Руководство по открытию счета в иностранном банке в 2020 году

Что даёт зарубежный иностранный счет резиденту россии?

  • Защиту от несанкционированного,списания денежных средств налоговой службойили по решению суда. Может показаться это не очень важным, т.к. считаете, что вы все налоги платите и ни с кем не судитесь. Но, реальность жизни такова, что в один “черный день”, с вашего российского счета могут быть списаны все средства по финансовым претензиям ошибочного характера, коих случается очень много в силу несовершенства программной базы различных государственных служб и законодательства. Более того, ваш счет, открытый в российском банке будет заблокирован на длительный срок (от 2-х недель до нескольких месяцев).

Например, если вы сменили адрес прописки и платите налоги в налоговой инспекции по месту вашей новой регистрации, то в 90% случаев, ваша прежняя  налоговая инспекция вынесет решение о неуплате вами налогов, т.к. в современной России нет синхронизации данных по всем налогоплательщикам внутри налоговой службы.

Кроме того, вы не обязаны уведомлять о своем переезде налоговые органы, т.к. это прямая обязанность миграционной службы России, которая заведует регистрациями. Но, они этого фактически не делают. В результате, крайними остаются граждане России, у которых блокируются счета и списываются налоги в двойном размере.

Подобное не возможно в случае, если ваши средства хранятся на зарубежном счету, т.к. налоговая служба их просто не может блокировать или безакцептно списать с него ваши средства.

  • Большую конфиденциальность банковской информации. В наше время уже нет понятия банковской тайны, которое было еще, буквально, в начале нулевых годов нашего века, т.к. все финансовые организации мира обязаны раскрывать финансовую информацию по решениям судов или фискальных органов.

Разница между финансовой конфиденциальностью в России и, например, в Швейцарии, заключается в том, что в случае утечки информации со стороны сотрудника швейцарского банка, он будет преследоваться по уголовному праву и понесет наказание в виде лишения свободы и запрета занимать аналогичные должности на длительный срок.

В результате столь строго отношения к соблюдению банковской тайны, швейцарские банковские служащие очень осторожны при выдаче любой финансовой информации и тщательно проверяют все запросы, поступающие к ним очень внимательно. В российской же практике нет прецедентов за наказание банковских служащих за утечку финансовой информации о состоянии счетов их клиентов.

В Швейцарии, подобные действия являются уголовно наказуемым, причем это именно практика, а не просто закон, который не исполняется.

С этой точки зрения, хранить средства в месте, о существовании которого знает только ваша налоговая инспекция, которая не сможет его блокировать или конфисковать с него средства — не такая уж плохая перспектива, по сравнению с российской финансовой системой. Более того, если ваш оборот по иностранному счету, открытому на физическое лицо, в течение года не превышает валютного эквивалента в 600 тыс рублей, то у вас нет обязанности сообщать о движении средств по нему в налоговые органы.

Это не значит, что вы не должны платить подоходный налог за все доходы, которые на него поступят, но отчитываться о движении средств по вашему зарубежному счету перед налоговым инспектором — вы не обязаны. Это хорошо, т.к. в России нет уголовного наказания государственных служащих за разглашение конфиденциальной финансовой информации, и поэтому данные из налоговых органов утекают постоянно.

  • Возможность использования международных финансовых инструментов.

Это означает, возможность привлечения вами средств, равно как и их размещения в различные зарубежные финансовые инструменты, коих просто не существует на российском рынке.

Например, вы не сможете прокредитовать покупку зарубежного объекта недвижимости по иностранной ипотечной ставке. В случае, же открытия вами  иностранного банковского счета, вы сможете это сделать, в случае наличия у вас положительной кредитной истории в России и начальной суммы для такого приобретения.

Кроме того, многие новые виды инвестиций (например, в криптовалюты), просто запрещены в территории России со всеми вытекающими из этого последствиями.

  • Страхование ваших накоплений в валютах разных стран мира, а также в зарубежной недвижимости. В случае, если вы храните свои накопления в разных активах, то вы практически застрахованы от валютного, экономического и даже политического кризиса, который может разыграться в любой стране мира. Принципиально даже не столь важно в каких именно активах вы храните свои сбережения. Главное, чтобы это были разные банки, в разных странах и в разных валютах. Если говорить о недвижимости, то принцип тот же. Всё это невозможно сделать без привлечения местных банковских услуг. Поэтому иностранный банковский счет нужно иметь всем, у кого есть возможность откладывать средства, чтобы без содрогания читать новостную ленту своей страны и не бояться завтрашнего дня. В конечном итоге, это только положительно скажется на вашем нервном состоянии и общем здоровье.

