Валютный счет в банке для ИП: как открыть, список банков отзывы

Что такое валютный счет: цели и особенности

Валютный счёт от рублевого отличается только видом денежных средств, которые планируется хранить. Практическая польза очевидна: можно расплачиваться иностранной валютой на территории России или за рубежом и при этом не терять деньги во время конвертации. Основные правила, касающиеся функционирования счета, оговорены в ФЗ «О валютном регулировании».

В частности, ограничено число банков, способных предложить подобную услугу: для осуществления деятельности, связанной с денежными знаками других стран, требуется специальная лицензия ЦБ. В зависимости от объема прав и возможностей существуют:

  • генеральная лицензия — банк имеет право осуществлять операции с денежными знаками иных стран, как на территории России, так и за ее пределами;
  • расширенная — ограничивает число зарубежных банков-корреспондентов до 6 единиц;
  • разовая — разрешает проведение конкретной операции с иностранной валютой.

Прежде чем окончательно выбрать банковское учреждение для дальнейшего хранения средств, следует уточнить тип лицензии, а также срок её действия.

Физические лица, компании, индивидуальные предприниматели, согласно законодательству, имеют право на открытие инвалютных счетов. Это даст возможность проводить следующие виды операций с иностранной валютой:

  • текущие — денежные переводы по статьям экспорта и импорта, получение кредита (на срок до полугода), перечисления по процентам, дивидендам, а также выплата пенсий и заработной платы;
  • связанные с денежными операциями — инвестиции (в ценные бумаги, уставной капитал компаний за рубежом), покупка или аренда недвижимости, получение кредитов на срок от 6 месяцев и более, любые иные операции с валютными средствами.

После подачи соответствующей заявки на физическое или юридическое лицо банк формирует сразу несколько счетов:

  • транзитный — сюда попадают деньги, пришедшие из-за рубежа;
  • текущий (основной) — для зачисления средств, оставшихся после обязательной реализации части дохода;
  • специальный — на него зачисляется валюта, приобретаемая у российских банков.

Для юридических лиц валютный счёт раздвигает границы ведения бизнеса, а для обычных граждан предоставляет ряд преимуществ перед рублёвым:

  • можно покупать или продавать товары и услуги напрямую, не пользуясь обменными пунктами;
  • переводы за границу (например, близким, отдыхающим в других странах), оплата иностранного обучения и туристических поездок — не теряются проценты при конвертации валют, нет нужды прибегать к помощи платежных систем;
  • не нужно в путешествиях возить инвалюту в наличном виде;
  • удобно управлять финансами с мобильного телефона посредством интернет-банкинга.

“кредит европа-банк”

В этом банке валютный счет оформляется в евро, долларах, турецких лирах и фунтах стерлингах. Нужно лишь иметь паспорт, а оплата услуги равна 10 условным единицам. Обслуживание стоит столько же. Плату не взимают для действующих вкладчиков и заемщиков. За переводы платят 1-10 % от суммы. Можно получить дебетовую карточку для распоряжения денежными средствами.

“Альфа-Банк”

Банк позволяет оформить текущий счет в любой валюте. Можно выбрать 1 из 4 пакетов услуг – “Эконом”, “Оптимум”, “Комфорт” и “Максимум плюс”. Разница состоит в цене пакета услуг. Чем выше стоимость, тем больше возможностей предоставляется. Клиенты могут пользоваться услугами бесплатно при открытии счета для перечисления основного дохода.

По условиям обслуживания, банк может открыть счет в любой валюте: рублях, долларах, евро. Начисляется доход до 7 % на остаток. Можно оформить карту и использовать дистанционные сервисы. Валюту переводят в любую нужную форму.

Ведение

Для валютного контроля ИП и ООО предоставляют в обслуживающий банк документацию по всем операциям: договоры, накладные, таможенные документы, акты приема-передачи. Открывая валютный счет, клиент получает доступ к сопутствующим услугам для законного проведения сделок в валюте:

  • постановка контракта на учет;
  • помощь в составлении контрактов и их анализ;
  • осуществление операций разными формами расчета – банковским переводом, аккредитивом и др.

Несоблюдение требований законодательства грозит крупными штрафами и иными наказаниями.

