Обзор карты 100 дней без процентов Альфа Банка

Что такое льготный период и как он работает

  • Льготный период — установленный банком срок на который дает в пользование выделенные кредитные средства заемщику в безвозмездное пользование.
  • Клиент должен полностью погасить израсходованную в течение предоставленного срока сумму. В этом случае процентная ставка не насчитывается. Если пополнение не полное, банк воспринимает это как невыполнение обязательств со стороны пользователя и начинает снимать проценты за использование кредитных средств.
  • Начало льготного периода начинается с того момента, как осуществлена первая операция. Последующие приобретения имеют соответственно меньше время для погашения без %. Таким образом, если списание произошло, к примеру, через три месяца после первой покупки, на закрытие долга остается лишь десять дней.
  • льготный период возобновится сразу после погашения предыдущей задолженности.
  • Даже в том случае, когда траты вписываются в льготный период, пользователь должен производить минимальный платеж каждый месяц (5% от всей суммы долга).
  • За ЛП следует платежный. Схема взаимоотношений между банковской организацией и заемщиком другая.

Что следует решить для себя осуществляя заказ

  • Тип системы, по которой будут осуществляться платежи.
  • Категорию (Классическая, Золотая или Платиновая). От выбранной категории будет предоставлен различный лимит по кредиту (соответственно: 500 тыс. р., 700 тыс. р., и 1 млн. р.) и стоимость обслуживания в год (соответственно: 590 р., 2990 р. и 5490 р.).

Кредитка выпускается совершенно бесплатно. Если заемщик планирует только совершать платежи и снимать наличные средства, ему вполне достаточно классической карты. Если же в планах использовать дополнительные привилегии, следует понимать, что их дают категории Gold и Platinum. Став их обладателем, заемщик имеет более расширенные возможности.

Основные тарифы

Тарифы и условия карты 100 дней без процентов от Альфа-Банка зависят от категории пластика. Клиентам предлагается 3 тарифных плана на выбор – Классик, Голд и Платинум. Основные отличия заключаются в максимальной сумме кредита и размере комиссионного сбора за вывод наличных средств. В остальном условия идентичные.

Подробные условия:

Классик Голд Платинум
Проценты от 11.99 до 39.99% в год
SMS-информирование 59 р. в месяц
Комиссия за обналичивание 5.9%, мин. 500 р. 4.9%, мин.400 р. 3.9%, мин. 300 р.
Экстренная выдача наличных за границей 5 400 р. бесплатно
Переводы на карты сторонних банков 5.9%, мин. 100 р. 4.9%, мин. 400 р. 3.9%, мин. 300 р.
Период без % 100 суток

Аналитика

Одним словом — все сложно! Ну серьёзно, пока разберешься, год пройдёт. Привыкнуть, конечно, ко всему можно, но с такой схемой работы на самом деле непросто разобраться. Чтобы понять, нужно попробовать.

НЕхилая комиссия за обнал свыше лимита, зато если не превышать его, то можно снимать бесплатно.

Пользоваться кредиткой нужно уметь и держать себя в узде. Приведём классический пример. Вы оформили карту с минимальным кредитным лимитом, но банк со временем начал одобрять вам большие суммы. Отсутствие ограничения приводит к тому, что люди начинают больше тратить, а когда приходит время платить по счетам, то понимают, что не могут покрыть долг.

Как по мне, то предложение отнюдь не уникальное. Для сравнения можно взять кредитку CashBack от Альфа-Банка, там тот же грейс период в 60 дней, обслуживание дороже и нет возможности снимать наличные без процентов, но зато есть повышенный кэшбэк.

Золотая

  • бесплатный выпуск;
  • обслуживание в течение года – 2990 р.;
  • ограничения по выделенным средствам — до 70 тыс. р.;
  • мин. ставка – 11,99%;
  • за снятие – 4,9 % (мин. 400 р.);
  • позволяется снимать не более 120 тыс. р.;
  • выделяемый лимит – до 700 тыс. р.;
  • бесплатное пополнение.

