Денежные переводы за границу

Без открытия счета

Когда требуется одноразово перевести небольшую сумму денег, нет лучше способа, чем воспользоваться одной из платежных систем денежных переводов, типа Анелик, Вестерн Юнион, Золотая Корона, Контакт или Юнистрим. Они курируются крупными финансовыми корпорациями, заключающими договоры с банками стран мира на оказание посреднических услуг по пересылке средств.

Где открыть счет за границей?

Никто не сможет вам точно сказать, какой банк или страна лучше всего подходит для открытия иностранного банковского счета. Все зависит от того, для чего вы открываете этот счет. Если вы просто хотите сохранить накопленное и быть уверенным, что эти деньги не испарятся в один прекрасный день, то вам подойдет европейская классика, например счет в Швейцарии, Люксембурге или Австрии.

Но, за гарантию спокойного сна, понадобиться, хорошо заплатить, не только за открытие самого счета, но и поддерживать неснижаемый остаток по такому счету, который, обычно, не может быть менее  100 тыс. Евро. Все, конечно, будет зависеть от статуса и правил финансового учреждения, но, средние требования — таковы.

Также, прежде чем разместить свои средства на депозит в Европе, следует понимать, что доход на данные суммы будет невелик, если вообще он будет таковым. Есть крупные банки, где обслуживание счета в год, будет обходиться дороже, чем прибыль от средств, хранящихся там же на депозите. Следовательно, ваши деньги будут просто лежать на счету, и не приносить вам какой-либо значимой прибыли.

Наша компания Offshore Pro Group может предложить вам открытие банковского счета в респектабельных швейцарских банках. Однако, за престиж и высокий уровень обслуживания придется заплатить крупными депозитами. Как правило, достойный уровень частного банкинга можно получить, если вы приходите в банк, с суммой превышающей 1 млн. Евро.

Однако, не все владеют подобными средствам, но все хотят счет за границей. Для таких клиентов, которые желают не только хранить свои средства, но и активно ими пользоваться, отлично подойдут универсальные банки. Это могут быть как европейские, так и оффшорные банки, у которых главным показателем будут банковские тарифы.

При осуществлении большого количества транзакций, необходим банк не только доступный по цене, но и технически продвинутый в области интернет и мобильного банкинга. Именно эти услуги станут базовыми для любого международного клиента, желающего хранить и управлять своими средствами в иностранном банке.

Ну и конечно, чем шире сеть корреспондентских банков, связанных с вашим — тем проще, быстрее и дешевле осуществлять транзакции.

Также при выборе стоит понимать, что не все зарубежные банки готовы и умеют сотрудничать с иностранными клиентами. Если говорить о Европе, то наиболее опытными в работе с иностранцами являются: Швейцария, Люксембург и Австрия. Такие страны как Германия или Великобритания — больше нацелены на местный рынок.

Примерно то же самое, можно сказать и об оффшорных банках.

Например, Белиз, БВО, Кайманы, Мальта, Сен Винсент, Гренадины и Кюрасао — больше сотрудничают с иностранцами, в то время, как банковский сектор Невиса, больше работает для местных резидентов.

Наша компания Offshore Pro Group активно сотрудничает с банками не только в классических оффшорных юрисдикциях, но и стремительно развивает свою партнерскую сеть по всему миру. Мы каждый день решаем вопросы открытия зарубежных счетов гражданам России, Украины, Беларуси, Казахстана и других стран СНГ.

Как можно лишиться своих иностранных средств?

Помимо процедуры уведомления налоговых органов, существуют определенные ограничения на осуществления операций для граждан РФ. Так, являясь физическим лицом и гражданином РФ, у вас нет права использовать свой иностранный банковский счет для операций с резидентами России, кроме тех, которые прямо указаны в Законе № 173-ФЗ “О валютном регулировании и валютном контроле”.

Следует отметить, что разрешенных операций достаточно много (30), но нужно быть крайне осторожным, чтобы не нарваться на незаконную валютную операцию.

Результатом такой операции могут стать налоговые штрафы, которые блокируют ваши счета в российских банках в 2-м размере от суммы штрафа. Проблема также в том, что после блокировки счетов, открытых в российских банках, процедура по их разблокировке не автоматизирована и не регламентирована.

За выполнение данной операции никто ответственности ни в российском банке, ни тем более в налоговой инспекции — не несёт. Это приводит к тому, что процесс разблокировки счетов, даже после списания суммы штрафа, проходит очень долго и болезненно. Это может занять от 2-х недель до нескольких месяцев. Всё это время у вас не только не будут доступны ваши российские счета, но вы также не сможете открыть новые на территории России, т.к. все службы комплаенс российских банков буду проверять ваш статус должника на сайте ФНС РФ, который будет стоять всё это время в режиме “имеются ограничения”.