В какой стране открыть счет?

Для целей открытия корпоративных счетов на иностранные (в том числе офшорные) компании банки можно разделить на три основные группы:

1. Банки Европы. В основном (кроме Швейцарии. Лихтенштейна и Черногории) это банки стран-членов Европейского Союза, которые подчиняются требованиям общеевропейского регулятора – ЕЦБ. Внутри данной группы следует выделить:

  • банки стран Балтии (Латвия, Литва, Эстония);
  • банки Кипра;
  • банки Центральной Европы (Польша, Венгрия, Чехия и др.);
  • банки Западной Европы (Австрия, Лихтенштейн, Люксембург, Швейцария);
  • прочие банки (Черногория и др.)

Банки указанной группы продолжают пользоваться популярностью при открытии корпоративных счетов на иностранные компании. Многие из них имеют русскоязычную поддержку клиентов.

Однако, для большинства европейских банков (впрочем, как и для любых других) характерны все более длительная обработка заявок на открытие счёта, запрос у заявителя различной дополнительной информации, а также (в особенности для западноевропейских банков) довольно высокие тарифы. И, самое главное, банки большинства указанных стран на сегодняшний день отошли от практики открытия и обслуживания счетов офшорных компаний (например, открыть счёт в латвийском банке на офшорную компанию либо на образованное из офшоров партнерство типа LP или LLP теперь невозможно).

Лишь некоторые банки, несмотря на общее негативное отношение к офшорам, продолжают рассматривать открытие инвестиционных счетов офшорных компаний на выгодных для банка условиях (а именно – инвестирование в продукты банка или поддержание значительного неснижаемого остатка), разумеется, при полном удовлетворении клиентом всем иным требованиям.

2. Банки Азии (Гонконг, Сингапур).

Азиатские банки в целом ориентированы на бизнес, так или иначе работающий в азиатском регионе или с партнерами из него. Для них также характерна всеобщая тенденция по деофшоризации и усилению процедур due diligence.

Гонконгские банки на сегодняшний день практически отказались от открытия счетов для резидентов России и других стран СНГ или компаний с бенефициарами из таких стран. Для того, чтобы открыть счёт в банке Гонконга, всегда требуется очное интервью с менеджером Банка на английском или китайском языке без помощи переводчика (непосредственно в Гонконге).

Открыть счёт в банках Сингапура на сегодняшний день могут лишь сингапурские компании, причём их директора и акционеры должны являться резидентами Сингапура. Директор должен осуществлять реальные полномочия по управлению компанией и иметь исключительный доступ к ее банковскому счёту.

Относительным минусом азиатских банков также является более сложная коммуникация между банком и клиентом, обусловленная отсутствием русскоязычной поддержки, а также существенной разницей в часовых поясах (что актуально для европейской части России).

3. Офшорные банки (Сент-Люсия, Маврикий, Сейшелы, Сент-Винсент и Гренадины и др.).

Офшорные банки – это банки офшорных юрисдикций, которые традиционно специализировались на обслуживании клиентов-нерезидентов. Однако, на сегодняшний день такие банки не только не имеют сколь-нибудь значимых преимуществ перед банками из оншорных стран, но и проигрывают им – в первую очередь из-за офшорного имиджа и крайне ограниченных возможностей расчётов с определёнными странами и в определённых валютах.

Дело в том, что большинство развитых стран негативно относятся к офшорным банкам, что осложняет установление с ними корреспондентских отношений и препятствует проведению платежей. В частности, по этой причине в последнее время для офшорных банков (за исключением банков Маврикия) характерны трудности с расчётами в долларах США.

С другой стороны, процедура открытия счёта в офшорном банке сегодня практически не отличается от аналогичных процедур в остальных банках. Как и везде, клиент обязан представить требуемый пакет личных и/или корпоративных документов в рамках процедур “due diligence” и “know-your-customer”. Заявка на открытие счёта может рассматриваться длительное время.

Офшорный банк, как и любой другой, откажет в открытии счёта в случае несоответствия потенциального клиента политике банка и превышения рисков для банка со стороны клиента. В ходе расчётного обслуживания офшорные банки могут так же регулярно, как и обычные банки, запрашивать подтверждающие документы по текущим транзакциям клиента.

