Номинальная процентная ставка 2020

Что такое «номинальная процентная ставка»

Номинальная процентная ставка относится к процентной ставке до учета инфляции. Номинал может также относиться к рекламируемой или заявленной процентной ставке по кредиту без учета каких-либо сборов или уплаты процентов. Наконец, ставка федеральных средств, процентная ставка, установленная Федеральной резервной системой, также может упоминаться как номинальная ставка.

Номинальная ставка сложных процентов

Чаще всего номинальная процентная ставка применяется при кредитовании. Это обусловлено динамичным и конкурентным рынком кредитов. Определение стоимости капитала в рамках кредитных линий оценивается на основании срока займа, валюты и правовых особенностей заимствования. Банки, стараясь минимизировать свои риски, предпочитают кредитовать клиентов, при долгосрочном сотрудничестве, в иностранной валюте, а при краткосрочном — в отечественной.

Для того, чтобы грамотно оценить предполагаемый доход от использования финансовых средств на длительный период времени, экономисты советуют учитывать схему сложных процентов. При начислении прибыли методом сложных процентов в начале каждого нового нормативного периода начисляется прибыль на сумму, полученную по итогам прошлого периода.

Любой рыночный механизм в условиях переменчивой конъюнктуры, особенно такой, какой является отечественная экономика, всегда сопряжен с высокими рисками. Будь то кредитный договор или инвестирование в ценные бумаги, открытие нового бизнеса или депозитарное сотрудничество с банком. Всегда оценивая потенциальную прибыль необходимо обращать внимание на внешние факторы и реальное состояние рынка. Основываясь только на номинальной доходности можно принять неправильное, заведомо невыгодное или даже потенциально провальное финансовое решение.

Разница между номинальными и реальными процентными ставками

В отличие от номинальной ставки, реальная процентная ставка учитывает уровень инфляции. Уравнение, связывающее номинальные и реальные процентные ставки, может быть аппроксимировано как: номинальная ставка = реальная процентная ставка уровень инфляции или номинальная ставка – уровень инфляции = реальная ставка.

Чтобы избежать разрастания энергоресурсов через инфляцию, инвесторы рассматривают реальную процентную ставку, а не номинальную ставку. Одним из способов оценки реальной нормы прибыли в Соединенных Штатах является наблюдение за процентными ставками по казначейским ценным бумагам, защищенным от инфляции (TIPS). Разница между доходностью по казначейской облигации и доходностью по TIPS того же срока погашения дает оценку ожиданий инфляции в экономике.

Например, если номинальная процентная ставка, предлагаемая на трехлетнем депозите, составляет 4%, а уровень инфляции за этот период составляет 3%, реальная норма прибыли инвестора составляет 1%. С другой стороны, если номинальная процентная ставка составляет 2% в условиях годовой инфляции в 3%, покупательная способность инвестора снижается на 1% в год.

Разница между эффективными и номинальными процентными ставками

Хотя номинальная ставка – это заявленная ставка, связанная с кредитом, обычно это не тот курс, который платит потребитель. Скорее, потребитель платит эффективную ставку, которая варьируется в зависимости от сборов и эффекта компаундирования. С этой целью годовая процентная ставка (АПР) отличается от номинальной ставки, поскольку она учитывает сборы, а годовая процентная доходность (APY) учитывает как сборы, так и учет.

Чем эффективная ставка отличается от номинальной?

Основной отличительной чертой номинальной ставки считается простота расчёта. Речь идет исключительно о размере вознаграждения, которое заемщик обязан предоставить кредитору согласно договору. Любые внешние факторы и дополнительные параметры сделки не учитываются. Если необходимо рассчитать уровень платежей по кредиту с учетом инфляции, рекомендуется использовать реальную ставку.

Как эффективные, так и номинальные процентные ставки могут использоваться для определения процентов по кредиту в течение года. Если проценты начисляются на ежегодной основе, то действующие и номинальные ставки будут абсолютно идентичными. Однако использование любого другого периода времени для расчета процентов изменяет параметры выплат.

Преимущества эффективной процентной ставки:

  • Более глубокое изучение условий сделки.
  • Рассмотрение возможности рефинансирования.
  • Учет дополнительных комиссий.

Большинство процентных ставок котируются без поправки на инфляцию. Однако во времена экономических потрясений игнорирование подобного фактора может привести к серьезным финансовым потерям. Реальные процентные ставки обычно ниже номинальных аналогов. Размер эффективной ставки всегда максимальный, поскольку кроме указанного в договоре размера вознаграждения учитываются также начисленные проценты.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
BestCreditOnline.ru