Выбор счета

Физическим лицам банки предлагают несколько вариантов открытия валютных счетов, включая депозитные. Получается, что все могут открыть вклад в иностранной валюте. Сделать это можно для получения процентов. Ставки по депозитам отличаются, но обычно они составляют 0,1 – 3 % в год. Валютный счет для физических лиц позволяет получить доход при хранении денег определенное время. А при досрочном распоряжении средствами прибыль не начисляется.

Есть третий вид – мультивалютный счет, с которым можно получать прибыль от колебаний курса валют. Часто банки предлагают его оформить в рублях, долларах или евро. Клиенту можно самому управлять финансами, к примеру, если будет рост курса доллара, то пользователю можно перевести свои средства в доллары.

Выгодные предложения

Где открыть валютный счет для юридических лиц? Действуют предложения от следующих банков:

  1. «Точка». За открытие и ведение не взимается плата. Цена перевода составляет 20-30 долларов.
  2. «Модульбанк». Открытие и ведение бесплатное. Плата за перевод равна 300 – 3 000 рублей.
  3. Сбербанк. Оформление счета стоит до 2 600 рублей, а ведение – 1 700. Перевод стоит 0,25–8 % от суммы.
  4. «Тинькофф». Открытие и ведение бесплатное, а за 1 операцию взимается 0,15–0,2% от суммы.
  5. «Эксперт Банк». Оформление и ведение – 0 рублей. Перевод стоит от 150 рублей.

Это лишь популярные предложения, но есть и другие. В любом случае следует внимательно ознакомиться с условиями, а только потом приступать к оформлению счета. Подробнее с тарифами можно ознакомиться на официальных сайтах банков. Обычно финансовые организации не берут плату на открытие счета, если юридическое лицо уже присутствует на РКО в банке.

Для юридических лиц

Если в выбранном банке у компании уже имеется р/с, то для открытия дополнительных достаточно подготовить заявление, отнести его в отделение банка и заполнить предложенный договор.

В остальных случаях банковское учреждение запрашивает определенный пакет документов, включающий:

  • уставные документы;
  • свидетельство о государственной регистрации в качестве юридического лица;
  • образцы подписей сотрудников, допущенных к управлению счетом;
  • свидетельство о постановке на учет в госстатистике и налоговых органах.

Обратите внимание: все копии следует предварительно заверить у нотариуса.

В некоторых случаях банки требуют дополнительные документы, подтверждающие законность источников поступления валютных средств, а также информацию о перспективах (целях, направлениях и объеме) будущей внешнеторговой и экономической деятельности.

Не стоит удивляться, если в списке документов появится ревизорский акт или бухгалтерский отчет за последний период, контракты и соглашения с контрагентами, подтверждающие факт перевода денег из-за рубежа в ближайшее время.

Как правило, комиссии за открытие валютного счёта для компаний на РКО нет. Для новых клиентов банковские учреждения вводят сбор (около 1000 рублей), а обслуживание и интернет-банкинг предоставляют бесплатно. Об этих нюансах сотрудники учреждения предупреждают заранее.

Как ип открыть валютный счет

Многие банки открывают счета удаленно. Для этого определитесь с валютой и следуйте простым шагам:

  1. Выберите банк и подайте онлайн-заявку в личном кабинете или на сайте.
  2. С вами свяжется менеджер для подробной консультации.
  3. Предоставьте необходимые документы и подпишите соглашение с банком.
  4. Можно пользоваться счетом.

Как происходит получение средств на валютный счёт в российском банке?

После того как резидент РФ по договору, акту или иному официальному документу получает оплату за товар, оказанные услуги или работу, формируется валютная выручка. Чтобы перевести и легализовать ее, следует открыть специальный счёт в банке (текущий, транзитный и специальный транзитный).

Далее алгоритм действий выглядит следующим образом:

  • отправляется уведомление в ФНС об открытии счета — при нарушении сроков подачи уведомления законом предусмотрены штрафы в размере до 5000 рублей;
  • каждый отдельный счёт предусматривает отдельное уведомление;
  • также следует сообщить о счетах филиалов (для юридических лиц);
  • в банк представляется пакет документов для легализации полученной суммы (обычно достаточно контракта и его копии, заверенной у нотариуса);
  • если сумма сделки составляет более $ 50 000, банк оформляет паспорт сделки (ПС).

Существует несколько причин, по которым банк отказывается оформлять ПС, а значит, и признавать валютную выручку законной:

  • расхождение сведений в контракте (договоре) и ПС;
  • несоблюдение требований законодательства в отношении разрешенных валютных операций;
  • неправильное оформление ПС;
  • отсутствие в контракте (договоре) пункта, предусматривающего факт поступления средств на р/с;
  • отсутствие заверенного перевода контрактной документации.

