Что входит в страховку КАСКО: все что нужно знать про страховые случаи

Как убедить страховую, что вы водите действительно хорошо?

Молодость и небольшой стаж вождения не означают, что человек неаккуратно водит. Молодые неопытные водители могут также отличаться аккуратным и безрисковым вождением.

Здесь на помощь приходят современные технологии. Страховые начали предлагать «умное каско», которое основано на технологии телематики. Автомобиль оборудуют специальным передатчиком, который связан с ГЛОНАСС и GPS. Причём прибор предоставляется бесплатно, нужно оплатить стоимость его установки и абонентскую плату.

Датчик в течение нескольких месяцев следит за манерой вождения автомобилиста. Его интересует степень агрессивности вождения: как резко водитель тормозит, какой скорости придерживается или насколько плавно он водит. При этом страховые заявляют, что датчик не фиксируют место пребывания водителя.

На смартфон страхования можно установить специальную программу, в которой можно следить за начислением баллов, от которых зависит скидка на следующий платёж.

Тем не менее, лучше все же уточнить у страховой про критерии аварийного вождения. У многих отличается срок, в течение которого нужно ездить с прибором. Кто-то требует один-два месяца, а кто-то – полгода и больше.

Так же некоторые страховые оценивают лишь манеру езды, а кто-то оценивает время нахождения за рулём в день, пройденный километраж и, например, часто ли водитель выезжает в час-пик.

Подобные системы, заимствованные из Европы и США, часто не учитывают и некоторые особенности вождения в России. Например, водитель может быть вынужден срочно вывернуть руль или резко затормозить из-за ямы на дороге, которую не было видно. При этом для страховой это станет серьёзным минусом.

Размер скидки за неагрессивное вождение может быть очень большим, однако и требования страховой могут быть достаточно жесткими.

Появляются страховые, которые используют «умное каско» и телематику не только для определения стиля вождения, но и для настройки условий, подходящих именно этому водителю. Так на рынке есть предложения, согласно которым водитель может получить скидку, если, например, будет ездить в определённое время в определённом районе Москвы. Фиксировать его передвижения опять же будет специальный датчик. Всё, что выходит за пределы этих условий, считается нестраховым случаем.

Что не является страховым случаем

Чтобы программа начала работать должен наступить страховой случай. Законодательно же существует ряд факторов, которые соответствуют виду повреждения, но при этом, деньги за них не выплачиваются. Их стоит рассмотреть отдельно.

Gap-страхование

За дополнительную плату к полису можно добавить страхование GAP (GuaranteedAssetProtection) – это гарантия сохранения стоимости транспортного средства. Эта услуги вступает в силу в случае полного уничтожения автомобиля или его угона. Страховая в этом случае произведет выплаты по каско, но они будут учитывать амортизацию автомобиля, то есть вам будет выплачена сумма ниже той, что была заплачена за автомобиль. GAPпокрывает разницу между изначальной стоимостью автомобиля и выплатами по каско, учитывающими амортизацию.

В этом случае на выплату по каско и выплату по GAPможно будет купить новый равноценный автомобиль. Особенно это важно для кредитных автомобилей. Если автомобиль был, например, угнан через год или два после его покупки, то страховые выплаты могут не покрыть стоимость кредита. В этом случае покупателю придётся погашать остаток долга за автомобиль, которого уже у него нет.

Этот вид страхования важен для автомобилей, которые часто угоняют.

При этом необязательно оформлять GAPв той же компании, в которой вы застрахованы по каско. Если вы нашли вариант подешевле, вполне можно застраховаться в другой организации.

Внешние факторы

  • мошенничество или вымогательство;
  • воздействие ядерного взрыва или радиации;
  • военные действия;
  • невозврата из лизинга или аренды.

Дополнительные услуги

Современные страховые позволяют включить в полис множество дополнительных услуг. Конкретный набор зависит от самой страховой, а также от готовности автовладельца их оплачивать.

К таким услугам можно отнести вызов такси при поломке или аварии, вызов аварийного комиссара, который поможет на месте оформить ДТП и собрать все необходимые справки или аренда автомобиля на время ремонта. В случае такси или аренды страховые чаще всего оговаривают сумму, которую они готовы на это потратить.

Как застраховать автомобиль только от ущерба или только от угона?