Как оплачивается задолженность

Чтобы понимать до конца, как оплатить задолженность по кредитной карте Альфа Банк 100 дней без процентов, на начальном этапе необходимо представлять порядок расчета с банковской структурой и следовать ей. Она довольно простая. Допустим, договор заключен 23 октября. ЛП в этом случае длится до 10 февраля и мин. платеж вносится два раза в течение 20 дней с 23 числа каждого месяца.

То есть до 12 декабря и 12 января. До 10 февраля выплачивается весь долг. После этого можно начинать пользоваться новым ЛП. Простая математика. Очень доступно и прозрачно. Главное, отслеживать сроки и контролировать долг. Если вся сумма не будет внесена до окончания ЛП, начнется процесс начисления процент. Узнать точную информацию о нужной сумме всегда возможно непосредственно в учреждении или в личном кабинете.

Как осуществлять регулярный контроль счета

  • в банке;
  • в ЛК;
  • на электронной почте;
  • в телефонном режиме, сделав звонок на горячую линию;
  • используя мобильный банк.

Схема взаимоотношений с кредитующим учреждением довольна простая. Если заемщик на начальном этапе ознакомлен с принципом начисления процентов на задолженность в случае, когда не получается произвести расчет в установленный грейс-период, контролирует размеры и сроки платежей, неприятные неожиданности его не ожидают.

Как оформить онлайн заявку

Оформление онлайн заявки доступно на сайте кредитора. Пользователь указывает вид карточки, ФИО, мобильный телефон, электронный адрес и регион проживания. Далее система запрашивает персональную информацию – серию и номер паспорта, номер СНИЛС или ИНН, место работы, доход и т.д.

Предварительный ответ сообщается через 2 минуты, на почту и указанный телефон. Если вы получили одобрение, заявление попадает на рассмотрение в службу безопасности. Процедура проверки занимает до 2 дней.

Как пользоваться картой

Знание тарифного плана и других особенностей пластика убережет вас от ненужных расходов и образования крупной задолженности.

Какие варианты оформления существуют

  • Собрать всю нужную документацию и лично посетить Банк. Какое-то время будет рассматриваться вопрос о принятии решения. В случае положительного решения вопроса выпускается пластик, который выдается в банковской структуре лично клиенту.
  • Отправить заполненную заявку через интернет и прикрепить необходимые сканы. Если вопрос решится утвердительно, непосредственно в банке рассматриваются оригиналы и выдается пластик.
  • В телефонном режиме, позвонив на номер 8 800 100 20 17. Сообщить необходимую информацию. Если она устроит банковскую структуру, доставить требуемые оригиналы и копии. Вопрос о получении пластика решается также за несколько дней.

Какие документы необходимы для получения

  • личный документ (паспорт);
  • по усмотрению заемщика: удостоверение водителя, полис, заграничный паспорт, свидетельство ИНН, кредитка другого банка;
  • для увеличения шансов на получение положительного ответа, рекомендуется предоставить: копию загранпаспорта, где имеются данные о том, что клиент выезжал за пределы страны в последние 12 месяцев, копия регистрации личного транспорта (транспорту не более четырех лет), полис о добровольном медицинском страховании (страховка) (оформляется или на работе, или самостоятельно за дополнительные средства), данные по счету (остаток должен быть не менее 150 тыс. р.), документ по форме 2-НДФЛ (выдана за последние 90 дней или заполненная согласно предложенной формы). Следует не забывать, что справка по доходам и трудоустройстве действительна месяц.

Для оформления карты не потребуются поручители, нет необходимости заниматься оформлением залога. Также следует помнить, чем больше документов будет предоставлено, тем выше шансы на одобрение со стороны кредитного учреждения. Полис ДМС, заграничный паспорт или ПТС отдается клиенту сразу после изготовления копии работником банковской структуры.

Классическая (visa classic)

  • за выпуск деньги не снимаются;
  • обслуживание в течение года – 590 р.;
  • плата за доп. карту – 590 р.;
  • процентная ставка определяется в индивидуальном порядке и зависит о предоставленной информации (не менее 11,99% годовых);
  • за снятие – 5,9% (минимум 500 р.);
  • ограничение по выделенным средствам — до 50 тыс. р.;
  • выделяемый кредитный лимит – до 500 тыс. р.;
  • бесплатное пополнение.