Также добавим, что иностранные банки не следует путать с работающими в России банками с иностранным капиталом, которые, хотя и действуют под соответствующими иностранными брендами, но, как и любые российские банки, подчиняются российскому законодательству и требованиям ЦБ РФ. Иностранные банки, о которых идет речь здесь – это банки, расположенные за пределами РФ и подчиненные соответствующим иностранным регуляторам.

Виды банковских счетов за рубежом

В зависимости от целей открытия, банковские счета за рубежом можно условно подразделить на следующие виды:

  • Текущий счет (current account) предназначен для обслуживания коммерческой деятельности либо личных расходов/доходов его владельца. На остаток по такому счету проценты либо не начисляются вовсе, либо крайне малы. К текущему счету за рубежом может быть привязана чековая книжка или дебитная карта.

  • Карточный счет (card account) открывается при получении клиентом кредитной карты. Он служит для учета операций по этой карте и последующего погашения задолженности клиентом, обычно с текущего счета за рубежом.

  • На депозитном счете (fixed deposit account) средства должны непрерывно храниться в течение определенного минимального срока и приносят более ощутимый доход. Минимальный депозит обычно составляет несколько тысяч долларов США и вносится на срок не менее 1 месяца.

  • Деньги на частном инвестиционном счете (private banking account) предназначены для долгосрочных инвестиций в ценные бумаги. Обычно такой счет за рубежом открывается в специализированном отделении банка или даже в специализированном банке, занимающемся именно привлечением и размещением частных инвестиций. Для крупных банков представляют интерес клиенты, намеренные инвестировать в размере как минимум нескольких сотен тысяч долларов США.

  • Брокерский счет (brokerage account, investment account) открывается в брокерской компании или в банке, оказывающем брокерские услуги на рынке ценных бумаг. Предназначение счета — обслуживание текущих операций по купле-продаже ценных бумаг через данного брокера.

  • Примерно то же можно сказать и о специализированных банковских счетах за рубежом для операций на рынках иностранных валют (FOREX account).

Как пользоваться счетом: особенности перевода денег за рубеж

После того как счет в зарубежном банке открыт остается перевести на него средства из России.

Как происходит этот процесс:

  • Переводы денежных средств из России рассматриваются в качестве валютных платежей и регулируются соответствующим разделом российского законодательства.
  • Для пополнения счета необходимо открыть в любом российском банке расчетный счет и переводить деньги за границу исключительно через него в порядке международного перевода.
  • Для осуществления перевода средств в обслуживающий клиента российский банк потребуется представить такие бумаги, как паспорт, заявку и копию договора об открытии счета в зарубежном банке.
  • От зарубежного банка вкладчик должен получить письменное подтверждение с печатью о том, что счет в нем открыт. Этот документ передается в российский банк.

Остается добавить, что такой механизм перевода средств предполагает, что российский банк отслеживает все переводы средств на счет в зарубежном финансовом институте.

Процедура открытия банковских счетов за рубежом

Как правило, для процедуры открытия банковского счета за рубежом достаточно предоставить банку следующие документы и информацию:

  1. Документы, подтверждающие личность распорядителей банковского счета за рубежом (владельцев, директоров, иных лиц, действующих по доверенности): паспорт, загранпаспорт, документ, подтверждающий постоянное место жительства. Указанные документы должны предоставляться в оригиналах.

  2. Оригиналы корпоративных документов компании (устав, меморандум, свидетельство о регистрации, назначение директора – все указанные документы должны быть нотариально заверены и апостилированы, сертификат о выпуске акций. В случае распоряжения банковским счётом за рубежом третьим лицом, на последнего должна быть доверенность нотариально заверенная и апостилированная, а также резолюция о её выдаче).

  3. В зависимости от банка, в котором открывается банковский счёт за рубежом, требуются следующие документы: рекомендации от партнеров клиента по бизнесу, от других банков, в которых у клиента открыты счета, визитные карты, названия контрагентов и др.

В отдельных случаях необходима личная встреча с представителем зарубежного банка до начала процедуры по открытию банковского счета за рубежом.

В зависимости от страны местонахождения банка и от внутреннего регламента банка процедура открытия банковского счета за рубежом может длиться от 1 дня до 1 месяца.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
BestCreditOnline.ru