Рефинансирование кредитов с плохой кредитной историей, как получить рефинансирование кредита с плохой историей

Содержание
  1. Важно! если вы сами разбираете свой случай, связанный рефинансированием кредитов с просрочками, то вам следует помнить, что:
  2. Что делать, если откажут в рефинансировании?
  3. Альфа-банк
  4. Банк «открытие»
  5. Банки, в которых можно оформить рефинансирование с просрочками
  6. Бинбанк
  7. Брокеры в сфере кредитования
  8. Втб
  9. Газпромбанк
  10. Где можно оформить рефинансирование?
  11. Где получить помощь по рефинансированию?
  12. Другие банки
  13. Как рефинансировать кредит с закрытыми просрочками
  14. Какие банки занимаются рефинансированием кредитов с просрочками
  15. Какой банк одобрит рефинансирование с открытыми просрочками?
  16. Когда нечем платить кредит
  17. Кредитор
  18. Микрофинансовые организации
  19. Можно ли рефинансировать кредит, взяты в другом банке?
  20. Насколько вероятно рефинансировать кредит с плохой ки
  21. Недостатки
  22. Необходимые документы для рефинансирования кредита
  23. Петрокоммерц
  24. Почта банк
  25. Процесс рефинансирования кредита с открытыми просрочками
  26. Райфайзен банк
  27. Ренессанс кредит
  28. Рефинансирование при просрочках
  29. Рефинансирование просроченных кредитов с плохой кредитной историей
  30. Росбанк
  31. Сбербанк
  32. Сити банк
  33. Совкомбанк
  34. Суд
  35. Тинькофф
  36. Убрир
  37. Условия для рефинансирования кредита с просрочками
  38. Хоум кредит

Важно! если вы сами разбираете свой случай, связанный рефинансированием кредитов с просрочками, то вам следует помнить, что:

  • Все случаи уникальны и индивидуальны.
  • Понимание основ закона полезно, но не гарантирует достижения результата.
  • Возможность положительного исхода зависит от множества факторов.

Что делать, если откажут в рефинансировании?

  1. Воспользоваться реструктуризацией;
  2. Признать себя банкротом.

Альфа-банк

  • Ставка от 11,9% годовых;
  • Срок кредитования до 84 месяцев;
  • Сумма до 4 млн руб.

Банк «открытие»

  • Ставка от 9,9% годовых;
  • Срок кредитования от 5 лет;

  • Сумма до 30 млн руб.

Банки, в которых можно оформить рефинансирование с просрочками

Мы подобрали перечень крупных российских банков, аккредитованных и лицензированных Центробанком. Они предлагают клиентам оформление рефинансирования на более выгодных условиях, чем у предыдущего кредитора.

Бинбанк

  • Ставка от 13,9% годовых;
  • Срок кредитования до 7 лет;
  • Сумма 50 тыс. – 2 млн руб.

Брокеры в сфере кредитования

Это организации, которые принимают на себя все хлопоты по оформлению кредитных договоров. За работу берут гонорар, сумма может достигать 30% от предполагаемого кредита.


Недостаток кредитных брокеров в том, что среди них много мошеннических организаций. Некоторые брокеры не предпринимают ничего, что не смог бы сделать сам заемщик. В отношении рефинансирования их работа часто бывает неэффективной.

Втб

  • Ставка от 9,2% годовых;
  • Срок кредитования до 7 лет;

  • Сумма 1 тыс. – 3 млн руб.

Газпромбанк

  • Ставка от 10,8% годовых;
  • Срок кредитования до 84 месяцев;
  • Сумма до 3 млн руб.

Где можно оформить рефинансирование?

Есть несколько организаций, в которые можно обратиться за услугой рефинансирования. Выбор нового кредитора зависит от размера задолженности, финансовых возможностей заемщика, иных обстоятельств.

Где получить помощь по рефинансированию?

Если у заемщика возникают трудности в поисках нового кредитора. Получить квалифицированную кредитную помощь можно у кредитных брокеров. Такие компании специализируются на выстраивании взаимоотношений с банками, представительстве клиентов.

Другие банки

Как рефинансировать кредит с закрытыми просрочками

Подать заявку на рефинансирование кредита с закрытыми просрочками можно в дистанционном режиме на сайте банка. В анкете указываются:

  • сумма, срок и цель кредитования;
  • личные и контактные данные;
  • паспортные данные;
  • адрес проживания;
  • информация о месте работы, стаже, размере заработка.

Финансовая организация проверяет заявку и выдает предварительный ответ. Окончательное решение принимается после предоставления всего пакета документов. После заключения договора деньги перечисляются на карточку. Долг необходимо погашать равными частями в соответствии с установленным графиком платежей.

Какие банки занимаются рефинансированием кредитов с просрочками

В перечень банков, которые соглашаются на рефинансирование кредитов с минимальной просрочкой, входят:

  • Сбербанк – предлагает ставку 12.9% годовых с минимальной суммой кредита в 30 000 рублей;
  • Ренессанс Кредит – ставка 11.3%, не требуется иных документов, кроме паспорта;
  • Банк Восточный по ставке от 14.9 %;
  • Альфа-Банк по ставке от 11.99 %;
  • Тинькофф Банк по ставке от 12 %;
  • Райффайзенбанк по общей ставке 10.99 % на 1-5 кредитов;
  • Банк Русский Стандарт по ставке от 15 %;
  • Уральский банк реконструкции и развития по ставке от 13 %;
  • Home Credit Bank по ставке от 10.9 %.

