85.Кредитный договор. Товарный и коммерческий кредит. Финансирование под уступку денежного требовани

Другие формы кредита.

Кредиты также можно разделять и по другим признакам существует финансовая форма кредита, прямая и косвенная, явная и скрытая, основная и дополнительная, развитая и неразвитая.

Финансовую форму кредита применяют при проведении операций с финансовыми активами: ценными бумагами, валютой, инструментами рынка ссудных капиталов. Эта форма кредита помогает в удовлетворении спроса на спекулятивный капитал.

Прямая форма кредита – непосредственная выдача ссуды без посредников.

Косвенная форма кредита – взятие ссуды для кредитования иных субъектов. Зачастую применяют для кредитования покупки с/х продуктов.

Явная форма кредита – кредит с заранее оговоренной целью. Сюда относят лизинговый кредит и ряд других.

Основной формой кредита является денежный кредит, а товарный кредит – это дополнительная его форма.

Развитая и неразвитая формы кредита описывают степень его развития. К неразвитой форме кредита относятся ломбардные кредиты.

Право собственности

И в случае товарного кредита, и в случае коммерческого кредита передаваемое имущество переходит на праве собственности. Соответственно, сторона договора, получившая это имущество, приобретает право использовать данное имущество по своему усмотрению — продавать, менять, использовать для собственных нужд и т.д., т.е. совершать с ним любые действия, не противоречащие законодательству.

Формы кредита

В зависимости от вещественной формы ссуженной стоимости выделяют товарную, денежную и смешанную
формы кредита.

Товарная форма кредита предполагает передачу во временное пользование отдельные товары (меха,
скот, зерно и пр.). Возвращать надлежит аналогичное имущество с оговоренным или естественным
(для скота, зерна, птицы) приращением. В современных условиях товарной формой кредита является
поставка товаров с отсрочкой оплаты, продажа в рассрочку, аренда (прокат) имущества, лизинг
оборудования.

Денежная форма кредита преобладает в современном хозяйстве. Она предполагает передачу во временное
пользование оговоренного количества денег. В ней нет эквивалентного товарно-денежного обмена, а
есть передача стоимости во временное пользование с условием возврата через определённое время и,
как правило, с уплатой процентов за пользование ей. Данная форма кредита активно используется всеми
субъектами экономических отношений как внутри страны, так и во внешнем экономическом обороте.

Смешанная форма кредита возникает в том случае, когда кредит был предоставлен в форме товара, а
возвращён деньгами или наоборот — предоставлен деньгами, а возвращён в виде товара. Например, когда
за полученные денежные ссуды расчёт производится поставками товаров.

Формы кредита – банковский кредит.

При данной форме кредита используется лишь денежный капитал. Данный кредит предоставляется исключительно финансово-кредитными учреждениями, имеющими лицензию ЦБ РФ на ведение такого вида операций. Сфера применения этого кредита значительно шире коммерческого.

Банковская форма кредита имеет следующие особенности:

  • банк, как правило, оперирует не столько своим капиталом, сколько привлеченными ресурсами;
  • банк ссужает незанятый капитал;
  • банк ссужает не просто денежные средства, а деньги как капитал.

В качестве цены за пользование банковскими кредитами выступает ссудный процент, определяемый на взаимовыгодной основе между субъектами кредитных отношений и фиксируемый в кредитном договоре.

Формы кредита – международный кредит.

Международным кредитом называется совокупность кредитных отношений, которые работают на международном уровне, непосредственными участниками которых являются государство и международные финансовые институты. Отличие в том, что один из участников кредитных отношений относится к другой стране.

В отношениях с участием государств в целом и международных институтов, кредит всегда выдается в денежном виде, во внешнеторговой деятельности — может быть и в товарной. Международный кредит подразделяется на несколько категорий, отличающихся:

  • по характеру кредитов — межгосударственный, частный;
  • по форме — государственный, банковский, коммерческий;
  • по месту в системе внешней торговли — кредитование экспорта, кредитование импорта.

Отличительным признаком международного кредита является его дополнительная правовая либо экономическая защищенность в виде частного страхования и госгарантий.

Функции кредита

Функции кредита, как и любой экономической категории, выражают его сущность. Они имеют объективный
характер и показывают взаимодействие с внешней сферой. Функции кредита относятся к кредитным отношениям
в целом, а не к отдельным взаимоотношениям заемщика и кредитора. Кредит выполняет множество функций, но
наиболее важными из них являются:1.

Перераспределительная функция. В условиях рыночной экономики кредит перемещает денежный капитал
(разные товарно-материальные ценности) из одних сфер хозяйственной деятельности в другие, обеспечивая
последним более высокую прибыль. Кредит, таким образом, выступает в роли стихийного регулятора экономики.

Также эта функция затрагивает стоимость валового продукта и национального дохода, и может значительно
повлиять на структуру рынка, вызывая смещение капитала из сферы производства в сферу обращения. Задача
государства – не допустить диспропорциональность структуры рынка, сосредотачивая кредитные ресурсы в
производственной сфере.2.

Функция экономии издержек обращения. Мобилизуя временно высвобождающиеся средства в процессе
кругооборота промышленного и торгового капитала, кредит дает возможность восполнить недостаток
собственных финансовых ресурсов отдельных предприятий. Предприятия часто обращаются к кредиту, чтобы
обеспечить себя нужным количеством оборотных средств.

В результате у них ускоряется оборачиваемость
капитала и, как следствие, обеспечивается экономия общих издержек обращения.3. Функция замещения наличных денег кредитными. Кредит ускоряет не только товарное, но и денежное
обращение, вытесняя из него наличные деньги. Наличные деньги вытесняются векселями, чеками, кредитными
картами, упрощая экономические отношения между хозяйствующими субъектами на рынке.

Ускоряется товарный
и денежный оборот. Кредитные средства в обращении создаются не отдельным банком, а финансовой системой
в целом. Этот эффект известен также под названием «банковский мультипликатор».4. Функция ускорения концентрации капитала. С развитием производства происходит концентрация капитала,
что дает возможность расширить бизнес и получить дополнительную прибыль.

Сосредоточение капитала,
несмотря на необходимость выплаты процентов, дает предприятию существенные преимущества. 5. Функция обеспечения непрерывности кругооборота средств. Средства предприятий могут «застревать»
на одной из стадий производства и обращения. Кредит, поставляя заемщику дополнительные ресурсы,
позволяет преодолевать эти затруднения.

Приобретение за его счет недостающих производственных
компонентов устраняет узкие места, дает возможность товаропроизводителям продолжить производственный
процесс.6. Стимулирующая функция. Кредитные отношения, предполагающие возврат временно позаимствованной
стоимости приращением в виде процента, побуждают заемщика к более рациональному использованию ссуды,
к более рациональному ведению хозяйства при получении ссуды.7.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
BestCreditOnline.ru