До какого возраста дают ипотеку?

Возможность взять кредит без первоначального взноса

Ипотека для пенсионеров без первоначального взноса, как и для других категорий заемщиков, возможна. Самое важное здесь – реально оценить свои финансовые возможности, потому что ставка по таким кредитам чаще всего выше, чем стандартная ипотечная. Есть и другие требования от банковских учреждений – помимо повышенных процентов, может быть ограничена максимальная сумма, да и заключение договора страхования жизни обязательно.

Основной способ получить такой заем – передать банку в залог другую имеющееся в собственности заемщика недвижимое имущество.

Почему страховка жизни и здоровья по ипотеке дороже для пенсионеров

Многие банки выдвигают кредитуемым условие обязательного страхования. А справка от врача – неотъемлемая часть пакета документов. Это касается не только пожилых заемщиков, но людям пенсионного возраста страховка обойдется дороже. По оценке страховых компаний клиенты старше 55-60 лет относятся к группе повышенного риска. Поэтому при расчете страховых взносов применяются повышающие коэффициенты.

Тем не менее, страховой полис оформлять выгодно. Так как кредитные организации автоматически повышают процент за пользование кредитом. В случае форс-мажорной ситуации страховка покроет расходы. А «лишний» процент по кредиту платить все равно придется.

Почему банки отслеживают возраст

Требование кредитора имеет разумное объяснение. Оплата ипотечного кредита при ставках 10-17% и актуальных ценах на жилье требует высокого уровня доходов. Платеж по ипотечному займу – это 20-30 тысяч рублей ежемесячно. В то же время, по данным статистки, средняя пенсия в России составляет 14 тысяч рублей. Поэтому выше шансы получить согласие кредитной организации у работающих пенсионеров или у тех, кто имеет другие источники дохода.

До какого возраста можно взять ипотеку пенсионеру – ответ на этот вопросзависит от срока. Ипотечный займ выгодно оформлять на 20-30 лет. Чтобы успеть выплатить такой кредит, необходимо получить его задолго до наступления пенсионного возраста. При этом следует учесть: чем короче срок, тем выше процент и больше первоначальный взнос.

Документы, необходимые для оформления

Заемщикам, вышедшим на заслуженный отдых и планирующих получить жилищный кредит в Россельхозбанке, понадобится собрать весь комплект бумаг:

Документы, удостоверяющие личность земщика

Документы на объект недвижимости

Копия российского паспорта (все страницы);

Свидетельство о праве собственности;

Копия пенсионного удостоверения;

Договор купли-продажи/дарения/мены/ДДУ;

Справка из Пенсионного фонда о начислении пенсии в установленном размере;

Кадастровый паспорт;

Документы, подтверждающие занятость работающего пенсионера (трудовой договор или копия трудовой книжки);

Справка об отсутствии задолженности по ЖКХ;

Документы, подтверждающие факт получения дохода (справка 2-НДФЛ, справка по форме банка или выписка с личного счета клиента в банке);

Справка об отсутствии зарегистрированных в объекте недвижимости лиц (особенно важно отсутствие прописанных несовершеннолетних детей);

Свидетельство о заключении или расторжении брака;

Отчет об оценке недвижимости (оформляется только в той оценочной компании, которой доверяет Россельхозбанк).

СНИЛС

Дополнительные бумаги на усмотрение банка

Документы на имеющееся в собственности имущество

В Россельхозбанке нет специального продукта «Ипотека для пенсионеров». К заемщикам пенсионного возраста предъявляются такие же требования, как и к другим категориям клиентов.

Ипотечный кредит для военных пенсионеров

Военным пенсионерам, закончившим службу и вышедшим на отдых, по закону положена недвижимость – либо из квартир военного фонда, либо в виде субсидии, либо военная ипотека. Важно, чтобы кандидат соответствовал таким требованиям, как:

  • срок участия в накопительно-ипотечной системе не менее 3-х лет на момент выхода на пенсию;
  • срок выслуги 20 лет;
  • при выслуге не менее 10 лет и при наличии следующих условий: увольнение по состоянию здоровья, семейные обстоятельства.

Причем неважно, имеет ли военный пенсионер в собственности другое жилье или нет.

Как досрочно оплатить ипотеку?

Для пенсионеров нет никаких дополнительных возможностей оплатить ипотеку заранее. Все правила, установленные для других клиентов, действуют и на людей пенсионного возраста.