Какой банк одобрит рефинансирование с открытыми просрочками?

Банки идут навстречу заемщикам — во многих существуют программы рефинансирования кредитов, доступные для граждан, допустивших просрочку, но, как узнать, в какой именно банк обратиться с просрочкой? Единая онлайн заявка на рефинансирование с просрочкой! Сервис поможет подобрать предложения с наивысшей вероятностью одобрения рефинансирования. Вам не придется самостоятельно анализировать рынок кредитных продуктов и выбирать подходящие программы — сервис поможет сделать рефинансирование с просрочкой!

Когда нечем платить кредит

Ситуация, с которой может столкнуться каждый заемщик. Потеря работы, резкое снижение дохода, общая закредитованность и другие проблемы приводят к временным трудностям в погашении задолженности. При этом банк или МФО ждать не станут. В скором времени заемщику будут поступать звонки, СМС, письма с требованием вернуть деньги в кратчайшие сроки.

Заемщик может либо подождать, пока кредитор согласится на реструктуризацию долга, либо обратиться за рефинансированием. Второй вариант предпочтительный, потому что к моменту согласия на рассрочку со стороны кредитора долг вырастет.

Кредитор

Банк или МФО, с которым клиент оформлял кредитный договор. Если заемщик осознает, что не может справиться с принятыми финансовыми обязательствами, он заранее или при первой просрочке обращается к кредитору с просьбой предоставить рефинансирование. В случае согласия, оформляется договор с новым условиями. В редких случаях, крупные банки соглашаются добавить к действующему кредитному долгу займы в других компаниях.

Микрофинансовые организации

Оформляют займы за 30-60 минут. В редких случаях предлагают услугу рефинансирования, но условия намного хуже, чем в банках. В МФО можно оформить небольшой заем, чтобы оплатить текущую просрочку. Для крупных сумм организации не подходят, к тому же, берут высокий процент, в сравнении с банками.

Можно ли рефинансировать кредит, взяты в другом банке?

Все зависит от условий и обстоятельств кредитования. По ипотеке и крупным потребительским кредитам нетрудно найти нового кредитора, даже при просроченных платежах. Проще всего заемщикам, у которых просрочки маленькие (до 1-2 недель) и есть уважительная причина на неоплату. С длительным отказом от исполнения кредитных обязательств и по кредитам на небольшие суммы среди крупных банков найти нового инвестора будет сложно.

Насколько вероятно рефинансировать кредит с плохой ки

У рефинансирования и самого обычного потребительского кредита много общего. Более того, есть лишь несколько моментов, по которым эти два продукта отличаются друг от друга. Одним из них является персонализация договорных условий.

Предусматривается общая программа с описанием максимальной суммы и предельных сроков. Эти значения выкладываются в виде оферты для ознакомления со стороны потенциальных клиентов.

Но конечное предложение практически в каждом случае имеет индивидуальный характер. Во-первых, новый кредитор должен суметь предложить более выгодные условия, чем текущие. Во-вторых, не все заемщики исполняют свои обязательства одинаково — количество и длительность просрочек у граждан может быть разным. Поэтому массового рассмотрения заявок — нет. Все только индивидуально.

Недостатки


У рефинансирования есть несколько минусов:

  • Кредитор не пойдет на дальнейшие уступки, даже если заемщику нечем будет платить;
  • Для заключения договора нужно собрать доказательства, подтверждающие обоснованность проблем с выплатой займа в первоначальной организации;
  • Если не вносить платежи своевременно, кредитная история будет безнадежно испорчена.

Заключать такой договор рекомендуется со всей ответственностью. В некоторых случаях, проще дождаться суда и оплачивать задолженность через ФССП.

Необходимые документы для рефинансирования кредита

Для рефинансирования кредита необходимо предоставить следующие документы:

  • справка о доходах;
  • заверенная копия трудовой книжки;
  • все имеющиеся текущие кредитные договоры – даже те из них, по которым заемщик не намеревается просить о рефинансировании;
  • справка о наличии иждивенца;
  • документы, подтверждающие право собственности на залоговое имущество;
  • документы, подтверждающие существенное ухудшение материального положения в связи с потерей работы, приобретением статуса инвалида, состоянием здоровья, требующем затратного и длительного лечения, выходом в декретный отпуск.

Петрокоммерц

  • Ставка от 19,9% годовых;
  • Срок кредитования до 5 лет;
  • Сумма до 1 млн руб.

Почта банк

  • Ставка от 12,9% годовых;
  • Срок кредитования до 5 лет;
  • Сумма до 1 млн руб.