Важным моментом при страховании КАСКО является выбор варианта возмещения ущерба. Расчет КАСКО на калькуляторе онлайн, как и при обращении непосредственно в офис, происходит по двум основным вариантам: полное КАСКО (страховка от ущерба и угона) или частичное КАСКО (страхование только от ущерба). Очевидно, что проблема возможного угона актуальна не для любого ТС.

Некоторые автомобили могут годами стоять во дворе без каких-либо посягательств со стороны воришек. А вот от вандалов, плохой погоды и ДТП гарантий нет ни у кого. И если авто не относится к категории угоняемых, а место его хранения не является рисковым, то логично сэкономить и застраховаться по КАСКО только от ущерба.

Какие виды каско и дополнительных услуг существуют?

Каско может быть двух видов: полное и частичное.

Полное каско обычно включает страхование от угона и всех повреждений, нанесённых автомобилю. Частичное каско предполагает защиту автомобиля только на случай угона или полной его гибели. Тогда страховые не будут оплачивать вам урон от различных ДТП, если, конечно, автомобиль в них не был уничтожен.

Есть множество различных страховых опций и дополнительных услуг, которые можно купить как приложение к базовой страховке или оформить отдельно. С помощью этих опций водителю легче будет разрешить многие ситуации, возникающие на дорогах, например, починить пробитую шину или зарядить севший аккумулятор.

Кто платит по каско меньше?

Стоимость каско зависит от характеристик автомобиля и его владельца. Конечно, главный критерий – это стоимость вашего автомобиля. Чем дороже автомобиль, тем больше вам придётся платить. Это и логично, ведь страховая компания соизмеряет потенциальные выплаты со стоимостью страховки.

Однако важны и характеристики самого водителя. При оформлении каско вы указываете свой пол, возраст, стаж вождения, а иногда отвечаете и на довольно личные вопросы, например, состоите ли в браке. Всё это влияет на стоимость каско.

Например, женатый мужчина в возрасте с многолетним стажем вождения будет платить куда меньше молодого человека, недавно получившего права. То же самое касается замужних женщин с детьми, которые, как правило, ездят аккуратно.

Важна и ваша страховая история. При расчёте стоимость каско онлайн вас могут спросить об авариях за последние несколько лет. Многие страховые ведут историю ваших обращений к ним. Если вы редко попадаете в ДТП и редко обращаетесь за получением страховых выплат, то вы и платите куда меньше.

Здесь некоторые автовладельцы, страхующие автомобиль из года в год, пользуются уловкой, которая в целом запрещена страховыми. Они не фиксируют мелкие ДТП и не обращаются за возмещением по царапинам и мелким вмятинам. На следующий год они оформляют страховку в той же страховой, в которой страховались в год мелкого ДТП.

В целом, чтобы меньше платить по каско, нужно покупать недорогой автомобиль, хорошо его водить, не попадать в ДТП и иметь большой стаж вождения.

Ещё один способ снизить стоимость страховки – это оформить в одной компании каско и ОСАГО. В этом случае страховая, скорее всего, предложит скидки. 

На какие пункты договора каско стоит обратить внимание?

Договор каско нужно внимательно прочитать, ведь от условий, прописанных в нём, будет зависеть, получите ли выплату, в каком виде и при каких условиях.

Юристы советуют обращать внимание на разделы «страховое покрытие», «исключение из страхового покрытия» и «действия при наступлении страхового случая».

В самом договоре страхования могут быть прописаны случаи, при которых он просто не будет действовать. Например, вы уверены, что вас страхуют от любого повреждения, а страховка, например, не распространяется на природные стихии.

Ещё один пример: у вас каско, которое включает страхование от хищения. Вы случайно забыли документы, включая техпаспорт в автомобиле, и его угнали. В договоре может быть указано, что компенсация не выплачивается, если документы на автомобиль находились в нём.

В разделе исключений страховая компания, особенно недобросовестная, может прописать множество различных причин, которые помешают автовладельцу получить выплаты.

В договоре могут быть прописаны и различные условия, при несоблюдении которых, страхователь не получит выплаты. Например, страховая может прописать, что в конкретном регионе, например, на Кавказе страхование не действует. Может быть, оговорены условия хранения автомобиля, например, страховая требует только охраняемую стоянку.

Важно обратить внимание указана ли в договоре агрегатная или неагрегатная сумма. Если сумма агрегатная, то каждая выплата будет снижать страховую сумму. В этом случае, если вы попали в несколько ДТП, а затем автомобиль угнали, то полную его стоимость вам не вернут.