Это является красным светом для любого российского банка в принятии нового клиента.

Поэтому нужно обязательно помнить, что любое зачисление денежных средств на зарубежный счет российского резидента, которое прямо не предусмотрено валютным законодательством, является правонарушением и приводит к ответственности в форме 100%-го штрафа, и крайне длительным и нежелательным последствиям.

К данным нарушениям валютного законодательства также причислены все валютные расчёты, которые проходят, минуя счета в российских банках, а также счета, открытые в банках и иных финансовых организациях за пределами России.

Проще говоря, если вы получаете доход за рубежом, являясь налоговым резидентом России, то вы должны платить все налоги в бюджет. При этом есть некоторые нюансы, которые следуют из территориального налогового законодательства и Соглашений об избежании двойного налогообложения, которые ратифицированы Россией с 83-мя странами мира.

Например, если вы находитесь на территории России более 183-х дней, то вы должны будете платить 13% со всех доходов, которые получили вне зависимости от места их получения. В случае же, если вы находились на территории России менее 183-х дней, то вы перестаете быть валютным и налоговым резидентом России. Это означает следующее:

  • вы не обязаны уведомлять ФНС РФ о ваших зарубежных счетах и движении средств на них в случае, если годовой оборот на каждом таком счете превышает валютный эквивалент 600 тыс рублей;
  • вы не обязаны платить в бюджет РФ налоги с доходов, полученных вне её территории, т.к. вы будете их платить по месту их выплаты вам;
  • вы обязаны платить НДФЛ по ставке 30% со всех доходов, полученных на территории России в ФНИ по месту своей регистрации или по месту вашего выбора в случае, если у вас нет регистрации (обычно это ФНС РФ в Москве).

В случае выявления нарушений, будут взиматься штрафы и дополнительно начисляться пени за каждый день просрочки. На первый взгляд может показаться маловероятным, что о ваших доходах вне российской банковской системы будет известно ФНС. Но, это очень опасное заблуждение, которое может привести вас к ситуации многих спортсменов, певцов, артистов и прочих граждан, которые пытались скрывать свои доходы от правительств своих стран.

Поэтому не стоит полагаться на удачу. Постарайтесь не платить штрафов и тем более пеней за несвоевременную и неверную уплату своих налогов, т.к. это не только потеря денег, но и времени, которое вы могли бы провести с гораздо большей пользой для себя и своих близких. Подумайте об этом, когда мысль о том, что вы должны заплатить несправедливо большую сумму налогов будет казаться вам неверной и у вас появятся идеи о том, как можно это изменить.

В наше время очень полезно иметь зарубежные счета не в рублях, а в разных иностранных валютах. Это не только убережет ваши средства от риска девальвации, блокировки ФНС, которая не имеет такого права в зарубежных банках, но и значительно расширит выбор тех учреждений, в которых вы сможете открыть иностранный счет. Поэтому, очень важно верно определиться не только с самими валютами, но и страной и финансовым учреждением, где вам нужно открыть иностранный счет.

Какие документы нужны

Отправителю понадобится удостоверение личности. Форма заполняется прямо в офисе банка или компании, оказывающей такие услуги. Если сумма больше установленных в учреждении лимитов, сотрудник может потребовать документы, подтверждающие назначение операции. Получателю нужен только паспорт.

Наличными

Вам надо будет с паспортом и необходимой суммой наличных (можно в рублях) обратиться в любое отделение банка.

Там вы выбираете способ отправки, сообщаете оператору все необходимые сведения (надо будет указать точную сумму, реквизиты получателя, чтобы банковский служащий мог оформить необходимые бумаги). Вам необходимо их подписать, и останется лишь передать деньгами кассиру банка, получить в ответ один экземпляр квитанции о переводе. Вы перечислили деньги адресату.

Не забудьте уточнить вопросы комиссии.

Обратите внимание!

Не стоит опасаться, что банк станет уведомлять о размере перечисленных средств налоговые органы. Финансовые учреждения обязаны раскрыть информацию о счетах клиентов исключительно по запросу от правоохранительных органов.

Разные способы переводов

Есть несколько способов денежных отправлений физическому лицу в другую страну. Даже если подобные операции вы уже проделывали, выбирать подходящий метод нужно с умом.

Это поможет избавить вас от больших расходов на комиссию, а значит, позволит переслать деньги выгодно и быстро, а также даст уверенность в безопасности отправленных денег.

К наиболее распространенным способам перевода денег частному лицу в другую страну относятся:

  • банковский перевод;
  • электронные платежные системы;
  • международные системы денежных переводов;
  • использование криптовалюты.

Отправку проводят посредством открытия банковского счета и без проведения данной операции. Каждый из способов чем-то хорош, а в чем-то может не устраивать. Поговорим подробнее о каждом из них.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
BestCreditOnline.ru