Открытие МКК – микрокредитной организации с нуля под ключ – пошаговая инструкция от компании

Почему такие учреждения востребованы?

Первые организации стали открывать с 2020 года. С того времени их количество увеличивается. Связано это с тем, что государство мало контролирует деятельность фирм по сравнению с крупными банками. К преимуществам МФО относятся:

  1. Простая регистрация юридического лица, от которого и будет вестись работа.
  2. Оптимальные рычаги контроля и мягкие экономические показатели.
  3. Не требуются страховые начисления в фонды.
  4. Не нужны обязательные резервы.
  5. Нет требований к размеру своего капитала.

Бухгалтерия

Любая организация, будь то ИП, ООО и т.д., должна иметь бухгалтера. Чтобы сэкономить средства, можно нанять не штатного специалиста, а «приходящего». Например, договориться, чтобы раз в 2-4 недели бухгалтер приходил, заполнял нужные бумаги, сверял данные и т.д. На бухгалтерии экономить не стоит, ведь все документы пойдут в налоговую и соответствующие органы.

Как происходит обжалование вердикта и повторная подача на регистрацию?

Если уполномоченное лицо не вынесло решение о внесении данных в реестр МФО в определенный период или же в регистрации фирмы было отказано, тогда данный вердикт может быть обжалован лишь в суде. Но это не значит, что если вам отказали в первый раз, то откажут и во второй.

Когда осуществляется отказ в регистрации мфо?

Если фирма не зарегистрировалась на законных основаниях, тогда уполномоченный орган готовит обоснование своего отказа со списком всех причин отказа. Постановление об отказе внесения информации о юридическом лице в реестр МФО предоставляется ему в письменном виде на протяжении 14-ти дней со дня подачи документов для регистрации.

Мелкие повседневные расходы

Помимо крупных расходов, владельцу придется столкнуться с повседневными ежемесячными тратами:

  • Телефонная связь и интернет. Домашний телефон сотовые номера. Если у МФО есть бесплатный номер телефона 8800…, то придется оплачивать все входящие звонки из разных регионов.
  • Канцелярские товары (ручки, карандаши, тетради, файлы, бумага формата А4 и т.д.)
  • Типографические услуги (визитки, бланки и т.д.)
  • Счета за электроэнергию, воду и т.д.

Место и офис

Первым делом владельцу бизнеса нужно найти место под офис. Лучше выбирать проходимые места рядом с торговыми центрами, гипермаркетами и торговыми площадями. Большая площадь под офис не нужна, главное чтобы в помещении свободно разместился стол со стульями для клиентов, небольшая зона ожидания, подсобка для хранения личных вещей сотрудника и т.д. Таким образом, вы удешевите аренду в «хорошем» месте.

Если же планируется отдельная касса, комната для службы безопасности, то придется арендовать помещение побольше, заплатив более высокую цену.

Максимально удешевить этот показатель можно за счет открытия «стойки продаж» в каком-нибудь торговом центре, вместо аренды отдельного офиса. Конечно, это не так удобно, не практично, зато дешево и сердито. Что говорить о МФО, если банки не гнушаются подобными стойками в крупных ТЦ (Восточный Экспресс Банк, Ренессанс Кредит и другие).

Не стоит забывать, что одной арендой офиса не обойтись. Скорее всего, придется сделать косметический ремонт, потратить внушительную сумму на мебель и оборудование (столы, стулья, компьютер и комплектующие, принтер сканер копир и т.д.) Также нужно будет заказать вывеску.

Недостатки мфо

Этот вид бизнеса имеет следующие минусы:

  1. Есть риск невозвратов при выдаче займов. Это надо учитывать во время планирования расходов и получения прибыли.
  2. При нарушениях во время деятельности предполагается введение санкций и штрафов.

Прежде чем открыть новое МФО, следует ознакомиться с юридическими аспектами деятельности и внимательно изучать сведения о клиентах. Тогда бизнес будет действительно прибыльным.

Оператор и горячая линия

Наличие и необходимость оператора опять же зависит от организации. В онлайн организациях без горячей линии с бесплатными звонками из любой точки России просто не обойтись. Очевидно, что кто-то должен отвечать на эти звонки, поэтому без оператора тут никак. Заменить горячую линию и оператора здесь можно круглосуточным онлайн-чатом с консультантом. Это удешевит затраты на связь. Но потенциальные клиенты предпочитают живое общение с сотрудником по телефону.

