Как ежемесячно получать пассивный доход на фондовом рынке

Готовность потерять деньги

При инвестировании следует быть готовым к тому, что все вложенные средства могут быть потеряны. А это значит, что не стоит уподобляться людям, которые на пике роста фондового рынка продают свои квартиры и вкладывают все деньги в ценные бумаги. Как правило, результат таких действий – финансовый крах.

Готовность потерять деньги можно охарактеризовать как готовность брать на себя инвестиционный риск.

Здесь учитываются следующие составляющие:

  1. Активы.Все активы, имеющиеся в распоряжении инвестора, оцениваются в соответствии с их ликвидностью. Наиболее весомое значение имеют высоколиквидные активы, то есть те, которые могут быть использованы в любое время без риска потери их ценности (счета в банках, депозиты, наличные и т. д.).
  2. Обязательства. К ним относится ипотека клиента во всех финансовых учреждениях. Данный показатель уменьшает общую сумму активов.
  3. Обязательные ежемесячные расходы. Сюда входят: затраты на питание, коммунальные услуги, ежемесячные платежи по долговым обязательствам, страховые взносы, оплата транспорта и другие текущие расходы.

После того как определена сумма по каждому показателю, применяют формулу:

(активы – обязательства) / ежемесячные расходы.

В результате получается коэффициент, который показывает количество месяцев, в течение которых клиент может покрывать ежемесячные расходы.

Например:

  • активы семьи составляют 1 млн руб.;
  • обязательства (ипотека) – 100 тыс. руб.;
  • ежемесячные расходы – 30 тыс. руб. в месяц.

(1 000 000 – 100 000) / 30 000 = 30

В приведенном примере бюджет семьи позволяет покрывать расходы на протяжении 30 месяцев (2,5 лет). Проще говоря, если человек продаст все свои активы, то ему хватит средств, чтобы прожить 30 месяцев, не снижения уровень жизни. В данном случае семью можно назвать финансово защищенной.

Но если полученный результат показывает, что семья не может покрыть расходы даже за один месяц, то от инвестирования лучше отказаться.

Если в результате выяснилось, что человек может покрыть расходы за 2 месяца, то ему рекомендуется совершать вложения в проекты с минимальным риском. Это могут быть: облигации крупных компаний, государственные облигации, банковский депозит, покупка золота или недвижимости. Такие вложения не приносят большого дохода, но дают высокую гарантию, что инвестор не потеряет вложенные средства.

Если коэффициент превысил планку 3 месяца, то можно позволить себе пойти на максимальный инвестиционный риск. В данном случае можно инвестировать в акции предприятий, иностранную валюту, фьючерсы, опционы, стартапы и т. д. Такие инструменты могут приносить довольно высокую прибыль, но при этом не считаются высокорисковыми.

Кроме того, нужно учесть еще несколько моментов.

Во-первых, следует подумать над тем, какое количество денег можно заморозить и на какой срок, так как именно сроки определяют величину рисков.

Во-вторых, сумма вложений должна быть такой, какую можно позволить себе потерять без снижения уровня жизни.

В-третьих, эта сумма должна быть взята только из свободных денег. Ни в коем случае не следует брать в кредит средства для инвестирования.

В-четвертых, размер вложенной суммы не должен вызывать психологического дискомфорта.

Наличие и отсутствие кредитов и долгов

Наличие долгов и кредитов можно рассматривать как условие, усложняющее или делающее невозможным вложение средств. Но не все экономисты согласны с этим.

Например, всемирно известный финансовый консультант Бодо Шофер советует примерно 50% от незапланированного дохода (если таковой имеется) инвестировать в проекты с минимальным риском, а другие 50% потратить на погашение кредита.

Однако такой подход не всегда обоснован, так как размер процентов по кредиту всегда превышает размер процентов по вкладу примерно в 1,5–2 раза. Поэтому данный вариант можно рассматривать только как средство сохранения капитала и возможность уберечь его от инфляции.

Еще один довод “против” – это то, что, инвестируя деньги при наличии непогашенного кредита, человек лишается средств, которые он мог бы сэкономить на процентах по кредиту, и в то же время берет на себя дополнительные риски. А это значит, что в случае неудачного вложения он рискует остаться без накоплений и с непогашенным кредитом, что еще больше усугубит ситуацию.

Если решение принято в пользу вложения, то нужно обратить внимание на следующие факторы:

  • процентную ставку по кредиту;
  • остаток суммы по кредиту;
  • ожидаемый доход по инвестициям;
  • степень риска.

Проверяем, готовы ли мы вложить деньги

Прежде чем вложить деньги в какой-либо проект, адекватно оцените возможности и риски.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
BestCreditOnline.ru