Личный кабинет заемщика АИЖК

Что такое аижк

АИЖК — это агентство ипотечного жилищного кредитования, федеральная организация, которая поддерживает развитие ипотечного рынка в стране и отслеживает финансовые риски в этой сфере. В частности, работа агентства направлена на оказание финансовой поддержки банкам, страхование убыточных кредитных сделок, запуск льготных ипотечных программ, а также создание условий для более доступных и безопасных сделок с залоговой недвижимостью для россиян.

161 федеральный закон

Федеральный закон от 24.07.2008 № 161-ФЗ «О содействии развитию жилищного строительства» регулирует отношения между Единым институтом развития в жилищной сфере, органами государственной власти и местного управления и физическими и юридическими лицами.

Закон направлен на формирование рынка доступного жилья, развитие жилищного строительства, объектов инженерной, социальной и транспортной инфраструктуры, инфраструктурной связи. Содействует развитию производства строительных материалов, конструкций для жилищного строительства, а также созданию парков, технопарков, бизнес-инкубаторов для создания безопасной и благоприятной среды для жизнедеятельности людей.

161-ФЗ устанавливает для ДОМ.РФ полномочия агента Российской Федерации по вовлечению в оборот и распоряжению земельными участками и объектами недвижимого имущества, которые находятся в федеральной собственности и не используются.

Urban group рефинансирование

  • минимальная ставка 9,75%;
  • максимальный размер кредита: 85% от стоимости залога;
  • сколько выплачивать: 3-30 лет;
  • возраст получателя кредита (к дате погашения): 21-65 лет;
  • последний рабочий стаж: не менее 3 месяцев;
  • возможное количество созаемщиков: 1-4;
  • по предшествующему кредиту без просрочек были сделаны 6 плановых выплат, по нему отсутствуют задолженности;
  • предшествующий кредит не подвергался реструктуризации.

Примечание: заемщик обязательно должен входить в реестр требований жилпомещений «Урбан Групп».

Аижк программа помощи ипотечным заемщикам

Программа осуществляется только через АО ИЖК, отвечающее за компенсацию солидных потерь, которые грозят кредитным организациям за улучшение условий ипотеки. По сути, за финансовое обеспечение этой программы отвечает государство, ибо полный пакет акций АО АИЖК находится в руках Правительства Российской Федерации.

По идее создателей АИЖК, финансовые вливания, осуществляемые АИЖК в ипотеку, должны помочь с погашением долга должника на покупку квартиры, а банкам – гарантировать получение причитающуюся им по выдаче ипотеке прибыль.

Военная ипотека

Программа только для участников НИС:

  • Сумма – до 3,252 млн р.
  • Срок – от 3 лет.
  • Ставка – от 7,5% годовых.
  • ПВ – от 20%.

Цель кредита – покупка готовой квартиры или строящемся доме, на вторичном или первичном рынке.

Военное ипотечное кредитование

Принять участие в данной программе смогут только военнослужащие не старше 45 лет, которые принимают участие в накопительно-ипотечной системе и внесшие взнос в 20 процентов от стоимости жилплощади. В свою очередь, участие АИЖК дает гарантию заемщику на отсутствие пени, которая могла бы начисляться из-за нарушения графика выплат по ипотеке, а также дает беспроцентную отсрочку, правда всего годичную.

Возможности личного кабинета заемщика

Пользователи личного кабинета получают возможность:

  • контролировать текущее состояние платежей и задолженности по кредиту;
  • оформлять запрос на получение документации, связанном с состоянием кредита ;
  • анализировать график текущего погашения кредита;
  • рассчитывать и получать информацию по остаткам и сумме платежа;
  • формировать запросы кредитору, сохранять и печатать платежки;
  • готовить запрос на оформление справок и документов для предоставления в  государственные учреждения (Пенсионный фонд и Федеральную налоговую службу);
  • пользоваться справочными материалами Агентства по жилищному ипотечному кредитованию.

Ипотека – на сегодняшний день это единственный вариант приобрести квартиру почти для всех слоев населения Российской Федерации. Накопить необходимую для покупки собственной квартиры сумму, одновременно с этим снимая квартиру, мало кому под силу, поскольку даже за обычную двухкомнатную квартиру в мегаполисе нужно заплатить кругленькую сумму в несколько миллионов рублей.