Процесс рефинансирования кредита с открытыми просрочками

Оформить рефинансирование кредита с просрочками можно путем подачи онлайн-заявки на официальном сайте выбранного банка. Для этого следует подготовить пакет документов:

  • действующий гражданский паспорт;
  • справка 2-НДФЛ о доходах;
  • второй документ – СНИЛС, заграничный паспорт, водительское удостоверение;
  • копия трудовой книжки;
  • справка о задолженности, кредитный договор и график выплат.

В качестве залога можно предоставить ликвидное имущество – недвижимый объект или транспортное средство. Если срок просрочки превышает 3 месяца, то рефинансирование просроченной задолженности будет предложено на менее выгодных условиях, с поручительством или внесением залога.

Райфайзен банк

  • Ставка от 10,99% годовых;
  • Срок кредитования до 60 месяцев;

  • Сумма до 2 млн руб.

Ренессанс кредит

  • Ставка от 11,9% годовых;
  • Срок кредитования до 5 лет;
  • Сумма до 700 тыс. руб.

Рефинансирование при просрочках

В основном, на рефинансирование займов с просрочками идут либо небольшие организации, которые привлекают клиентов, либо для заемщиков в тяжелой финансовой или жизненной ситуации.

Логика кредиторов проста: если заемщик без уважительных причин допустил пропуск платежей, с ним не захотят сотрудничать. Кроме того, в некоторых организациях сложно рассчитать общую сумму долга к погашению, если есть незакрытые платежи. Новый кредитор не может быть привлечен, если против заемщик открыто судебное делопроизводство или принудительное взыскание через ФССП.

Рефинансирование просроченных кредитов с плохой кредитной историей

Подобные запросы поступают от клиентов, вошедших в сложное положение в процессе исполнения кредитных обязательств. Когда наступают такие обстоятельства, заемщик, что вполне логично, ищет выход из положения.

Рефинансирование действительно считается хорошим вариантом для решения таких проблем. Но не каждый банк согласится сотрудничать с заемщиком, который длительное время не исполнял свои кредитные обязательства. И причина допущенного нарушения договора всегда отодвигается на второй план.

Кредитная история прямо указывает на уровень благонадежности соискателя. Если она плохая, и просрочки длительные, то с поиском нового кредитора возникнут большие трудности. Даже в сегодняшних условиях сложно найти банк, который доверит свои деньги заведомо неблагонадежному клиенту.

Исправить ситуацию можно одним из ниже указанных способов:

  • Предоставить кредитору подтверждающие платежеспособность документы.
  • Открыть в этом же банке вклад на среднюю сумму.
  • Оформить в залог имеющуюся в собственности ликвидную недвижимость.
  • Каким-либо иным образом доказать банку свою благонадежность — можно привлечь поручителя или показать данные о своих последних крупных покупках / зарубежных поездках.
  • Исправить кредитную историю.

Сотрудничество с заемщиками такой категории предполагает для кредиторов увеличенные риски. Соискателю необходимо попытаться снизить эти риски. Только после этого повысится вероятность получения положительного решения.

Росбанк

  • Ставка от 12,5% годовых;
  • Срок кредитования до 84 месяцев;
  • Сумма до 3 млн руб.

Сбербанк

  • Ставка от 9,9% годовых;
  • Срок кредитования от 12 месяцев;

  • Сумма от 300 тыс. руб.

Сити банк

  • Ставка от 13,5% годовых;
  • Срок кредитования 1-5 лет;
  • Сумма до 1 млн руб.

Совкомбанк

  • Ставка от 8,9% годовых;
  • Срок кредитования до 12 месяцев;
  • Сумма до 1 млн руб.

Суд

Когда заемщик обращается к заимодавцу с заявлением о реструктуризации кредита и подкрепляет его документами, подтверждающими ухудшение материального положения, а тот отказывает, можно обратиться в суд. Рассмотрев материалы дела, судья вправе обязать банк заключить договор с клиентом на новых условиях и списать начисленные штрафы и пени. К плюсам судебной процедуры относится и то, что заемщику не нужно совершать дополнительных выплат для реструктуризации кредита.

Тинькофф

  • Ставка от 12% годовых;
  • Срок кредитования до 36 месяцев;
  • Сумма до 2 млн руб.

Убрир

  • Ставка от 11,9% годовых;
  • Срок кредитования до 60 месяцев;

  • Сумма до 1,5 млн руб.

Условия для рефинансирования кредита с просрочками

Многие банки предлагают воспользоваться услугой рефинансирования кредита клиентам с открытыми и закрытыми просрочками. Основная цель рефинансирования – объединение все ранее взятых долговых обязательств в единый кредит, который будет выдан на более привлекательных условиях.

Заемщик вправе сменить кредитора, который самостоятельно займется закрытием имеющихся задолженностей. Повысить шанс на рефинансирование кредитов с открытыми просрочками можно при соблюдении некоторых рекомендаций. Среди них:

  • оформление поручительства;
  • внесение залога;
  • открытие счета в банке.

Рассчитывать на рефинансирование стоит клиентам со стабильными доходами, которые подтверждены документально.

Хоум кредит

  • Ставка от 10,9% годовых;
  • Срок кредитования до 84 месяцев;
  • Сумма до 1 млн руб.
Рейтинг
( Пока оценок нет )
BestCreditOnline.ru