Какие документы необходимы для реструктуризации кредита в Сбербанке

Содержание
  1. Что такое реструктуризация ипотечного кредита в сбербанке
  2. Что делать если банк отказал в реструктуризации
  3. Основания для реструктуризации в сбербанке
  4. ​​увеличение общего срока кредитования
  5. Алгоритм действий заемщика рассчитывающего на государственную поддержку
  6. В режиме онлайн
  7. Варианты реструктуризации ипотеки в сбербанке
  8. Возможна ли повторная реструктуризация кредита
  9. Деньги в долг
  10. Изменение валюты кредита
  11. Ипотечных
  12. Какие документы необходимы для реструктуризации
  13. Кредитные каникулы
  14. Нюансы реструктуризации для физических лиц
  15. Нюансы реструктуризации для юридических лиц
  16. Оформление потребительского кредита
  17. Плюсы и минусы
  18. Повторная реструктуризация кредита
  19. Подача заявки и документов
  20. Подписание договора с банком по реструктуризации кредита
  21. Помощь государства
  22. Преимущества и недостатки реструктуризации
  23. Типы реструктуризации в сбербанке
  24. Условия и ставка
  25. Выводы

Что такое реструктуризация ипотечного кредита в сбербанке

Реструктуризация кредита в Сбербанке – это изменений условий кредитования для снижения размера платежа, получения отсрочки, изменения валюты. Программа предназначена для клиентов банка, испытывающих временные материальные трудности, и которые не могут в полном объеме погашать долг. С согласия сторон вносятся изменения в условия договора, что не позволит допустить наступление негативных последствий для банка и должника.

Что делать если банк отказал в реструктуризации

Если банк отказался реструктуризировать ипотечный кредит, следует рассмотреть другие варианты выхода из ситуации.

Основания для реструктуризации в сбербанке

Реструктуризация — это внесение изменений в условия договора займа с целью снижения кредитной нагрузки на клиента. Для того, чтобы иметь возможность воспользоваться данной услугой, потребитель должен иметь веские основания. К ним, в частности, относятся:

  • ​снижение платежеспособности пользователя — это может произойти в результате понижения по службе, потери работы, изменений условий выплаты заработной платы и так далее;
  • призыв военнообязанного физического субъекта на срочную службу в армии;
  • декретный отпуск по уходу за ребенком (детьми) в возрасте до полутора либо трех лет;
  • ухудшение состояния здоровья, вплоть до получения инвалидности.

Именно вышеперечисленные причины могут служить вескими основаниями для снижения ежемесячных платежей по кредиту и увеличения срока погашения займа. Также реструктуризация позволит отсрочить конечную дату погашения основного долга без влияния на кредитную историю заемщика. Иными словами, изменение условий займа в этом случае будет носить законный характер и никак не отразится на кредитной репутации пользователя.

​​увеличение общего срока кредитования

В отношении заемщиков, доход которых снизился, может быть принято решение по увеличению срока кредитования. Это позволит снизить размер ежемесячного платежа до приемлемого уровня. Погашение будет осуществляться на основании нового графика выплат.

Алгоритм действий заемщика рассчитывающего на государственную поддержку

Перед тем, как обратиться в банк с заявлением на получение государственной помощи по ипотеке в Сбербанке, заемщику необходимо проверить себя и свое жилье на предмет соответствия требованиям к потенциальным участникам. Далее следует подготовить документы и подать их в Сбербанк, который отправит пакет в АИЖК для проверки. Она может занимать много времени – месяц и больше, в некоторых случаях могут потребоваться дополнительные справки.

В режиме онлайн

Сбербанк предлагает возможность подать документы онлайн. Для этого необходимо перейти по ссылке, авторизоваться с помощью мобильного телефона, заполнить поля заявления, прикрепить документы. После чего заявка отправляется на рассмотрение, о результате заемщик будет уведомлен.

Варианты реструктуризации ипотеки в сбербанке

Реструктуризация ипотеки может проводиться несколькими способами. Оптимальный вариант выбирается после анализа каждой конкретной ситуации и материального состояния клиента.