Дом рф: программы по ипотеке

Для того чтобы приобрести в кредит жилье, на Дом РФ представлен целый ассортимент вариантов по кредитованию, покрывающий потребности заемщиков любых категорий:

  • покупка на строительном этапе квартиры/апартаментов
  • приобретение квартиры/апартаментов на рынке вторичного жилья
  • понижение текущей ипотечной ставки (перекредитование)
  • процедура ипотечного рефинансирования на проекты, относящиеся к Urban Group
  • семейная программа ипотеки, предусматривающая льготы и господдержку
  • предоставление в качестве залога квартиры/апартаментов для приобретения дополнительного жилья
  • ипотека для военных (предназначена для тех, кто принимает участие в НИС)
  • социальный вид ипотеки для проживающих в Московской области учителей, врачей, ученых
  • льготные программы в регионах (ДОМ.РФ и другие субъекты РФ предлагают совместно разработанный механизм снижения ставки по ипотеке до 5,75% в год)

Квартира или апартаменты в залог

  • минимальная ставка 11%
  • максимальный размер кредита: 60% от стоимости залога
  • сколько выплачивать: 3-30 лет
  • возраст получателя кредита (к дате погашения): 21-65 лет
  • последний рабочий стаж: не менее 3 месяцев
  • среди собственников залогового имущества не должно быть лиц, не достигших совершеннолетия.

Льготные программы в регионах

  • минимальная ставка 5,5%
  • к участию в программе допускаются молодые/многодетные семьи, бюджетные сотрудники и прочие категории, определяемые региональными администрациями

На готовое жилье

Под термином «Готовое жилье» понимают новостройки, введенные в эксплуатацию, а также квартиры на вторичном рынке.

Основные условия:

  • Сумма до 30 млн р.
  • Срок выплаты от 3 до 30 лет.
  • Минимальная ставка 8,6%.
  • Первоначальный взнос – от 10%, с опцией «Легкая ипотека» минимальный ПВ 35%.

Нис (ипотека для военных)

  • минимальная ставка 9,25%
  • размер первого взноса: 20%
  • сколько выплачивать: не менее трех лет
  • заемщик должен быть гражданином РФ
  • у заемщика должно быть свидетельство НИС.

Новая программа аижк — арендное жилье

По сути, программу можно смело делить на две составляющие. Так, первая из них отвечает за выдачу льготных условий на ипотеку потенциальным клиентам, собирающихся приобрести жилье в новостройке. Сюда входит военное и социальное ипотечное кредитование. О каждом из них поговорим по отдельности.

Параметры кредита для расчета ставки:

при первоначальном взносе 30%, срок — 15 лет.

Обязательное страхование недвижимости, личное — по желанию (при отсутствии ставка повышается).
Доход подтверждается справкой 2-НДФЛ.

Первичное жилье

  • минимальная ставка 9,25%;
  • размер первого взноса: 20%;
  • сколько выплачивать: 3-30 лет;
  • возраст получателя кредита (к дате погашения): 21-65 лет;
  • последний рабочий стаж: не менее 3 месяцев;
  • возможное количество созаемщиков: 1-4.

Перекредитование

  • минимальная ставка 9,75%
  • максимальный размер кредита: 80% (от стоимости залога)
  • сколько выплачивать: 3-30 лет
  • возраст получателя кредита (к дате погашения): 21-65 лет
  • последний рабочий стаж: не менее 3 месяцев
  • возможное количество созаемщиков: 1-4
  • по предшествующему кредиту без просрочек были сделаны 6 плановых выплат, по нему отсутствуют задолженности
  • предшествующий кредит не подвергался реструктуризации
  • строящийся объект должен соблюдать 214-ФЗ
  • залоговый объект недвижимости должен быть расположен в аккредитованном ДОМ.РФ объекте.

Под залог квартиры

Под залог собственной квартиры можно взять кредит на любые цели, не связанные с предпринимательской деятельностью. Поэтому полученные средства можно направить как на приобретение недвижимости, так и на покупке земли, проведение ремонтных работ, на обустройство.

Основные параметры договора:

  • Сумма – до 30 млн р., но не более 65% от оценочной стоимости.
  • Срок – до 30 лет.
  • Ставка – от 9,3%.
  • Первоначальный взнос – не требуется.

Реструктуризация ипотечного кредита

Процесс делится на две составляющие. Первая составляющая — временная: она позволяет сместить график выплаты по кредиту, либо вовсе дает отсрочку по выплатам на полтора года. Вторая часть – финансовая, в нее входят нижеуказанные меры, помогающие поддержать плачевное материальное положение заемщиков:

снижение долговых обязательств на десять процентов от остатка кредита (который накопился на текущий момент), однако сумма не может превышать 600 000 рублей;уменьшение ставки до 12%;изменение валютной ипотеке на рублевую по актуальному на тот момент курсу Центробанка;

Так, воспользоваться реструктуризацией ипотечного кредита смогут нижеуказанные лица:

  • инвалиды;
  • лица, принимавшие участие в боевых действиях;
  • лица, взявшие на попечение несовершеннолетнего ребенка (детей), либо с ребенком – инвалидом (в эту категорию также входят опекуны);
  • лица, с низким реальным доходом, который с момента взятия ипотеки уменьшился на 30 процентов и более.