В крупных сетевых онлайн МФО тоже нужна горячая линия для звонков по России. Здесь тоже нужен оператор.

А вот мелким МФО это ни к чему. Достаточно указать городской или сотовый номер телефона, на звонки по которому может отвечать все тот же менеджер.

Проверка клиента

Опять же смета зависит от статуса микрокредитной компании (МКК). Если речь идет об онлайн МФО, то без скоринг-программы не обойтись, иначе за долгое рассмотрение заявок вашу компанию никто не выберет. Разработка собственной программы скоринга — неподъемное дело, которое могут позволить себе лишь самые крупные банки, потому что стоимость тут исчисляется сотнями тысяч и даже миллионами долларов.

Конечно, удобнее всего пользоваться готовой скоринг-программой и платить за это деньги разработчикам. В среднем проверка и анализ одного заемщика по скоринг-программе занимает 1-2 минуты.

Если речь идет о сетевом МФО, то достаточно будет запроса в БКИ и проверок звонками контактным лицам. Запросы в БКИ можно подключить пакетом (оптом). Так это выйдет намного дешевле. Удешевить проверку можно за счет отказа от отчета из БКИ, но в таком случае появляется большой риск выдать займ клиенту с плохой КИ, который «славится» своими невозвратами.

Совсем мелкой МКК с одним офисом в городе можно делать бесплатный запрос в ФССП, чтобы случайно не выдать кредит заядлому неплательщику и должнику, а также проверять заемщика звонками на работу и контактным лицам. Все эти операции должна выполнять служба безопасности, но в целях экономии справится и менеджер.

Сайт и техподдержка

Наличие сайта — прерогатива крупной сетевой организации или онлайн МФО. Если вы собираетесь заниматься выдачей микрокредитов лишь в одном населенном пункте, имея 1 офис, то сайт делать не нужно, будет достаточно рекламы в местных СМИ и листовок.

Хороший сайт с уникальным дизайном хостинг поддержка обойдется владельцу в кругленькую сумму. За создание ресурса придется выложить порядка 10-20 тыс. в зависимости от дизайна. Хостинг — еще по 300-500 рублей ежемесячно.

Учет рисков и работа с должниками

Кредиторы всегда были успешными. Сейчас много людей обращается в МФО для получения денег, хотя ставки там достаточно высокие. Необходимо ориентироваться на людей, плохо знакомых с финансовой сферой. Следует предлагать срочные займы, когда средства человеку требуются здесь и сейчас.

Практически все МФО предоставляют деньги по паспорту. Данная лояльность увеличивает объем прибыли, но также растут и риски, поскольку клиенты могут не вернуть долг. Поэтому ставки достаточно большие. Чтобы остаться в прибыли, риск закладывают в ставку. Определяется она при составлении бизнес-плана.

Важно учитывать следующие нюансы:

  1. Если будет тщательно проверен заемщик, то в бюджет закладывается около 10% на риск невозврата.
  2. При предоставлении займов с проверками кредитной истории риск невозврата равен 10-20%.
  3. Срочные микрокредиты, оформляемые по паспорту, обладают высоким процентом риска – 30-40%.

Возвратность и прибыль определяется исходя из того, как будет осуществляться работа с должниками. Как правило, в небольших фирмах нет личной службы безопасности и юристов. Поэтому возвращать средства будет сложно. По франшизе данных вопросов не будет. При самостоятельной работе долги продаются коллекторам, но их стоимость будет меньше, чем вся сумма долга.

Таким образом, при открытии МФО важно продумать множеств нюансов, чтобы основать прибыльный бизнес, учесть все риски. При грамотном подходе к делу получится вести успешную деятельность учреждения, которое со временем будет лишь развиваться.

Штат сотрудников

Офлайн организация в обязательном порядке предполагает наличие как минимум 2-х менеджеров-консультантов (на смену), которые будут заниматься оформлением заявки в офисе обслуживания. Помимо прочего нужен кассир, который будет выдавать деньги. Не помешает и охранник.

В бюджетном варианте можно обойтись лишь одними менеджерами, которые будут выполнять работу сразу всех перечисленных сотрудников. Немаловажный фактор расходов здесь — уборка. Проходимость в МФО большая, постоянно приходится делать влажную уборку, чтобы офис имел прилежный внешний вид. Можно поручить это задание все тем же менеджерам, либо нанять уборщика с минимальным окладом. Тут все зависит от бюджета.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
BestCreditOnline.ru