Для того, чтобы оплатить ипотеку досрочно, необходимо написать определённое заявление в банковском филиале, в котором вы оформляли свою ипотеку. После этого нужно дождаться ответа банковской организации. Помните, что пятнадцать тысяч российских рублей – минимальная дополнительная сумма, которую можно внести вместе с ежемесячным платежом. Банки неохотно соглашаются на досрочное погашение, однако это возможно, так как существует определённый закон Российской Федерации от 2020 года.

Как пенсионеру увеличить шансы на получение ипотеки — полезные советы и рекомендации

Финансовые инстанции часто отказывают гражданам в выдаче крупных займов на длительный срок ввиду их преклонного возраста. Но любой человек способен повысить свои шансы, если правильно действовать и рассмотреть все возможные варианты изменения своего положения.

Ниже приведены основные рекомендации, касающиеся увеличения шансов на успех. Придерживаясь простых советов, вы сможете взять ипотеку и в 55 лет, и в 70.

Недостатки:

  • Ставка.
  • Страховка.
  • Банковские комиссии.
  • Проценты неустойки.

Покупка земельного участка или строящегося дома

За счет ипотечных средств можно приобрести и другие виды недвижимости, например, участок под строительство или строящийся дом. Но такой кредит – гораздо более сложный банковский продукт, чем квартира. Должны быть выполнены определенные условия:

  • на участок под застройку должно быть оформлено право собственности;

  • собственные средства – не менее 25% для внесения первоначальной суммы;

  • к тому же, при приобретении таких объектов ставка может увеличиться на 1%;

  • допускается получение ссуды под залог имеющегося жилья.

Преимущества:

  • Собственные квартира или дом с возможностью передачи в наследство.
  • Долгий срок займа, что уменьшает ежемесячный платёж.

Приобретение квартиры по ипотеке

Граждане пенсионного возраста могут запросить ипотечный кредит на покупку квартиры – как готовой, так и строящейся. К слову, получить одобрение на покупку новостройки или квартиры на вторичном рынке – легче всего. Банковские организации расценивают такие объекты, как наиболее ликвидные на рынке, поэтому проблем с получением займа быть не должно. Важно учесть, что сумма предоставляемого займа составит не более 85% от стоимости желаемого (приобретаемого) жилья.

Процентная ставка

Полный обзор ипотечных программ Сбербанка, доступных для клиентов пенсионного возраста, представлен в таблице.

Вид кредита

Базовая процентная ставка

Возможные надбавки

Первый взнос

Срок

Готовое жилье

8,9 %

0,3% при ПВ от 15-20%,
0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка,
1% при отказе от страховки;
0,8% по ипотеке по двум документам

15 %

30 лет

Приобретение строящейся недвижимости

8,7 %

0,3% если ПВ от 15-20%;
1% при отказе от страховки;
0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка;
0,3% если ипотека по двум документам.

15%

30 лет

Покупка загородного дома или земельного участка

9,2 %

0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка;
1% при отсутствии полиса страхования жизни;
1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра

25 %

25 лет

Строительство жилого дома

9,7 %

0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка;
1% при отсутствии полиса страхования жизни;
1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра

25 %

30 лет

Военная ипотека

9,2 %

20 %

20 лет

Нецелевой кредит под залог недвижимости

11,3 %

0,5% – если не зарплатник;
1% – при отказе от страхования жизни.

20 лет

Рефинансирование ипотеки

9 %

30 лет

Ипотека на гараж и машино-место

9,7 %

0,5% – если не зарплатник;
1% – при отказе от страхования жизни.

25 %

30 лет

Важно! Актуальные условия уточняйте в офисах банка!

Процентная ставка для пенсионеров

Безусловно, для пожилых людей действует специальная система, по которой определяется процентная ставка. Давайте попробуем разобраться в том, сколько процентов в год придётся оплачивать, если вы получите ипотеку. Процентная ставка зависит от того, каким образом вы оформляли заявку: в электронном виде или в обычном. В первом случае процентная ставка будет немного ниже.

  1. Если вы приобретаете готовую квартиру, то для электронного вида процентная ставка будет равна 10 процентов, а для обычного – 11 процентов годовых.
  2. В случае, если вы собираетесь покупать квартиру в новом многоквартирном доме, которая ещё находится в процессе строительства, то при электронном обращении – 9,4 процента, при обычном – 10 процентов годовых.
  3. Существует специальное предложение, которым могут воспользоваться некоторые пенсионеры. Согласно этому предложению, при электронной подаче – 7,4 процентов годовых, при обычном – 8 процентов. Это наиболее выгодное предложение.
  4. Покупка дома – самая затратная ипотека для пенсионеров. В независимости от того, как вы подаёте заявку, процентная ставка будет равно 10,5 процентов.

