка, и ремонт, а при лизинге это все присутствует.
  9. При кредите присутствуют отягощения (имущество может стать объектом ареста), а при лизинге таких отягощений нет.
  10. При кредите замена объекта отсутствует, а при лизинге – существует.
  11. Права собственности при кредите принадлежат заемщику, а при лизинге — лизингодателю до момента выкупа.
  12. при получении кредита не производится расчет амортизации, а при лизинге — есть возможность даже ускоренного начисления.
  13. Налог на имущество при кредите оплачивает заемщик, а при лизинге уплачивается лизингодателем до тех пора, пока объект на его балансе.
  14. При кредите график расчетов жесткий, при нарушении сроков начисляется пеня, от суммы займа, а при лизинге есть возможность адаптации под возможности лизингополучателя.
  15. При кредите НДС для юридических лиц оплачивается одноразово при покупке имущества за кредитные средства, а при лизинге — происходит возмещение из бюджета с каждый платежом по лизингу. Для физических лиц возмещение НДС не предусмотрено.
  16. Первоначальный взнос при кредите колеблется в пределах 10-30% и зависит от размера кредита. При лизинге первоначальный взнос составляет примерно 20-30%. И чем выше авансовый платеж, тем меньше будут ежемесячные платежи и остаточная стоимость при выкупе.
  17. При получении кредита рассматривается кредитная история. При линге такая процедура отсутствует (имущество все равно находится в руках компании). Даже если возникнут проблемы с уплатой ежемесячного взноса, забрать то, чем пользуется лизингополучатель, не составит труда, а возвращать взносы, проплаченные ранее, компании не придется.

Недостатки лизинга перед автокредитом

Длительность и условия эксплуатации автотранспорта, приводит к тому, что итоговая стоимость техники по договору лизинга в ряде случаев оказывается выше, чем покупка в кредит. Лизинг предполагает внесение платежного аванса объемом 25-30% от суммы. Выгоды от ускоренной амортизации техники достаются лизингодателю.

В случае досрочного расторжения договора уже выполненные платежи не возвращаются, за просрочки лизингодатель имеет право забрать имущество, переданное клиенту, не возвращая внесенные денежные суммы.

Право собственности на приобретаемой автомобиль у лизингодателя, он получит компенсацию по страховке в случае полной гибели или угона автомашины.

Лизингополучатель не является собственником и может использовать взятое имущество или технику в соответствии с условиями договора, менять условия нельзя. Все тонкости использования – изменение места, субаренда, улучшения – все должно быть обязательно согласовано, в противном случае лизинговая компания может просто забрать технику, покупатель останется без нее и без денег – выплаты не вернут.

Покупатель не сможет взять кредит в банке под залог машины, не являясь ее владельцем до выкупа. А компания-лизингодатель может передать в залог технику, которой пользуется продавец. И в случае каких-то финансовых осложнений, возникших у лизингодателя с банком, банк смело может забирать технику, находящуюся в залоге, несмотря на всю добросовестность продавца – для банка это не имеет значения.

Выбирая компанию-лизингодателя, необходимо выяснить ее экономическое положение на рынке, это достаточно важный момент.

Условия

Автокредит позволяет приобрести автомобиль, то есть получить на него право собственности. Это значительное преимущество кредитования перед лизингом. Однако, практически всегда, приобретаемый автомобиль становится залогом.

Кредиты на приобретение автомобилей дают банки и банковские организации. А это означает, что к вам, как к заемщику, будет предъявлен ряд требований:

Физ лицам: положительная кредитная история и наличие документов, подтверждающих достаточный доход, а также отсутствие задолженностей по кредитам, займам и т.п.

Юр лицам:

  • функционирование юридического лица не менее 6 мес (из практики от года).
  • Определенный уровень дохода.
  • Отсутствие задолженностей по кредитам и налоговым выплатам.

Кредит на покупку автомобиля, как правило, недоступен только что открывшемуся бизнесу.

Преимущества и недостатки

Недостатки кредита:

  • обязателен рабочий стаж заемщика не менее полугода
  • обязательна покупка страховки (страхование жизни и бизнеса)
  • необходимо документальное подтверждение доходов заемщика

Преимущества кредита:

  • к заемщику переходит право собственности
  • вы можете выбрать  любую страховую компанию
  • большой выбор кредитных продуктов
  • небольшой первоначальный платеж

Чем же отличается кредит от лизинга

В банковском сегменте доступных программ по кредитованию очень много. Одним из постоянно используемых среди клиентов финансовых организаций является лизинг. Специалисты советуют пользоваться именно лизингом, так как он выгоден клиенту в тех случаях, когда речь идет о крупных активах, которые сложно приобрести по договору купли-продажи.

Кардинальное отличие лизинга от кредита заключается в том, что в первом случае речь идет о длительной аренде с возможным правом выкупа. Во втором случае имеется в виду приобретение материальных ценностей с выплатой их стоимости частями и с начислением процентов. Кредит всегда дороже лизинга, если речь идет о крупных активах.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
BestCreditOnline.ru