Когда банк может требовать досрочного погашения кредита

3 случая, когда придется погасить кредит досрочно

В письме Центробанк напомнил о том, что, на основании закона «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2020 г. №353-ФЗ, кредитор может требовать досрочного возвращения займа, если:

  • Заемщик свыше 30 дней не исполняет обязанности по страхованию займа, и договор не содержит условия о том, что при неисполнении этой обязанности кредитор может увеличить размер процентной ставки по выданному кредиту.
  • Заемщик нарушает условие о целевом использовании кредита (к примеру, оформил кредит на покупку автомобиля, а потратил на поездку в отпуск или ремонт).
  • Заемщик нарушил срок возврата основной суммы долга или уплаты процентов по договору (просрочка больше 60 календарных дней за последние 180 дней или больше 10 календарных дней, если договор заключен на срок менее 60 календарных дней).

В каком случае досрочно погасить не получится

Раньше банки запрещали заемщикам досрочно выплачивать кредиты в течение определенного срока. Он составлял 3-6 месяцев с даты оформления соглашения. Сегодня это правило не актуально. Клиент имеет право полностью погасить займ хоть на следующий день после его взятия.

Право на досрочную выплату займа распространяется на все виды банковских кредитов – в том числе, на ипотеку. Но внесение денег раньше срока может отрицательно сказаться на кредитной репутации клиента. Это станет основанием для отказа предоставления следующего займа.

Добиться мирового соглашения с банком вполне реально.

Если же договор был расторгнут банком при незначительном нарушении ( например, пропуск одного платежа, или при просрочке до 90 дней по уважительной причине), вы можете подать встречный иск о несоразмерности нарушения и предъявленных требований. Но путь переговоров и стремление к мировому соглашению обычно дают лучший результат.

Анастасия Ивелич, редактор-эксперт

Если дело дойдёт до суда

Что делать, если банк все-таки заявил о намерении расторгнуть кредитный договор и выставил требование о досрочном погашении всей суммы долга? Наихудший способ — начать скрываться или на законные требования банка отвечать агрессией. этим вы только ускорите решение кредитора действовать репрессивными методами.

Выстраивая линию поведения при переговорах с банком, изучите все пунктов законодательства, на которые ссылается кредитный договор: например, не помешает знать, что такое Арбитражный суд, или что вложено в понятие «досудебное урегулирование». На этом этапе можно проконсультироваться с юристом (разовая консультация стоит недорого, онлайновые советы чаще всего дают бесплатно).


Если у вас нет никакой возможности выполнить требование банка и погасить долг сполна, будьте готовы пойти в суд. Это не так страшно, как кажется. Главное – явиться на заседание и хорошо подготовиться к нему.

Ваша стратегия — доказать, что вы добросовестный заемщик, и причина нарушения обязательств по кредитному договору связана с ухудшением вашего финансового положения (потеря работы, появление дополнительных расходов — алименты, лечение,аренда жилья и т. п). Это сильный аргумент.

Согласно постановлению Высшего арбитражного суда, недобросовестное отношение должника к исполнению долговых обязательств дает банку полное право требовать досрочного погашения долга. Это право предусмотрено положениями ст. 811 Гражданского кодекса. Однако тот же Высший арбитражный суд признал, что банк не может требовать от заемщика досрочного погашения кредита, если финансовое положение человека ухудшилось. В ходе суда вы должны привести убедительные аргументы в пользу своей добросовестности.

Обязательно подготовьте документы, подтверждающие ваши слова и обстоятельства ухудшения материального положения: справки с места работы, трудовую книжку с отметкой об увольнении или сокращении, выписки из банка с полной историей ваших платежей, и т. п. После этого можно просить уменьшения обязательств по процентам, а также отсрочки очередного платежа.

Как правильно досрочно погасить кредит

Каждая банковская организация имеет свой алгоритм оплата займа раньше срока. Уточнить сведения можно двумя способами:

  • Лично посетить офис банка. Необязательно идти в отделение, где оформлялся кредитный договор. Информация владеют все кредитные специалисты финансовой организации.
  • позвонить на горячую линию банка. Чтобы получить сведения по телефону, необходимо назвать паспортные данные и кодовое слово. Сотрудник задаст дополнительные вопросы, которые помогут идентифицировать личность абонента. Если заемщик не сможет ответить, в предоставление информации откажут.
Рейтинг
( Пока оценок нет )
BestCreditOnline.ru