Как граждане России могут оформлять кредиты за рубежом

Почему кредиты в иностранных банках так популярны среди российских заемщиков?

Ипотечные ставки за рубежом колеблются в пределах 4% годовых. Естественно, данные значения не сравнятся с российскими. Это и понятно: за границей ставка рефинансирования составляет примерно 2-4% годовых, в России же колеблется от 7,25 до 7,5% годовых. Соответственно, априори российские банки не могут снижать кредитные ставки до минимума ставки рефинансирования.

Финансовые эксперты утверждают, что российских заемщиков привлекают именно низкие кредитные ставки заграничных банков. Да и сама процедура получения кредита за рубежом проходит намного проще и быстрее. А для наших соотечественников, за рубежом, с недавних пор, вообще была создана специальная программа для упрощения проверки платежеспособности и оформления кредита.

Причиной возникновения такой программы стала нарастающая активность россиян. Такие программы особенно распространены в Германии и Испании. По итогам 2020 года в иностранные банки было подано более 130 тысяч заявок от российских граждан на получение потребительского и ипотечного кредита за рубежом.

Детали и нюансы

В оформлении иностранного займа есть много подводных камней, про которые следует знать. Например, с плохой кредитной историей шансы на получение ссуды уменьшатся. Если она хорошая, то это будет дополнительный плюс при принятии решения. В этом случае даже возможно постоянное увеличение лимита кредитования в форме овердрафта.

Как дополнительные гарантии для иностранного банка, потенциальный заемщик может предоставить в залог ценные бумаги. Только кредитору они должны представлять финансовый интерес.

При наличии фамильных драгоценностей при острой необходимости кредитных средств можно заложить и их. В некоторых банковских учреждениях даже возможна выдача кредита иностранцу под залог недвижимости (в двойне лучше, если она будет находиться не в РФ, а заграницей).

Приобрев страховку, в которую входит риск потери трудоспособности, возникновения опасной болезни или вовсе гибели, банк смягчит условия кредитования, так как получит уверенность, что в случае форс-мажорной ситуации, кредитный долг будет все равно выплачен только уже страховым учреждением. Этот момент заграницей работает так же, как и в случае с кредитованием в России.

Перечень иностранных банков на территории россии

На территории России взять кредит в иностранной и национальной валюте можно в представительствах следующих иностранных банков:

  1. «ЮниКредит» (итальянский банк) – потребительский кредит в нем предлагается максимум в размере 3 млн. руб., а процентная ставка начинается с 12,9%. Учитывая, что ставка рефинансирования составляет 11,9%, то эта цифра и есть самый маленький процент за нелегкую физическую работу. Срок, отводимый на погашение ссуды – 84 месяца. Привлекать поручителей банк не требует, а лицам с положительной кредитной историей даже не нужно предоставлять справку с места работы.
  2. «Росбанк» (французский банк) – занимает от 50 тыс. до 3 млн. руб. Кредитный процент варьируется от 16% — 20,5 рублей. Максимальный срок кредитования – 60 месяцев.
  3. «Райффайзенбанк» (австрийский банк) – предоставляет в долг от 90 тыс. руб. до 2 млн. руб. Первый год кредитования ставка кредитования составляет – 11,99%, а начиная со второго – 9,99%. Но если заемщик отказывается приобретать программу финансовой защиты, то ставка возрастает до 16,99% годовых.

Кроме этого в список входят: «СитиБанк» (американский), «Хоум кредит» (чешский), «ОТП банк» (венгерский), «Кредит Европа Банк» (турецкий), «Хоум Кредит» (чешский), «Русфинанс банк» (французский), «Нордеа банк» (швейцарский), «Тойота банк» (японский), «Плюс банк» (казахстанский), «Ури банк» (корейский)

, «МБА-Москва» (азербайджанский), «Евразийский» (казахстанский), «Американский экспресс банк» (США), «Глобал Эксчейндж» (испанский), «ИК банк» (болгарский), «Азия инвест банк» (узбекистанский), «Солид банк» (японский), «Коммерческий Индо Банк» (индийский), «Джей энд Ти банк» (словакский), «Икано банк» (швецкий), «Мир бизнес банк» (иранский), «Банк Интеза» (итальянский), «СЭБ банк» (швецкий) и т.д.

Полезные советы

Существует много тонкостей, связанных с обращением в иностранный банк.