Совет 2. предоставьте залог

Если у вас имеется иная недвижимость, заложите ее в качестве гарантии выплаты занятой суммы.

Однако в обычной ситуации залогом становится то помещение, которое приобретается на выданные банком деньги. В случае появления просрочек оплаты и иных нарушений договора займа имущество изымается организацией.

Совет 3. устройтесь на работу

Официально работающие пенсионеры имеют вдвое больше шансов на получение ипотеки. Достаточно предъявить сотрудникам банка справку о доходах, в которой сумма заработка отвечает требованиям по займу, и положительное решение по жилищному вопросу почти у вас в кармане.

Советы пенсионерам

  • Если у вас есть дополнительный доход (сдача недвижимости в аренду, неофициальная подработка), сообщите об этом в банковской анкете. Такой доход можно приплюсовать к основному;
  • Найдите созаемщика со стабильным доходом и хорошей кредитной историей. Можно уговорить будущего наследника недвижимости стать созаемщиком. При этом доход созаемщика может не учитываться при выдаче займа. Для банка наличие дополнительного ответственного лица в кредитном договоре — большой плюс;
  • В качестве обеспечения по залоговой ипотеке может выступать не только квартира, но и машина, стационарный гараж в кооперативе или собственный садовый участок. Более точную информацию о возможных вариантах залога нужно узнавать в выбранном банке;
  • Чем меньше срок и сумма займа, тем легче получить одобрение ипотеки. Также банки любят клиентов с большим первоначальным взносом от 30%;
  • Если человек регулярно делает покупки по дебетовой карте, рано или поздно банк сделает ему индивидуальное кредитное предложение. Сложность в том, что далеко не всегда клиента устраивает одобренная сумма займа и процент по предложенному кредиту;
  • Когда после подачи одной заявки пришел отказ, не спешите идти в другой банк. Если есть большое количество стоп-факторов, вероятность дальнейших отказов очень велика. Каждый новый отказ записывается в вашу кредитную историю. Если отказов несколько, получить ипотеку будет еще сложнее.


Беседа с ипотечным консультантом Строительной группы “Третий Рим”:

Требования к заёмщикам

  • Возраст до 65 лет.
  • Заработок, подтверждённый справкой 2-НДФЛ.
  • Справка о состоянии здоровья.
  • Чистая КИ.

Требования к заемщику

  1. Гражданство РФ.
  2. Российская регистрация.
  3. Подтверждённый заработок.
  4. Возраст до 75 лет.

Требования к заёмщику

  • Возраст на момент внесения последнего платежа не должен превышать 65-75 лет, в зависимости от ряда факторов.
  • Гражданство РФ.
  • Государственная регистрация на территории РФ.
  • Стабильный подтверждённый доход.
  • Хорошая КИ.
  • Возможность привлечения поручителей.

При наличии залоговой собственности процент одобрения в Россельхозбанке значительно выше. Если жилищный кредит берёт семейная пара, их доход суммируется и оценивается в целом.

Фактор трудоустройства пенсионера

Зачастую граждане, достигшие пенсионного возраста, имеют желание и возможность продолжить трудовую деятельность. Как ни печально, многие пенсионеры вынуждены искать дополнительный доход, так как пенсионных выплат не всегда хватает. Факт наличия подтвержденного места работы очень пригодится при оформлении ипотечного займа – улучшается платежеспособность клиента, и банки охотнее одобряют кредитные заявки.

Заключение

Даже пенсионный возраст — не преграда для приобретения новой жилой собственности. Надежные банки предоставляют ипотеку пенсионеру, если соблюдены некоторые условия.

Для увеличения своих шансов на одобрение заявки заемщик должен предоставить в банк документы, подтверждающие ежемесячный доход. Не лишним будет привлечение поручителей. Их может быть несколько. Главное — чтобы они были платежеспособными и имели постоянное место работы.

Вывод

Таким образом, мы пришли к выводу, что взять ипотеку любому пенсионеру вполне возможно. Это прекрасно, что пожилые люди могут улучшать свои жилищные условия.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
BestCreditOnline.ru