Минимальный платеж и проценты

Обязательный платеж вносится 1 раз в месяц. Он включает 5% от суммы задолженности и комиссию Альфа-Банка, но не менее 300 р. Сумма и дата минимального платежа формируется банком в автоматическом режиме. Данные сообщаются на мобильный телефон заемщика в виде SMS-сообщения. Также сумма платежа отражается в онлайн-банкинге и мобильном приложении.

Диапазон годовой ставки составляет от 11.99% до 39.99%. Ставка 11.99% действует для текущих клиентов организации, имеющих депозитный вклад, дебетовую карту или потребительский кредит. Деньги под 14.99% годовых выдают заемщикам с положительной кредитной историей.

Проценты устанавливаются индивидуально. Учитывается текущая финансовая нагрузка – обязательные расходы, обязательства по займам, КИ, место работы и уровень дохода.

Отрицательные качества

  • наличие ограничений на операции с наличными в размере 50 тыс. р.;
  • комиссия за снятие средств в случае превышения установленных рамок;
  • немалая стоимость годового обслуживания карт класса премиум;
  • штрафные санкции за несоблюдение долговых обязательств;
  • отсутствие кэшбэка за покупки по карте.

Как видим, положительных моментов гораздо больше. Каждый вправе самостоятельно принимать решение о необходимости получения пластика. Можно сказать, однозначно, что в случае соблюдения всех требований, регулярного внесения платежей, соблюдения сроков и установленных лимитов, пользователь имеет массу преимуществ. Никакие подводные рифы ему не страшны.

Платиновая

  • бесплатный выпуск;
  • обслуживание в год – 5490 р.;
  • кредитная ставка – от 11,99% в год;
  • за снятие – 3,9% (мин. 300 р.);
  • позволяется снимать не более 200 тыс. р.;
  • выделяемый лимит – до 1 млн. р.;
  • бесплатное пополнение.

Положительные стороны

  • довольно внушительный срок использования выделенных средств без уплаты процента;
  • снятие денег в рамках установленного лимита (50 тыс. р.) без процентов в течение ЛП;
  • бесплатный выпуск пластика;
  • быстрое оформление с минимальным количеством документов;
  • лояльное отношение банка в предоставлении кредита;
  • грейс-период действует сразу, как только совершается первая покупка, что доставляет дополнительные удобства потребителю;
  • в случае невозможности закрыть задолженность в течение ЛП, начинается кредитование по стандартной ставке (устанавливается в индивидуальном порядке и колеблется от 11,99 до 23 процентов);
  • наличие чипа делает пластик более безопасным при осуществлении расчетных операций (служит существенным фактором для многих пользователей);
  • безопасность совершения платежей в интернете благодаря оповещению, которое приходит на мобильный клиента;
  • возможность расплачиваться за приобретенный товар бесконтактным способом благодаря технологиям PayPass и PayWave;
  • пятипроцентный мин.платеж от долга (минимум 320 р.).

Рефинансирование

Если у вас есть кредит в другой финансовой организации, вы можете погасить его с помощью кредитки 100 дней. Для погашения задолженности достаточно просто оформить денежный перевод по реквизитам. Комиссия за погашение не списывается. После совершения перевода обратитесь к кредитору и запросите справку об отсутствии задолженности.

Снятие наличных с карты альфа банк 100 дней

Ознакомьтесь с вариантами снятия наличных через свои банкоматы и сторонних банков.

Снятие наличных с комиссией

Следует понимать, в каких моментах клиенту придется заплатить дополнительные средства.