В случае неагрегатной страховой суммы уже выплаченная страховка из неё не вычитается. В этом случае даже если вы несколько раз за год обратились в страховую, вам полностью вернут стоимость застрахованного автомобиля в случае его угона или повреждения.

Не стоит ли купить дешёвую страховку у мелкой компании?

Часто новые компании пытаются привлечь клиентов с помощью низких цен на каско. Для клиентов это может показаться очень привлекательным, но на практике здесь много рисков. 

Компания проводит довольно рисковую стратегию, которая для неё может обернуться финансовыми потерями. В этом случае она может уйти с рынка, а её клиенты останутся без выплат. 

Если на рынок выходит крупный международный игрок, то ситуация выглядит несколько надёжнее. Однако к явно демпинговым предложениям лучше всё-таки относится с предосторожностью и по возможности избегать.

Неисправности

  • поломка деталей узлов и агрегатов;
  • выявление заводского брака;
  • неисправность электрического оборудования;
  • выход из строя тормозной системы.

Нет вреда самому автомобилю

  • точечные повреждения лакокрасочного покрытия, к ним относятся небольшие царапины и сколы;
  • повреждения покрышки, декоративного колпака;
  • хищение любого типа, если не затронут автомобиль;

Поможет ли франшиза сэкономить?

Хороший способ сэкономить на каско – это оформить франшизу. Это платёж, который автовладелец платит при страховом случае. Например, если общий объём ущерба оценивается в 50 тысяч рублей, а договор страхования предусматривает франшизу в 15 тысяч, то страховая платит автовладельцу лишь 35 тысяч. Остальное он должен заплатить сам.

Обычно стоимость подобных страховок как раз ниже на стоимость франшизы. Однако если в течение страхового периода произошло несколько аварий, то плюсы франшизы исчезают. 

Страховые предлагают и другие варианты франшизы, которые помогают снизить стоимость каско. Например, франшизу придётся выплачивать лишь со второго ДТП в году. Ущерб по первому страховая полностью компенсирует сама. 

Ещё один пример – это франшиза виновника. Если страхователь стал виновником ДТП, то он выплачивает франшизу. Если же он не виноват, то страховая полностью покрывает ущерб за свой счёт. 

В целом это может помочь снизить стоимость каско. Однако для водителя франшиза несколько увеличивает риски. 

Ремонт без справок от гибдд

Часто страховки предусматривают возможность ремонта без справок. В некоторых случаях это увеличивает стоимость страховки и является дополнительной услугой. Иногда эта опция входит в предлагаемой страховщиком пакет или является подарком от него.

Страховка может включать в себя ремонт определённого количества деталей без справки. Чаще всего страховая сразу оговаривает предельную стоимость такого ремонта. Например, без справки можно будет отремонтировать одну деталь на сумму не более 25 тысяч рублей.

Также страховая может предложить клиенту замену стеклянных элементов без справок. Здесь же опять может быть выбор заменять ограниченное или неограниченное количество раз.

Это довольно полезная опция, так как в случае, если в машину отскочил камень на дороге и стекло треснуло, то вряд ли водитель сразу же будет вызывать ГИБДД. Тоже самое относится к сколам или небольшим царапинам, которые автомобиль получил при парковке.

Здесь нужно учитывать, что обращения без справок часто рассматриваются страховой как фактор риска: для водителя, который обращался слишком часто, может вырасти коэффициент при оформлении страховки в следующий раз.

Случаи хищения

  • кража магнитолы или ее повреждение;
  • хищение номерного знака, также и его повреждение;
  • утеря или кража дополнительного оборудования, находящегося вне автомобиля;
  • кража автомобиля при открытых дверях, окнах и деактивированной сигнализации;
  • хищение транспортного средства с документами, ключами зажигания, брелоками сигнализации.

Стоит ли доплачивать за ремонт у дилера или в сервисе от страховой?

Часто страховые предлагают доплатить за ремонт СТОА – это ремонтный пункт от официального дилера. Чуть дешевле будет стоить страховка, предполагающая ремонт в техническом центре, являющимся партнёром страховой. 

Ремонт в официальном дилере обязателен для новых автомобилей, стоящих на заводской гарантии. Если автомобиль будет отремонтирован в другом центре, то он может быть снят с гарантии. 

Ремонтировать автомобиль, не стоящий на гарантии у дилера, смысла особого нет.