  1. Если вы планируете взять ссуду, постарайтесь оформить вид на жительство или хотя бы разрешение на временное пребывание, а также устроиться на официальную работу. Чем дольше заявитель живет и работает на территории страны, тем выше шансы на получение кредита.
  2. Если есть деньги, можно предварительно положить их на депозитный счет в одном из банков страны (или в том, где планируется заем). Рекомендуется подавать запрос в несколько банков.
  3. Очередной важный момент, который нужно обдумать перед обращением в финансовое учреждение, — валюта кредита. Обычно банки финансируют покупку местной недвижимости или открытие компании в национальной валюте. Если вы оформляете заем в евро, но получаете рублевый доход, учтите: девальвация рубля увеличит стоимость кредита. Получение ссуды в швейцарских франках повышает риски — после кризиса 2008 года курс этой валюты вырос, поэтому кредиты подорожали. В идеале валюта займа должна соответствовать валюте дохода.

Многие соискатели поручают выбор оптимального кредитного предложения организациям-посредникам или пользуются опытом своих соотечественников, задавая вопросы на форумах, посвященных условиям жизни в данной стране.

Пошаговая инструкция

Подготовка документов, поиски кредитной организации, переговоры, залог и прочее. Для оформления кредита за границей вам придется проделать огромный объем работы. Поэтому мы приготовили для вас пошаговую инструкцию, как увеличить шансы одобрения займа в заграничном банке и получить деньги. 

  1. Определение цели и страны. От цели кредита зависит страна, в которой вы будете выбирать банк. Условия и требования для иностранцев у банков разных стран могут заметно отличаться.. Например, если вы хотите получить кредит на недвижимость, то с большей лояльностью к вам отнесутся банки Испании, Франции, Латвии и Кипра. А в Японии, Швейцарии, Великобритании, США и Чехии ваши шансы изначально будут занижены.
  2. Выбор банка. Далее изучите рынок кредитования в выбранной стране и подберите  подходящие под ваши запросы банки. Лучше всего заранее спланировать погашение долга и сопутствующие расходы при оформлении кредита. Если вы собираетесь использовать кредит в России, то обратите внимание на курс валюты страны к рублю Учитывайте показатели надежности банков – размер капитала, рейтинги, упоминания в СМИ и другие. Изучите отзывы клиентов, особенно из России (если есть)
  3. Сбор документов. Пакет документов для оформления зависит от банка и страны, В большинстве случаев вам нужно будет подготовить:
    • Загранпаспорт
    • Визу или вид на жительство
    • Документы, подтверждающие доходы за последние 1-2 года
    • Справку об отсутствии задолженностей по уплате налогов
    • Документы, подтверждающие трудоустройство
    • Документы на имущество в стране (если есть)
    • Справки о текущих задолженностях (кредитах, алиментах и других)
    • Для бизнеса – регистрационные и учредительные документы

Каждый документ должен быть переведен на английский или на язык государства, в котором вы планируете получать кредит. Переведенные копии нужно заверить у нотариуса. 

  1. Подача заявки. Желательно делать это непосредственно в отделении банка – онлайн-заявки предусмотрены не всегда или не принимаются от иностранцев. Приготовьтесь к тому, что вам придется общаться с менеджерами банка на другом языке – если вы не знаете его достаточно хорошо, то вам может потребоваться помощь переводчика (его услуги оплачиваются отдельно)
  2. Ожидание решения. Заявки от иностранцев рассматриваются дольше, чем от граждан страны – решение вы получите в течение одной-двух недель. В процессе рассмотрения сотрудники банка могут связаться с вами, вашими родственниками и работодателем для уточнения деталей
  3. Получение денег. Сумма кредита может быть перечислена на счет в банке или, реже, выдана наличными. Первый вариант подойдет тем, кто собирается перевести деньги в Россию. Второй – для тех, кто собирается потратить деньги в другой стране. Целевые и ипотечные кредиты будут перечислены на счет продавца

Преимуществ и недостатки

У оформления ссуды в банке любой другой страны кроме России, есть как свои преимущества, так и недостатки. Настоятельно рекомендуется ознакомиться с ними перед подачей заявки.

Преимущества:

  1. Приемлемый размер фиксированной процентной ставки.
  2. Достаточно большой срок на возврат долга с начисленными процентами.
  3. Приемлемые условия получения кредита.
  4. Большой выбор программ кредитования.
  5. Удобный процесс оформления и полностью автоматизированная система.
  6. По сравнению с отечественным законодательством, иностранное более гуманное.
  7. Полностью отсутствуют лишние комиссии и сборы.

Недостатки:

  1. Столкновение с определенными трудностями при процедуре получения кредитных денег.
  2. Сравнительно немаленький список документации, который часто в процессе рассмотрения потенциального заемщика еще и увеличивается.
  3. Кредитный договор и другая документация оформляются на языке государства, в котором оформляется кредит. Заемщик может просто не понять некоторые пункты.
  4. Крайняя необходимости изучения законодательства государства, в котором оформляется кредит.
  5. Наличие комиссии за международный перевод средств.
  6. Обязательное требование – личное присутствие заемщика при выдаче кредитных денег.
Рейтинг
( Пока оценок нет )
BestCreditOnline.ru