Как защититься от коллекторов: советы юриста

А что с ипотекой?

С ипотечными кредитами ситуация значительно сложнее. Ведь в таких ситуациях коллекторы не обращаются в суд за взысканием долга. Работая в связке со своими нотариусами и госрегистраторами, недобросовестные кредиторы просто переоформляют право собственности на ипотечное имущество в реестре недвижимости на основании так называемой ипотечной оговорки, предусмотренной Законом «Об ипотеке». Сделать это можно в очень короткий срок без решения суда. О смене собственника квартиры должника никто не сообщает.

После этого к должнику приходят с документом, в котором указывается, что он уже не является собственником квартиры. Действовать визитеры могут вызывающе, даже срезать замки и грубой силой выкинуть тех, кто там проживает. В таких ситуациях даже вызов полиции мало чем поможет, ведь коллекторы скажут стражам порядка, что они собственники квартиры, а неизвестные люди оказывают им препятствия. Посмотрев документы, полиция просто разворачивается и уезжает, порекомендовав собственнику обращаться в суд.

Вам звонят. что делать?

При поступлении подобных звонков от коллекторов заемщику рекомендуется требовать полную информацию, связанную с кредитом:

  • номер и дата договора;

  • данные о первичном кредиторе,

  • реквизиты договора между кредитором и коллекторами,

  • фамилия, имя и отчество звонящего, его должность.

  • заемщик вправе требовать для ознакомления заверенные копии документов, подтверждающие задолженность, а также подробный письменный расчет суммы долга, штрафных санкций.

В случае отказа коллекторов предоставить эти документы, можно прекратить общение, поскольку без них невозможно определить правовые основания таких требований. Такие документы в большинстве случаев никто не предоставляет. Это в свою очередь дает возможность говорить о «вымогательстве» со стороны неустановленных лиц, за что в Украине предусмотрена уголовная ответственность.

Также не лишним будет предупредить о том, что телефонный разговор записывается и может быть использован как доказательство во время судебного разбирательства. Обычный работник колл-центра, который обучен действовать исключительно по инструкции и оперирует набором стандартных фраз, не готов противостоять таким аргументам. Не исключено, что после нескольких таких телефонных разговоров, коллекторы больше не будут беспокоить.

Также не стоит забывать, что сведения о кредите могут попасть в руки мошенников, которые, представляясь сотрудником компании-кредитора, требуют погасить долг, указывая реквизиты, не принадлежащие банку. Не проверив достоверность информации, заемщик рискует просто отдать деньги мошенникам.

Что не имеет права делать коллектор

Пункты данного списка не могут быть применены коллекторами по отношению к должникам. Если к вам применяются подобные способы, незамедлительно вызывайте полицию и собирайте доказательства (видео-фиксация, запись разговора и т.д.). Все его незаконные действия можно будет квалифицировать по соответствующей статье уголовного или административного кодекса. И так коллектор по закону не имеет права:

  • Оскорблять должника и членов его семьи (статья 5.61 КоАП)
  • Применять физическую силу к должнику или к членам его семьи (тут несколько статей УК РФ – 111, 112, 115, 163)
  • Психологическое давление, угрозы и запугивания, в том числе членов семьи, угрозы сообщить на работу, в садик, в школу – все эти действия можно квалифицировать по статье (163 УК РФ “Вымогательство”)
  • Увеличение суммы долга коллектором. Не может быть применено ни в каких случаях. Долг вы должны банку и конкретную сумму, а не коллектору, который сам решил, что теперь вы должны еще больше денег. Требуйте официальных банковских документов, на каком основании увеличилась сумма иначе это вымогательство.
  • Изъятие денег, имущества и других материальных ценностей без вашего согласия. Никто не имеет права ничего у вас забирать, только если это не судебный пристав у которого есть официальный ордер. Иначе это ст.158 УК РФ (кража), ст.161 УК РФ (грабеж), ст.162 УК РФ (разбой), коллектору грозит тюрьма. Изъятие возможно по вашему согласию, но должен быть составлен акт.
  • Повреждение имущества должника
  • Проникновение в квартиру должника без его согласия. (139 ч. 1 УК РФ – Незаконное проникновение в жилище, если с угрозами в ваш адрес, то это лишение свободы до 2 лет
  • Ограничение права передвижения должника. Ни при каких обстоятельствах без вашего согласия вас не могут запереть, связать, куда то отвезти и т.д. Эти действия подпадают под пункт 126 УК РФ “Похищение человека”, 127 – “Незаконное лишение свободы”
  • Публиковать персональные данные о должнике в открытом доступе, например в интернете или на стене в подъезде. Это нарушение 152 Федерального закона о персональных данных. Коллекторскому агентству может грозить штраф до 300 тыс. рублей. Персональные данные это любые данные идентифицирующие вас, например ФИО, адрес, номер телефона и т.д. 