Кроме этого, чтобы рассчитывать на льготу по текущей ипотеке, нужно чтобы приобретаемая квартира, отвечала нижеуказанным требованиям:

  • жилье должно быть единственным;
  • цена на квадратный метр не должна превышать цену среднестатистического квадратного метра по городу не более чем на 60%;
  • площадь квартиры не должна выходить из стандартных нормативов, которые определяются по числу жилых комнат.

Не стоит забывать, что стоимость квартиры и ее параметры не играют роли в случае помощи многодетных семей (3 и более детей). Размер ипотечной задолженности, срок просрочки выплаты кредита и прочие реструктуризации не влияют на вынесение решения по помощи.

Если вы хотите получить поддержку по этой программе, вам необходимо собрать определенные документы и пойти в свой банк (не в АИЖК), где вы брали кредит. Список необходимых документов можно найти на официальном портале вашего банка, либо в личном кабинете АИЖК. Не забывайте, что для получения поддержки ваш банк должен быть участником программы, в противном случае вы не сможете рассчитывать на поддержку АО АИЖК.

Рефинансирование ипотеки urban group

Ипотека для участников «Урбан Гроуп» выдается на условиях:

  • Сумма до 85% от оценочной стоимости объекта недвижимости.
  • Срок – до 30 лет.
  • Ставка – от 7,6%.

Продукт распространяется на все объекты «Урбан Гроуп», расположенные в Химках, Опалихе, Видном.

Семейное ипотечное кредитование

  • минимальная ставка 6%
  • размер первого взноса: 20%
  • сколько выплачивать: 3-8 лет
  • если рождается второй ребенок, то предусмотрен 3-летний льготный период, при рождении третьего и четвертого – 5 лет, второго и третьего – 8.

Нужно обратить внимание: если произойдет понижение ипотечной ставки перед завершением льготного периода, ипотека может быть перекредитована по более выгодной.

Социальная ипотека для проживающих в мо

  • минимальная ставка 8,5%
  • заемщик оплачивает только ипотечные проценты (правительство МО погашает до половины стоимости жилья, а также ежемесячно помогает погашать кредит)
  • сколько выплачивать: 10 лет

Социальная ипотека московской области

Социальная программа разработана для сотрудников медицины, занятых в ряде клиник в Москве и МО. Программа совместима с различными ипотечными продуктами, но позволяет оформить заем со скидкой 0,6% годовых.

Узнать, распространяется ли льгота на сотрудников больницы можно, введя ее ИНН при расчете займа в кредитном калькуляторе на сайте Дом РФ.

Социальное ипотечное кредитование

Этот кредит выдается не только на покупку квартиры, но и загородного дома. В свою очередь, участие АИЖК дает возможность банкам сделать условия ипотеке более привлекательными для населения.

Так, улучшаются следующие условия:

  • первоначальный взнос сокращается с двадцати процентов до десяти на стоимость приобретаемой жилплощади;
  • срок выдачи ипотеки увеличивается до 30 лет (с 20);
  • максимальный годовой процент составляет всего 12 процентов.

Помимо этого, участие АИЖК дает возможность в определенных случаях уменьшить ставку ипотеки.

Это возможно в следующих случаях:

  • начальный взнос на покупку жилплощади берется из материнского капитала;
  • квадратный метр покупаемой квартиры стоит меньше, нежели среднестатистический квадратный метр в месте проживания.

Отдельно стоит добавить, что упомянутые выше виды кредитования работают только при покупке квартиры в новом доме.

Вторая составляющая. Она отвечает за поддержку заемщиков, которые уже взяли ипотеку на обычных условиях, однако попали в затруднительную финансовую ситуацию. Эта практика называется реструктуризация ипотечного кредита.

Условия по вторичному рынку

  • ставка минимум 10%;
  • размер первого взноса: 20%;
  • сколько выплачивать: 3-30 лет;
  • возраст получателя кредита (к дате погашения): 21-65 лет;
  • последний рабочий стаж: не менее 3 месяцев;
  • возможное количество созаемщиков: 1-4.
Рейтинг
( Пока оценок нет )
BestCreditOnline.ru