На каждого владельца валютного счета после оформления ПС составляется так называемое досье резидента, где учитываются все операции по средствам, пересекающим границу в том или ином направлении.

Для юридических компаний досье содержит следующие документы:

  • паспорт сделки (в оригинале);
  • нотариально заверенные копии контракта;
  • учетные карточки товаров;
  • заверенная у нотариуса копия таможенной декларации на груз;
  • иные документы, связанные с экспортом или импортом продукции.

Уточнить подробный перечень необходимых бумаг можно в справочной службе конкретного банка.

Какие плюсы и минусы у валютного счета для ип

Открытие валютного счета несет в себе главный и очевидный плюс для индивидуальных предпринимателей — возможность работать с иностранными партнерами. А выход на международный рынок, в свою очередь, открывает новые горизонты для развития компании и увеличения выручки.

В качестве недостатка можно выделить более низкую скорость совершения операций по сравнению с рублевым счетом. Это обусловлено тем, что деньги сначала зачисляются на транзитный счет.

Надо ли ип уведомлять налоговую об открытии валютного счета

Вам не потребуется уведомлять налоговую инспекцию об открытии валютного счета в РФ. С 2020 года за передачу этих сведений отвечают банки, открывающие счета. А если счет в иностранной валюте открывается за границей, ответственность за информирование налоговых органов — уже за вами.

Обязательная продажа части валютной выручки: действует ли сейчас эта норма закона?

До 2007 года все физические и юридические лица, являющиеся резидентами РФ, обязаны были продавать (то есть переводить в рубли по действующему курсу) 25—75 % средств, поступающих на их счета в виде валюты. Не так давно депутаты повторно внесли в Государственную думу законопроект, возвращающий данную меру для ИП, коммерческих компаний и предприятий.

После череды споров и рассмотрений проект закона отклонили. Более того, Центробанк выступил с разъяснением, где прозвучало, что возвращение к обязательным продажам способно затормозить иностранные инвестиции в российскую промышленность и экономику. Кроме того, есть риск незапланированного роста инфляции, дестабилизации рынка.

Поэтому сегодня нормы обязательной реализации валютной выручки снижены до 0, то есть продавать средства с транзитного счёта не нужно, их можно сразу перевести на текущий.

Особенности оформления

Почти все банки предлагают оформить валютный счет для физических лиц. Но прежде чем его оформить, следует ознакомиться с предложениями нескольких финансовых учреждений:

  • цена открытия и годовое обслуживание;
  • комиссия за процедуру;
  • сбор за пополнение;
  • функция дистанционного управления.

Актуальные сведения находятся на официальном сайте. Там же есть информация и об оформлении валютного счета. Перед оформлением необходимо ознакомиться со всеми нюансами, чтобы потом не возникало сложностей.

Особенности прохождения транзитного счёта

В инструкции, опубликованной Центробанком еще в 1992 году, а также в последующих дополнениях для юридических и физических лиц вводится обязанность зачисления любой выручки, полученной из-за рубежа, на транзитный счёт. Для этого требуется представить:

  • справку о валютных операциях;
  • заявление на перевод или продажу средств с транзитного счёта;
  • обоснование поступившей суммы (договор или контракт, акт выполненных работ, инвойс и т. д.).

Обратите внимание! Если основанием перевода служит договор с указанной суммой более $ 50 000 (или эквивалентной ей), необходимо дополнительно оформить паспорт сделки с присвоением индивидуального номера и визированием банковской службы. Законом определен крайний срок оформления — не позднее 2 недель с момента поступления средств. Он также прилагается к вышеперечисленным документам.

После проверки бумаг банк либо проводит разблокировку средств для дальнейших операций, либо запрашивает дополнительную информацию (или окончательно блокирует средства в случае подозрений в законности операции). Важно, что каждый раз при зачислении средств банк получает определенное вознаграждение (комиссию) за осуществление функций валютного контроля.

Если проверка не выявила нарушений, клиент может реализовать валютную сумму или перевести её на текущий счёт.

Важно! Так как курсы валют постоянно меняются, на всех валютных счетах производится регулярная переоценка остатков в перерасчете на рубли. Курсовая разница, возникающая при проведении операций, зачисляется на счёт в виде дебетовых или кредитовых поручений (авизо).

