Открыть меню

Неподъемный и большой долг по кредиту — что делать? Три варианта выхода из долговой ямы.


К сожалению, ситуация такова, что сейчас становится все больше граждан, которые имеют проблемные кредитные долги. Если у вас большой долг по кредиту, и вы не можете его платить, то это влечет за собой процесс взыскания. Банки долги не прощают, они будут делать все возможное, чтобы вернуть собственные средства, начисленные на них проценты и пени.

Можно ли договориться с банком?

Образовался большой долг по кредиту — что делать?

Образовался большой долг по кредиту — что делать?

Осознавая, что выплата кредита стала для вас неподъемной, в первую очередь нужно обратиться в банк, который этот кредит выдал. Не стоит бояться, наоборот, это может стать выходом из ситуации. В идеале, конечно, обратиться к банку еще до факта образования просрочки, но по факту так делают единицы. Граждане начинают задумываться о серьезности своего положения, только когда долг уже достиг внушительных размеров из-за начисляемых пеней.

Принимая решение скрываться от банка, граждане совершают ошибку. Следует понимать, что долг все равно платежом красен. Скрываясь, человек навлекает на себя внимание коллекторов, а затем и судебных приставов. Только вот до коллекторов и приставов долги доходят уже тогда, когда они в несколько раз превысили начальную сумму кредита.

Возможные предложения банка

Понимая, что у вас очень большие долги, обязательно посетите свой банк, расскажите ему о своей проблеме. На этом уровне можно добиться того, что кредитор предоставит возможность:

  1. Получения кредитных каникул. Пени больше не станут начисляться, а сам заемщик временно освободиться от обязанности платить. Срок освобождения зависит от ситуации. Обычно банк дает достаточно времени, чтобы заемщик смог восстановить свое финансовое положение и начать платить долг по графику. Временное освобождение от уплаты платежей может быть полным либо частичным.
  2. Реструктуризации кредитной задолженности. Берется все сумма долга на момент проведения реструктуризации и раскидывается на максимально длительный срок. При этом банк может снизить ставку до минимума или частично списать пени. Фактически кредитный договор перезаключается, составляется новый график платежей, пени больше не капают.

Банки сами заинтересованы в оказании помощи заемщикам, которые осознают свои обязательства и не отнекиваются от них. Предоставление помощи заемщикам — услуга для банков добровольная, но в подавляющем большинстве случаев они идут на оказание помощи должникам, потому, что это и в их интересах.

Процедура банкротства

Как быть, если образовалась большая задолженность по кредиту перед банком?

Как быть, если образовалась большая задолженность по кредиту перед банком?

В 2015 году вступил в силу закон, позволяющий физическим лицам совершать процедуру собственного банкротства. Если у вас большие долги по кредитам, можете воспользоваться этим правом, но процедура эта довольно долгая и хлопотная. Кроме того, придется заплатить за услуги управляющего, который будет регулировать процесс банкротства.

Под банкротство можно попасть, если сумма просроченного долга превышает 500 000 рублей, а срок просрочки превышает 3 месяца. Сейчас можно найти много фирм, которые сопровождают процесс банкротства граждан, помогают собирать документы и соблюсти все нормы закона. Это действительно непростой процесс.

Шаги на пути к признанию себя банкротом:

  1. Сбор внушительного пакета документов, который включает бумаги о семейном положении, работе, справки о доходах, документы на собственное имущество. Документы прикладываются к заявлению и передаются в арбитражный суд.
  2. Суд назначает финансового управляющего, совместно с которым разрабатывается план реструктуризации долга. Если должник признается достаточно финансово состоятельным для проведения реструктуризации, то она одобряется судом, должник платит долг по установленному графику.
  3. Если реструктуризация невозможна, например, по причине отсутствия у гражданина дохода, то тогда начинается непосредственный процесс банкротства. При наличии у должника имущества, организуется его продажа с торгов. Не могут забрать единственное жилье должника. Совместно нажитое имущество продается, половина идет на гашение долга.

И даже если после реализации имущества долги остаются непогашенными, они в итоге списываются. Это оптимальный вариант как выйти из больших долгов, хотя и довольно сложный.

Дождаться, пока банк обратиться в суд

Если у вас образовался большой долг по кредиту и перечисленные выше два способа вам не подходят, то есть еще один выход избавления от больших кредитных долгов, но он также долгий. Если вы понимаете, что не в силах закрыть большой долг, не платите его частично. На этом постоянно настаивают банки и коллекторы. Но что происходит на самом деле? Сегодня вы внесли определенную сумму, а через месяц-два долг снова оказался на прежнем уровне из-за набежавших процентов.

Оптимальный вариант — просить банк обратиться в суд и заявлять, что частично гасить долг вы не намерены. После судебного заседания суд присуждает к выплате определенную сумму, которая может оказаться значительно меньше той, что банк указал в исковом заявлении. Суды часто отменяют часть пеней и штрафов.

Далее погасить большие долги можно уже при сопровождении службы судебных приставов. Они могут списывать половину зарплаты должника, или с ними можно договориться об ином постепенном гашении задолженности, пусть даже и небольшими частями. Если долг очень большой, может быть организовано изъятие имущества.

В любом случае старайтесь своевременно вносить ежемесячные платежи по кредиту и не допускать образования большой кредитной задолженности, чтобы потом не ломать себе голову, что делать и как вернуть долг. При любой непредвиденной ситуации сразу же обращайтесь в банк и пробуйте решить проблему, а не скрывайтесь.


Заявка на кредит онлайн


Отправить ответ

Оставьте первый комментарий!

avatar

© 2018 BestCreditOnline · Копирование материалов сайта без разрешения запрещено