Как написать жалобу на коллекторов:

Совет адвоката: Немаловажно указать в жалобе на конкретных звонивших лиц, их номера телефонов. Старайтесь максимально зафиксировать кто конкретно производит нарушение. Сам факт нарушения (угрозы) не редко запечатлеются на технические устройства (диктофон. фотоаппарат, видео-камера). Все собранные материалы необходимо также приложить к подготовленной жалобе.

Подать жалобу на коллекторов выгодно с приложением доказательств, которые будут обосновывать Ваши доводы. Свидетельские показания, видео- и аудиоматериалы, доказывающие реальность угроз со стороны коллекторов – все это поможет в обосновании жалобы. Еще советы про то, что делать если коллекторы угрожают расправой, читайте по ссылке.

Куда жаловаться, если коллектор нарушил права должника

Сразу же необходимо остановиться на том, что коллекторские компании являются обычными агентствами, для которых характерно наличие того же перечня прав и обязанностей, что и, к примеру, для компании по продаже напитков. Они не относятся ни к органам полиции, ни к надзорным структурам.

Это значит, что помимо звонков и возможности обратиться в суд – у них больше нет никаких юридически обоснованных рычагов давления на должника. Однако это делает и невозможным давление на них, принимая во внимание их фактическую анонимность. В любой момент их деятельность может быть прекращена или же начата под иным названием.

Однако влияние на их деятельность представляется возможным через финансовое учреждение, которое передало им право по требованию долга. Банк является организацией, которая рискует достаточно многими вещами. К примеру, Центробанк обладает онлайн-приемной, куда может обратиться любой гражданин, чьи права были нарушены.

Со стороны ЦБ РФ происходит фиксация таких жалоб, проводится разбирательство, и донесение его результатов до человека, подавшего жалобу.

Банку, который выдал кредит, и прибегает к нарушению закона во время взыскания долга, подобная проверка явно повредит.

Права и обязанности коллекторов

По новому закону коллектор может встретиться с вами лично или общаться по телефону. Кроме того он может писать вам СМС сообщения и письма на email. Причем звонить ему разрешено только с 8 утра до 10 вечера, в выходные и праздники с 9:00 до 20:00. Поздно ночью беспокоить должника запрещено законом. Кроме того он не может приходить к вам домой в запрещенное время.

Но это еще не все, коллектор не имеет права: звонить вам чаще 1 раза за сутки, звонить чаще 2 раз в неделю и чаще 8 раз в месяц. Звонить и писать он должен только с официального номера телефона и только на тот телефон, который указан в кредитном договоре. Нельзя использовать скрытие номера или писать и звонить с неизвестных номеров. Вообще любые анонимные действия запрещены.

Это незаконно, но как противодействовать коллекторам

Такие действия являются противоправными, поскольку единственным законным способом выселения из любого помещения является решение суда. У коллекторов такого судебного решения нет никогда, поскольку такой судебный процесс может быть настолько долгим, что заниматься этим невыгодно.

Понимая это, коллекторы стараются как можно быстрее захватить недвижимость любой ценой, после чего их уже оттуда не выгнать. И владелец уже не сможет вернуться в жилье пока не завершится дальнейшая судебная волокита, которая может длиться годами.

В таких ситуациях владельцу жилья необходимо любым способом помешать коллекторам в захвате имущества и не потерять контроль над жильем. Для этого можно заручиться поддержкой друзей – спортсменов или охранных структур, которые готовы по отмашке немедленно прибыть на объект, и при помощи физической защиты помешать планам коллекторов.

Также действенным является заключение договора с государственной службой охраны. Они реагируют достаточно быстро, и их приезд останавливает действия коллекторов. Эта организация не разбирается в сути конфликта, а защищает сторону, заключившую с ней договор.

Если удается отстоять жилье от захвата, коллекторы, встретив серьезное противодействие, оставляют попытки проникновения в жилье, и конфликт переходит в холодную юридическую фазу. И тут уже должник будет иметь возможность в юридическим путем вернуть свою собственность.

Ведь в большинстве случаев переоформления собственности в реестре недвижимого имущества на третьих лиц с нарушением правовых процедур, и поэтому у владельца почти всегда существуют возможности обжаловать действия государственного регистратора в судебном порядке и добиться отмены соответствующих регистрационных действий.

Ипотечным должникам с просроченными выплатами рекомендуется взять за правило: раз в две недели заходить в реестр недвижимого имущества и отслеживать, не изменился ли владелец квартиры. Если так, необходимо немедленно искать человека, кому банк перепродал долг, и, приняв все необходимые превентивные меры в отношении квартиры, выходить на переговоры с новыми кредиторами.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
BestCreditOnline.ru