Возможна ли повторная реструктуризация кредита

Если плательщик получил послабления на выполнение подписанных обязательств, но так и не исполнил их, не стоит и пытаться оформлять пересмотр во второй раз. Перспективы положительного ответа минимальны. Это объясняется тем, что клиент уже просил о лояльном отношении, но изменений так и не произошло, а оплаты не поступило.

В результате заемщик не выполнил свои обязательства даже по льготным условиям. Каждый анализ платежеспособности и расчет оптимальных вариантов для того или иного плательщика требуют от банка огромных затрат ресурсов и времени. По этой причине на повторную реструктуризацию не стоит рассчитывать.

Деньги в долг

Если вышеуказанные варианты не подходят, выйти из ситуации можно, взяв деньги в долг у знакомых или родственников на погашение ипотеки, чтобы не допустить просрочки, штрафов и пени.

Изменение валюты кредита

Если у заемщика возникли сложности с погашением валютной ипотеки по причине изменения курса, ему может быть предложен вариант реструктуризации кредитования с переводом на рубли.

Ипотечных

Когда возникают проблемы по выплате ссуды на покупку жилищных объектов, обращаться в банк нужно незамедлительно. Такая необходимость связана с тем, что по договору кредитная организация вправе продать залоговый объект, если обязанности заемщиком не выполняются. Реализация позволит учреждению вернуть остаток долга. Во избежание подобного риска подать запрос на проведение реструктуризации в офис лучше сразу.

Какие документы необходимы для реструктуризации

Для реструктуризации задолженности долга по ипотеке необходимо подготовить определенный пакет документов.

Документы на реструктуризацию ипотеки в Сбербанке:

  • паспорт гражданина РФ;
  • подтверждающие финансовое состояние;
  • подтверждающие занятость;
  • подтверждающие основание.

Банк оставляет за собой право запросить другие документы на реструктуризацию ипотеки, в зависимости от ситуации.

Кредитные каникулы

В Сбербанке к реструктуризации потребительских кредитов относится услуга «кредитных каникул». Ее суть состоит в отсрочке погашения основной суммы долга по ссуде. Это не означает, что в этот период заемщик полностью освобождается от платежей, поскольку проценты уплатить все равно придется.

Оставшаяся задолженность разделится на равные пропорции в соответствии со временем, которое будет перенесено. В результате преобразований сумма обязательной ежемесячной оплаты возрастет.

Нюансы реструктуризации для физических лиц

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке физическому лицу имеет следующие нюансы:

  • если кредит на просрочке, велика вероятность отказа;
  • есть возможность льготной реструктуризации с государственной помощью;
  • должны быть веские основания, подтвержденные документально;
  • банк может отказать без объяснения причин.

Нюансы реструктуризации для юридических лиц

Пересмотр условий кредитных договоров для юридических лиц имеет свои нюансы:

  • могут применяться индивидуальные схемы реструктуризации;
  • проводится комплексный анализ бизнеса;
  • часть долга может быть списана;
  • рассматривается возможность погашения кредита акциями.

Юридическим лицам часто отказывают в реструктуризации, так как для ее проведения обращаются тогда, когда финансовое состояние предприятия не позволяет оформлять другие кредиты.

Оформление потребительского кредита

При временных финансовых трудностях для погашения ипотеки можно оформить потребительский кредит. Его особенность – деньги можно потратить на любые цели. Расходы заемщика вырастут, так как необходимо будет дополнительно оплатить проценты по потребительскому займу. Но можно избежать просрочки, начисления штрафных санкций и сохранить хорошую кредитную историю.

Плюсы и минусы

Список приобретаемых перспектив довольно обширен. В результате реструктуризации кредита в Сбербанке, физическому лицу представится шанс:

  • вернуть долг, несмотря на усложнившееся материальное положение;
  • избежать начисления пени, предусмотренных в случае неустойки;
  • снизить величину ежемесячных взносов;
  • справиться с задачей без ненужных затрат и стресса;
  • сохранить свою КИ.