  • Во-первых, если обратиться к не партнерским структурам. В случае получения кредитных денег предусматривается комиссия за снятие — 5,9 % (мин. 500 р.) в пользу Альфа Банка независимо от количества снимаемой налички плюс той структуре, через которую будет получать деньги. При получении собственных средств, сбор всего 1,5%.
  • Во-вторых, если нет возможности получить наличные в «родном» банкомате, можно избежать уплаты высоких процентов сторонним кредитным учреждениям. Для этого используют денежные переводы. То есть отправить деньги себе. Перевод на себя посредством дистанционных переводов гораздо дешевле, чем снятие наличности в других организациях. Схема довольно простая: посещаем сайт компании, переходим к переводам, указываем данные, пишем номер кредитки, нужную сумму, подтверждаем операцию, получаем деньги. Размер комиссии гораздо меньше, никаких дополнительных расходов нет.

Как видим, если внимательно подойти к условиям получения в «родных» банкоматах, организациях-партнерах и сторонних структур, можно не допускать промахов и не переплачивать. Бывают случаи, что клиент получает отказ на получение кредитных денег. Как правило, это происходит в том случае, когда есть длительная задолженность, превышен общий лимит, отсутствуют документы или сама кредитка.

Страхование

При заключении договора на выпуск кредитной карточки нужно быть внимательным, поскольку в соглашении есть пункт о страховании жизни. Стоимость дополнительной опции – 0.67% в месяц от выданного лимита. Комиссия за страховку включается в обязательный платеж.

Обратите внимание — это дополнительная услуга, от которой вы можете отказаться в момент заключения договора. Банк не вправе навязывать опцию или отказывать в предоставлении услуги.

Требования к заемщикам

Одобрение могут получить заемщики:

  • старше 18 и моложе 65 лет;
  • граждане РФ, проживающие на территории страны;
  • с постоянной регистрацией в регионе нахождения банка;
  • с размером заработной платы выше 9 000 р. для Москвы и 5 000 р. для остальных регионов России;
  • имеющие трудовой стаж минимум 3 месяца;
  • с действующим мобильным телефоном, стационарными телефонами по месту работу и проживания.

Условия получения и требование к клиенту

Тем, кто решил воспользоваться услугой, не лишним знать условия получения кредитной карты Альфа Банк 100 дней без процентов, предлагаемые пользователю:

  • проживание либо в местности, где имеется представительство кредитующей структуры, либо недалеко от него, не более 200 километров;
  • возрастные рамки — не менее двадцати одного года;
  • гражданство РФ;
  • регулярный доход больше 9 тыс. р. (для москвичей) и больше 5 тыс. р. (обитателей других областей);
  • телефон для контакта;
  • регистрация;
  • возможность предоставить связь с бухгалтерией или отделом кадров по месту работы.

Кредитное учреждение выдвигает довольно простые требования для получения кредитки. Иметь ее под силу практически каждому, необходимо учесть лишь небольшие формальности. Если клиент готов их выполнить, может смело подавать заявку в интернете.

Условия пользования картой

Несмотря на то что предоставляется приятный льготный период, необходимо представлять условия пользования кредитной картой Альфа Банк 100 дней без процентов. Это позволит пользователям не допускать промахов. Итак, давайте посмотрим как правильно пользоваться картой.

Подведем итог

Несмотря на тот момент, что кредитная карта Альфа Банк 100 дней без процентов имеет массу положительного, мнения о ее применении встречаются различные. Некоторых не устраивает предоставленный лимит, другие столкнулись со значительными штрафными санкциями. Подписывая договор с кредитной организацией, мы сознательно соглашаемся со всеми условиями и рассчитываем не нарушать их.

Внимательное отношение к использованию предоставленных средств, ответственность и регулярный контроль, умение соизмерить желания и возможности – залог комфорта и спокойствия клиента. Не устраивают тарифы? Читай договор внимательно на начальном этапе и принимай решение. Высокие штрафные санкции? Укладывайся в ЛП и не будет необходимости переплачивать.

Недовольство по поводу комиссии при снятии средств в банкомате? Не выходи за рамки предложенного лимита и отдавай предпочтение банкоматам Альфа Банка и его партнерам. Банковская структура дает возможность заемщику воспользоваться деньгами и настроена на длительные порядочные отношения. Именно поэтому предложение виза классик Альфа Банк 100 дней без процентов очень популярно и востребовано у населения.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
BestCreditOnline.ru