Открытие

Открытие валютного счета юридическим лицом предполагает сбор необходимой документации. Ее перечень шире, чем при оформлении внутреннего р/с. Требования национальных банков к заявителю не отличаются. Условия банковского сервиса за рубежом разнятся.

При оформлении валютного счета банк формирует три учетные записи:

  • основную – или текущую, где отражены оставшиеся после обязательных отчислений средства;
  • транзитную – фиксирует иностранные поступления;
  • специальную – сюда зачисляется валюта, купленная внутри страны.

Процедура открытия для предпринимателей и организаций отличается. ИП предоставляет паспорт и заявление. Дополнительная документация требуется в исключительных случаях. Юридическим лицам необходимо подготовить:

  • свидетельство о регистрации;
  • уставную документацию;
  • образцы подписей;
  • свидетельство о постановке на учет в ФНС, ФСГС.

Разрешенные законом валютные операции

Все граждане России, ИП, а также компании с разной формой хозяйствования имеют право открыть валютные счета для хранения средств, осуществления расчетов и операций, а также получения процентов (также в валютном виде).

При этом законодательством оговаривается список операций, которые можно проводить без каких-либо санкций или ограничений.

Текущие операции включают:

  • денежные переводы по России или за её пределы в рамках расчетов по покупке или реализации товаров, услуг или иных видов работ;
  • переводы в обе стороны, связанные с предоставлением кредитных средств для осуществления операций импорта и экспорта (на срок менее полугода);
  • кредиты, выдаваемые в виде наличных или безналичных средств, сроком до 6 месяцев (получение и предоставление);
  • начисление или получение доходов, связанных с движением капитала (например, процентов по вкладам);
  • социальные выплаты — пенсии, оплата труда, стипендии, алименты.

Помимо этого, закон отдельно рассматривает операции, связанные с движением средств:

  • любые инвестиции в иностранные компании;
  • приобретение ценных бумаг;
  • денежные переводы для покупки объектов недвижимости (включая здания разного назначения, землю и недра);
  • предоставление кредита на срок более 6 месяцев для осуществления деятельности, связанной с экспортными и импортными операциями, реализацией товаров, услуг и работ;
  • кредиты в виде безналичных или наличных средств (получение и предоставление) на срок более полугода;
  • иные валютные операции, не включенные в список текущих.

Сегодня банки могут предложить как отдельные счета по каждому виду валюты, так и мультивалютные, позволяющие работать с денежными единицами разных государств.

Важно! Несоблюдение требований по хранению и операциям с иностранными банковскими билетами влечет за собой штраф в размере всей валютной выручки.

Сбербанк: условия

Валютный счет в Сбербанке – выгодное дело. Процедура осуществляется как в офисе, так и через интернет. В данном случае можно открыть депозитный или текущий счет в иностранной валюте. Ставки могут быть в пределах 0,01 – 1,25 % в год. Сроки размещения денег на счету могут быть от месяца до нескольких лет.

В Сбербанке валютный счет бывает универсальным и до востребования. Они отличаются тем, что депозит до востребования не имеет сроков, а универсальный действителен 5 лет, а затем пролонгация договора выполняется автоматически. Ставка на остаток 0,01 % в год. Оформить текущий счет можно в разных валютах – долларах, евро, японских иенах, канадских долларах, шведских кронах, фунтах стерлингов.

Чтобы открыть депозит, нужно обратиться в отделение Сбербанка, где и подписывается договор. Платы за оформление и ведение нет, минимальная сумма составляет 5 долларов или средства, равные этому показателю. Число пополнений и снятий не ограничено, при этом баланс должен быть не меньше неснижаемого остатка в размере 5 долларов.

Типы операций

Открыв валютный счет, коммерческая структура может совершать текущие операции или такие, которые связаны с оборотом капитала.

I тип:

  • экспортно-импортные взаиморасчеты;
  • кредиты на срок не более 180 суток;
  • перевод процентов, дивидендов и доходов от движения капитала;
  • зарплата, социальные выплаты.

II тип:

  • инвестиции в учредительный капитал либо ценные бумаги нерезидента;
  • покупка недвижимости за границей;
  • рассрочка платежа по импорту/экспорту на срок до 180 суток;
  • кредит на срок до полугода;
  • иные операции в валюте, которые не являются текущими.
Рейтинг
( Пока оценок нет )
BestCreditOnline.ru