У кредитного учреждения тоже немало плюсов:

  • минимизация убытков;
  • повышение лояльности потребителя и перспектива привлечения новых пользователей по его рекомендации;
  • рост суммы, полученной по процентной ставке, вследствие продления периода возврата;
  • урегулирование проблемы без обращения в суд, что позволит избежать лишних хлопот, которые возникают в случае решения на законодательном уровне.

Повторная реструктуризация кредита

При невозможности улучшения материального положения или его усугубления шансы на получение положительного решения о вторичном пересмотре условий сводятся к нулю. Во время обработки заявки заимодавец увидит, что предоставленные потребителю льготы, не повлияли на выполнение им обязательств по соглашению.

Подача заявки и документов

Для подачи заявки необходимо заполнить заявление соответствующего образца с указанием обстоятельств, препятствующих погашению ипотеки, реквизитов кредитного договора, просьбы о пересмотре условий договора и перечнем прилагаемых документов, подтверждающих сложную жизненную ситуацию.

Подписание договора с банком по реструктуризации кредита

После одобрения заявки подписываются документы, которые вносят изменения в условия кредитного договора. Помимо дополнительных соглашений, обязательно формируется новый график выплат.

Помощь государства

Можно воспользоваться программой государственной помощи, которая подразумевает реструктуризацию ипотеки некоторым категориям заемщиков. Реструктуризация ипотеки в Сбербанке с помощью государства проводится на льготных условиях, так как задолженность частично будет погашаться за счет бюджета страны.

Преимущества и недостатки реструктуризации

В результате рефинансирования банк получает нового клиента, который зарекомендовал себя положительно и имеет хорошую платежную дисциплину, в противном случае банки часто отказывают.

Преимущества для клиента:

  • Уменьшение ежемесячного платежа на 5-40%, а свободные средства направить на досрочное погашение и быстрее вернуть долг.
  • Сократить расходы — переплату за счет снижения процентной ставки и сэкономить на страховании жизни и собственности (в некоторых случаях допускается без изменения процентов).
  • Возможность получить дополнительные средства на личные нужны.

Сегодня потребительские кредиты выдают на большие суммы (до 5 млн. руб.). Многие заемщики, чтобы снять обременение с машины или квартиры и не платить страховки оформляют перекредитацию. Обратите внимание, что в случае переоформления ипотеки на потребительский кредит, даже на самых выгодных условиях, будет утрачено право на получение имущественного вычета.

Типы реструктуризации в сбербанке

При переоформлении условий измененные пункты будут внесены в новый договор, который нужно подписать. Старый документ перестанет действовать с момента заключения нынешней сделки. Если же стали начисляться пени, обратите внимание, чтобы в актуальной договоренности не было добавлено пунктов о дополнительном начислении штрафов по завершенному документу. Подобное нарушение прав наказуемо законом, поэтому при выявлении его нужно обращаться в суд.

Условия и ставка

Условия реструктуризации займа в Сбербанке предоставляются на определенных условиях. Прежде всего, они предполагают не только смягчение базовых параметров ссуды (процентной ставки, размера платежей), но и конвертирование кредита в рубли, если он был оформлен в другой валюте (долларах США либо евро).

  • валюта кредитования – российские рубли;
  • минимальный размер займа – 20 000 рублей для зарплатных пользователей и 50 000 руб. для остальных клиентов;
  • максимальная сумма ссуды – 500 000 руб.;
  • период погашения займа – от 12 месяцев до 5 лет;
  • базовая процентная ставка по кредиту – от 14,9% в год;
  • комиссионный взнос за подключение услуги «Уменьшаю платеж» — не взимается;
  • комиссия за опцию «Пропускаю взнос» — 300 руб.;
  • стоимость услуги «Меняю дату платежа» — 0 руб.

Если клиентом была допущена просрочка по взносам, то банк начисляет неустойку в размере 20% годовых от сумму просроченного основного долга .

Выводы

Реструктуризация ипотечного кредита в Сбербанке – специальная программа, позволяющая избежать просрочки и изменить условия кредитования на соответствующие материальному положению. Программа предназначена для юридических и физических лиц. Отзывы по реструктуризации ипотеки свидетельствуют о гибкости, доступности и простоте ее оформления.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
BestCreditOnline.ru