Однако ремонт у партнёра страховой может оказаться выгодным. Страховая в этом случае оплачивает именно ремонт, а не платит владельцу сумму ущерба, учитывающую амортизацию. Кроме того, сервисы могут оказаться вполне качественными. 

Решить вопрос с амортизацией в целом позволит страховка, которая выплачивается без её учета. Это особый вид страхования, который обойдётся несколько дороже. Но в случае серьёзного ДТП автовладелец в целом окажется застрахованным. 

Стоит ли обращаться к страховому агенту или лучше покупать каско напрямую у страховой, например, через сайт?

Часто автовладельцев, страхующих автомобили, просто атакуют различные страховые агенты. Они предлагают рассчитать стоимость страховки у разных страховых, а также предлагают различные скидки и акции. 

С одной стороны, страховые агенты действительно могут помочь. Они сделают за вас сложную работу по сравнению цен и предложений различных страховых компаний. Они обладают информацией о ситуации на рынке, различных предложениях и услугах. Они могут помочь в подборе подходящего вам вида страхования. 

Часто у некоторых агентов или компаний есть возможность оформить для клиента скидку. Например, это касается агентов, работающих в автосалонах, которые сотрудничают с конкретными страховыми компаниями. В некоторых случаях покупка страховки у агента может оказаться выгодной хотя бы с точки зрения экономии времени.

Однако здесь возникает серьёзный риск мошеннических действий. В интернете можно найти описание типичной истории: автомобилисту начали звонить агенты и предлагать каско по привлекательным ценам, при оформлении вопросов не возникло, однако полис оказался ненастоящим. При этом то, что каско поддельное, может выясниться уже после аварии и понесённых убытков, которые оказываются незастрахованными.

Самый простой способ проверки в случае оформления полиса каско – это звонок в страховую с просьбой уточнить, сотрудничает ли организация с конкретным страховым агентом. В компании также можно проверить уже оформленный полис каско. 

Если у вас возникают сомнения в честности агента, то лучше отказаться от его услуг и самостоятельно выбрать страховую. 

Страхование от поломок

Чаще всего страховые компании предлагают застраховать автомобиль на случай поломок на дорогах. Эта опция может предлагаться в качестве дополнительных услуг.

Обычно в качестве дополнительных услуг можно выбрать запуск двигателя, устранение проблем, связанных с аккумулятором, замками или заправку топливом.

Некоторые страховые компании также предлагают страхование колёс, то есть их ремонт в случае прокола или другого повреждения. На рынке даже есть предложения страхования колёс от хищения, что также иногда случается.

У некоторых страховых есть возможность купить страховку для сигнализации. На первый взгляд, подобная опция может показаться смешной. Однако различные сигнализации при поломке могут, например, заблокировать движение автомобиля, что приводит к существенным расходам.

В качестве дополнительных услуг можно заказать, например, вызов эвакуатора. Правда, здесь надо обращать внимание на условия предоставления услуги: некоторые страховые оговаривают стоимость услуги или километраж. В этом случае, если автомобиль сломался на отдалённой от города трассе, то придётся доплатить.

Крупные компании предлагают страхование от непредвиденных поломок для автомобилей, чей гарантийный срок уже истек. Правда, здесь надо внимательно изучить условия договора, так как страховка распространяется далеко не на все виды поломок.

Халатность страхователя

Именно этот пункт очень важно учитывать, изучая что входит в страховку КАСКО.

  1. Использование транспортного средства за пределами территории страхования.
  2. При использовании огня для обогрева машины или двигателя.
  3. Повреждения, вызванные перевозкой опасных грузов, если речь идет не о специальной технике.
  4. Использование машины в гонках, испытаниях, соревнованиях или при обучении вождению.
  5. Повреждения в результате погрузки или перевозки другими средствами.
  6. Неосторожное обращение с огнем или сигаретами, которое привело к повреждению салона.
  7. Нанесение умышленного урона, как водителем, так и пассажирами.
  8. Управление автомобилем в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.
  9. Передача транспортного средства третьему лицу, которое не внесено в полис, не имеет водительского удостоверения соответствующей категории, управляет машиной незаконно (без соответствующих документов).
  10. При оставлении места ДТП.

Частичное автострахование

Если автовладелец стремиться сэкономить, то он может приобрести частичное КАСКО. Данный вид страховки обеспечивает защиту автомобиля от ограниченного количества угроз.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
BestCreditOnline.ru