Микрозаймы для малого бизнеса — куда податься за деньгами ИП и ООО?

Что выбрать: банковский кредит или займ в мфо

Преимущества сотрудничества с микрофинансовыми компаниями очевидны:

  • Скорость обработки заявки. Ответ можно узнать через 1 день после обращения.
  • Простота процедуры оформления. Подать заявку можно онлайн в любой день. После получения положительного ответа вам нужно будет посетить офис компании всего один раз для подписания договора займа.
  • Многообразие предлагаемых продуктов – пакеты с обеспечением или без, займ с привлечением поручителей и пр.

Если вас смущают высокие процентные ставки, предоставьте кредитору развернутый пакет документов. Размер процентной ставки пропорционально снизится при предоставлении полных сведений о вас, как о предпринимателе.

Залог и поручители при микрозаймах. что может предоставить бизнес?

Чаще всего в качестве обеспечения микрозаймов для малого и среднего бизнеса кредитные организации требуют залог или поручительство. В качестве залога может быть использовано:

  1. Товары в обороте, оборудование. Если речь идет о кредитовании сельхоз-предприятий, то залогом может послужить крупный и мелкий рогатый скот.
  2. Недвижимость, автотранспорт, которые находятся на счету организации.
  3. Если речь идет о целевом займе на приобретение оборудования или товаров, то залогом автоматически становятся приобретаемые товары.
  4. Гаранты, векселя, акции, обеспечительный платеж, который нужно разместить на счете банка и т.д.
  5. Личное имущество собственников бизнеса (автомобиль, квартира, дом, земельный участок и т.д.)

Здесь нужно понимать, что к каждому из видов залога предъявляются специальные требования, которые варьируются в зависимости от программы кредитования и организации-кредитора.

В качестве поручителей могут выступать не только физические и юридические лица/владельцы бизнеса, но и различные фонды содействия кредитованию (МСБ, МСП и т.д.)

3 причины взять микрозайм для бизнеса в мфо

  1. Финансирования от банка можно добиться лишь в случае, если бизнес докажет свою рентабельность и наличие регулярной прибыли, необходимость дополнительных вложений, согласно заявленным целям получения кредита. В наличии у бизнеса должна быть ликвидная собственность, которую можно предоставить в качестве залога. А если бизнес слишком молодой и находится на старте? Откуда здесь стабильный доход и крупное имущество? На подобные проблемы предпринимателей банки даже не обращают внимание, запросто отказывая в предоставлении кредита. А вот в МФО все происходит гораздо проще и быстрее, разве что на крупную сумму кредита здесь рассчитывать не придется. Все-таки речь идет о микрофинансировании. По закону МФО не могут выдавать кредиты в сумме более 1 млн рублей.
  2. Простая процедура получения. Минимум документов, минимум потраченного времени. В банк же придется собрать и предоставить огромное количество документов и бизнес-планов, которые будут проверять и анализировать эксперты кредитного отдела.
  3. Быстрое рассмотрение заявки. В большинстве случаев микрофинансовая организация принимает решение по заявке для бизнеса в течение 36-48 часов. В банках этот срок составляет 5-7 дней в зависимости от программы.

Документы для оформления займа

Для получения денежных средств необходимо подготовить перечень следующих документов:

  • Устав компании, учредительные акты и договор.
  • Справка о постановке на учет в налоговой инспекции, свидетельство государственной регистрации, разрешение на занятие определенным видом деятельности.
  • Оригинал выписки из государственного реестра юридических лиц со свежей печатью.
  • Паспорт заявителя.

Это стандартный набор, также кредитор может попросить дополнительно предоставить: справку об отсутствии задолженности перед государством, копии налоговой отчетности и пр. Обязательным условием для получения денег под залог имущества является наличие оригиналов документов, подтверждающих право владения.

Важно: размер запрашиваемой суммы зависит от величины оборотного капитала, чем он больше – тем лучше для заемщика.

Как получить займ представителю малого бизнеса

Найти надежного партнера, готового предложить выгодные условия кредитования можно, тщательно изучив рынок. Специалисты нашего портала могут вам помочь. Сориентироваться в спектре актуальных предложений от ведущих компаний, работающих в сегменте онлайн кредитования малого бизнеса, поможет рейтинг, представленный на страницах нашего ресурса.

Какие документы нужны?


Хотя получить деньги в МФО проще, чем в банке, собрать документы все же придется. Как правило, надо подготовить:

  • паспорт (ИП или учредителя компании);

  • ИНН (юрлица или физлица, если вы ИП);

  • лист записи в ЕГРЮЛ или ЕГРИП;

  • налоговую декларацию.

Полный пакет документов будет зависеть от требований конкретной МФО и вида займа. Если вам нужна большая сумма на долгий срок, например вы хотите взять миллион рублей на год, у вас могут попросить дополнительные документы, такие как бизнес-план, чтобы принять решение по вашей заявке.

Какое мфо выбрать

Большинство организаций, работающих на рынке онлайн-кредитования, выдают небольшие суммы «до зарплаты». Выгодные продукты для представителей малого и среднего бизнеса можно найти в спектре услуг крупных компаний, таких как: М-Финанс, РусЭкспрессКредит, Финотдел, Основа-Финанс. Ознакомившись с условиями предоставления займов, вы гарантированно сможете найти добросовестного кредитора.

Микрозаем? не проще ли взять кредит?

Небольшому развивающемуся бизнесу часто нужны деньги на срочные нужды. Пройти банковскую проверку кредитоспособности может не каждый: нужны большие обороты, хорошая кредитная история и много документов. Срочно одолжить небольшую по меркам бизнеса сумму можно в микрофинансовой организации (МФО). Максимальная сумма микрозайма для бизнеса — 5 млн рублей.


Получить заем в МФО довольно просто — понадобится совсем небольшой пакет документов. И быстро — обычно деньги выдают в течение недели. Но за скорость придется заплатить. Проценты за такой заем могут оказаться выше, чем по кредиту в банке, — 20–70%, в зависимости от суммы, срока и вида займа.

Шаг 2. изучите условия займа

Сравните условия в разных МФО. Внимательно прочтите договоры и обязательно проверьте, не предполагают ли они дополнительных платежей.

Оцените свои возможности: сможете ли вы погасить заем с процентами вовремя. Уточните штрафы и пени за просрочку выплат.

Шаг 3. протестируйте качество обслуживания

Обязательно позвоните в МФО и проверьте, как быстро вас соединят со специалистом, если потребуется консультация. Изучите отзывы заемщиков этого МФО в интернете.

Шаг 4. оформите заявку

Сделать это можно в офисе или на сайте выбранной МФО. В специальной анкете надо будет указать:

  • название вашей организации или ФИО индивидуального предпринимателя;

  • статус (ИП, ООО или АО);

  • сумму, которую хотите получить;

  • срок погашения займа.


Оформляя заявку онлайн, всегда следите за адресной строкой при переходе с одной страницы на другую. Кибермошенники нередко подделывают сайты популярных компаний и пытаются перенаправить клиентов МФО на сайты-двойники.

Вас могут попросить прислать дополнительные документы. Иногда сотрудники МФО могут изъявить желание приехать к вам в офис либо на производство и убедиться, что вы действительно ведете бизнес. В ваших интересах учесть их пожелания, чтобы заявку одобрили.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
BestCreditOnline.ru