Открыть меню

Как взять ипотеку правильно: советы тем, кто планирует оформить целевой заем


К получению ипотечного кредита следует подходить серьезно, заранее составив перечень желаемых параметров и предложений. Заем на покупку жилья – продукт дорогой, поэтому так важно не ошибиться с выбором. Многие из тех, кто планируют взять ипотеку, не знают особенностей таких целевых кредитов. В данной статье даны советы, как правильно оформить кредит на жилье. В частности, как избежать отказа в выдаче целевых средств, а также сэкономить на переплате.

Копим на первоначальный взнос

Как взять ипотеку правильно и не ошибиться.

Как взять ипотеку правильно и не ошибиться.

В условия большинства ипотечных программ входит обязательное внесение части стоимости недвижимости, на покупку которой банк выдает средства. Есть, конечно, кредитные организации, оформляющие целевые займы без вступительного платежа. Но ставки в таких случаях всегда более высокие. Следовательно, чтобы взять ипотеку выгодно, нужно выбирать программы с первым взносом. От размера начального платежа во многом зависит сумма переплаты, поскольку банк устанавливает ставку, исходя из того, сколько денег вносит заемщик. Чем крупнее вступительный взнос, тем, соответственно, ниже тариф по ипотечному кредиту. Поэтому будущему должнику стоит начать копить на выполнение одного из главных условий кредитования задолго до подачи заявки.

Эффективным способом накопления денег на начальный платеж является ипотечный вклад. Это вполне стандартный продукт депозитной линейки, предназначенный для получения дополнительного дохода. Но открывать такой депозит следует не меньше чем за год до предполагаемой даты оформления жилищного кредита. Кроме того, для получения достаточно крупной прибыли вклад необходимо регулярно пополнять. Стоит отметить, что само наличие ипотечного депозита в прошлом идет в плюс заявителю. Банки, в которых был открыт депозитный продукт, как правило, менее требовательно относятся к клиентам, желающим получить целевой заем.

Если жилищный вопрос возник неожиданно и средств на первоначальный взнос нет, то можно попробовать решить проблему можно с помощью друзей и родственников. Крайний вариант – это оформить обычный потребительский заем. Но следует помнить, что в таком случае кредитная нагрузка будет гораздо серьезнее. Ни в коем случае не нужно для получения денег на хотя бы минимальный первый платеж обращаться в микрофинансовые организации. Лучше подождать с оформлением ипотеки или попробовать другие, менее опасные варианты.

Находим надежного поручителя или созаемщика

Наличие поручителей значительно повышают шансы на получение жилищного кредита. Поэтому, даже если в условиях программы ни слова не сказано о гарантах, стоит привлечь лиц, готовых взять на себя ответственность за возврат долга. Главное, чтобы каждый поручитель соответствовал тем требованиям, которые банк предъявляет к будущему должнику. Большое значение обычно имеет возраст гаранта, сумма его официального дохода и состояние общей кредитной истории. Кроме того, банки обращают внимание на следующие факторы:

  • наличие кредитных долгов;
  • место работы;
  • срок работы на текущем месте;
  • семейной положение и количество детей;
  • является ли поручитель зарплатным или корпоративным клиентом.

Чем больше поручителей будет у заявителя, тем выше его шансы на оформление ипотеки. При этом большинство кредитных организаций допускают получение целевых средств с не более чем 3-4 гарантами их выплаты.

Часто ипотека берется на двоих – с созаемщиком. Второй должник играет не менее важную роль, чем поручитель, и его наличие всегда благоприятно сказывается на решении банка по заявке. Созаемщиком может стать любое лицо, а не только родственник или друг заявителя. Между тем по закону РФ супруг/супруга главного должника всегда выступает в качество второго заемщика. Если кандидатура мужа или жены не подходит под условия выбранной программы ипотеки, то стоит привлечь еще одного созаемщика. При выборе солидарного должника внимание следует уделять тем же факторам, что и при выборе поручителей. Однако надежность потенциального созаемщика должна стать основным критерием.

Обращаемся к постоянному кредитору, чтобы взять ипотеку

Чтобы взять ипотеку, обращайтесь в банк где у вас хорошая кредитная история.

Чтобы взять ипотеку, обращайтесь в банк где у вас хорошая кредитная история.

Выбор ипотечных продуктов на рынке кредитования сегодня достаточно широкий. Но выбрать действительно подходящий по всем параметрам вариант довольно сложно. Будущего получателя жилищного кредита больше всего, как правило, интересует итоговая стоимость продукта. Постоянным клиентам банки выдают свои продукты, в том числе целевые займы, по сниженным тарифам. Поэтому, чтобы взять ипотеку на максимально выгодных условиях, следует обращаться в банк, где у заявителя хорошая история кредитования.

Еще одна причина подать заявку в кредитную организацию, услугами которой соискатель уже пользовался – это более высокие шансы на заключение сделки. Проверенным клиентам банки доверяют больше, чем новым, поэтому чаще одобряют их ипотечные заявления. Более лояльно кредиторы также относятся к заемщикам, которые входит в группу корпоративных клиентов. Участие в зарплатном проекте банка, куда подается заявка, тоже увеличивает шансы на ее одобрение.

Получаем три страховки

Банки требуют, чтобы ипотечный заемщик в обязательном порядке оформлял имущественный полис – застраховывал покупаемую недвижимость. Это требование законно, поскольку жилье является главным залогом. Между тем комплексное страхование ипотеки включает в себя оформление трех полисов:

  • имущественного;
  • титульного;
  • личного.

Страхование титула защищает должника от потери заемных средств в ситуациях, когда на приобретенное жилье претендуют законные наследники. Если дело решается в пользу родственников продавца и недвижимость переходит в их собственность, то заемщику возвращается вся сумма, которую он потратил на ее покупку. Что касается личного полиса, то он защищает того, кто берет ипотеку, от просроченной задолженности в результате потери работоспособности. Сюда относятся следующие ситуации:

  • болезнь;
  • несчастный случай;
  • инвалидность;

Когда должник не может погашать заем из-за болезни, страховая компания выполняет его обязательства. Каждая страховка по своему защищает получателя жилищного кредита, поэтому важно оформить все три полиса. Конечно, страхование в комплексе означает более крупные расходы со стороны заемщика. Причем не только во время оформления кредитной сделки, но и в процессе выплаты долга. Но если подумать, сколько средств должник может потерять, не имея личного или титульного полиса, то лучше не рисковать и оформить все страховки. К тому же, когда заявитель получает не только обязательный полис, но и еще два дополнительных, банк обычно снижает ставки по ипотеке.


Заявка на кредит онлайн


Отправить ответ

Оставьте первый комментарий!

avatar

© 2018 BestCreditOnline · Копирование материалов сайта без разрешения запрещено