Как вложить деньги в золото в Сбербанке под проценты

Почему сбербанк?

Сбербанк – самый популярный банк России, и он предоставляет возможность открыть металлический вклад, которой многие россияне уже воспользовались, ведь если деньги вложить в золото в Сбербанке под проценты – можно не беспокоиться о сохранности сбережений, в отличие от вкладов в менее надёжные банки. Дело в том, что в отличие от обычных депозитов, металлические не страхуются, в результате чего вопрос безопасности стоит очень остро.

Возможности и условия для клиентов

Какие требования будут предъявляться к клиенту:

  1. Покупка доступна физическим и юридическим лицам;
  2. Единица исчисления золотого счета – грамм;
  3. Как открытие, так и обслуживание счета в золоте абсолютно не требует дополнительных затрат;
  4. Наименьшее количество для открытия счета – 1 г;
  5. Наибольший вес покупаемого слитка – 1 кг;
  6. Сделки с драгметаллами проводятся на территории России, но не в каждом отделении Сбербанка;
  7. Золотой счет не дает процентов, доходность можно получить только с изменения котировок;
  8. Можно преобразовывать ОМС в реальный металл и наоборот;
  9. Операции с золотыми счетами можно проводить постоянно: переводить в деньги, пополнять. Ограничений по количеству сделок нет;
  10. Хранение в банке золота осуществляется, не требует оплаты;
  11. Изначально договор на год, с дальнейшей пролонгацией;
  12. Проба золота в слитках всегда 999,9;
  13. На вклады в золоте не распространяется обязательное страхование;
  14. Операции по ОМС допускают шаг в 0,1 г, на операции с реальным золотом – 1 г;
  15. Приобретенные монеты из драгметаллов можно продать банку.

Где хранить золото

Покупая золото, нужно сразу отказаться от хранения его дома. Это связано, в первую очередь, с безопасностью. Также при хранении дома трудно обеспечить слиткам правильные условия для сохранности товарного вида золота. Даже самая маленькая царапина может сильно снизить стоимость металла. Если же повреждения будут более серьезными, то банк и вовсе может отказаться покупать его.

Известны случаи, когда даже нарушение целостности упаковки влияет на цену, так как отдельные учреждения принимают лишь металл в неповрежденной фирменной упаковке. Банки очень придирчивы, когда приходится покупать слитки с рук, находившиеся на хранении дома у клиента, а не в хранилище. Это своего рода попытка избавиться от проблем с реализацией золота. Исходя из всего этого, храня драгметалл дома, всегда существует риск продать его впоследствии по цене лома.

Как лучше хранить золото:

  • Для сохранности реального металла оптимальным решением будет ОМС ответственного хранения. Не каждое отделение Сбербанка способно оказать такую услугу: для этого необходимо специфическое оборудование, позволяющее оценивать, проводить и замерять металл. При приеме на хранение каждый слиток обладает индивидуальными особенностями – номер, проба, вес, клеймо и дата изготовления. Все сведения сводятся в один документ, а при переходе золота на склад всегда составляется акт. Банк не вправе пользоваться этими средствами для каких-то своих целей и обязуется вернуть их владельцу при первом же запросе. Отправка на склад, ежемесячное содержание вклада, перевод в другой банк и выдача клиенту –  за все эти услуги взимается комиссионная плата;
  • Если золото будет виртуальным (ОМС), то открывается счет по всем банковским правилам.

Минусы:

  •  Так как вклад не несёт высокого риска, то и процентная ставка будет невысокой, как уже упоминалось.
  •  Вклад не будет застрахован.
  •  Взимается комиссия.

Настоящее и виртуальное золото

Есть два варианта вложения в металл – приобрести настоящий или открыть обезличенный счёт с виртуальным. Сбербанк предоставляет оба этих варианта, а разница между ними существенна, о ней мы и поговорим подробнее.

Обезличенный вклад

Здесь покупки золота как такового не происходит – вместо этого выплачивается сумма по текущему курсу, а на счёт поступает виртуальный металл. Фактически золото здесь выступает аналогом валюты. Начисляемый банком процент по обезличенному вкладу обычно ниже, чем по стандартному, зато с ним можно проводить различные операции: пополнять, частично снимать и т.д. При желании всегда можно перевести обезличенный вклад в слитки, но в этом случае придётся заплатить НДС в размере 18% стоимости.

Открытие вклада для клиентов

Два варианта создания инвестиций:

  1. Открытие вклада с получением на руки золотых слитков. Клиент, приобретая золото, должен оплатить экспертизу и его хранение. Когда истечет срок вклада, ему еще нужно будет заплатить налог. Прибыль вкладчика в данном случае – это начисление процентов;
  2. Обезличенный металлический счет, когда вкладчик не получает на руки реальное золото. Доход исчисляется, исходя из разницы котировок, процентов здесь не будет. Такой вклад наиболее приемлем для клиентов, желающих получать доход в привычных денежных средствах. Несомненным достоинством ОМС можно назвать отсутствие необходимости оплачивать хранение металла и налог. По факту, такой счет скорее не вклад, а инвестирование средств. Он не дает гарантии получения дохода, и клиент будет рисковать, имея вложение в золото.

Задумываясь над вкладом в реальное золото, сразу же стоит обдумать варианты его хранения. Если покупать и затем хранить его в одном банке, это будет вдвойне выгодно –  и налоги, и расходы на хранение будут значительно ниже. Наиболее выгодными считаются слитки в 50г и 100 г, эксперты советуют не рассматривать более мелкие. Храня золото в банке, вкладчик имеет сертификат и документы о его покупке и передаче на хранение.

Оформление счёта

Вклад можно открыть в золоте, серебре, платине или палладии. Сделать это просто, но сначала нужно обратиться в любое отделение банка за консультацией. Банковский работник ознакомит вас со всеми нюансами, такими как взимаемый процент, необходимые документы, при каких условиях можно разорвать договор и так далее.

Можно оформить счёт и онлайн – это делается в сервисе Сбербанк Онлайн, предварительно потребуется в нём зарегистрироваться.

Преимущества и недостатки

Преимущества:

  1. Отсутствие лимитов на снятие и пополнение;
  2. Высокая ликвидность является гарантией того, при первой же необходимости золото можно превратить в денежную наличность;
  3. Золотые вклады обладают большим потенциалом;
  4. Допускается открытие вклада на ребенка.

Минусы:

  • Уплата НДС 18%, при продаже золота;
  • Налог должен быть уплачен самостоятельно – банк не делает никаких операций по отчислению налогов;
  • Отсутствие гарантии в получении дохода;
  • Риск убытков полностью ложится на вкладчика;
  • Не распространяется обязательное страхование вкладов.

Отзывы

Почти все вкладчики отзываются о вкладах в золото в Сбербанке положительно, считая его выгодным. Но нужно заметить, что выгодны они, как правило, для тех клиентов, которые готовы вкладывать достаточно большие суммы на длительный срок – золото не для коротких вкладов. Металлические вклады в целом пользуются немалой популярностью у клиентов Сбербанка, а золотые – первые среди них.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
BestCreditOnline.ru