Чем накопительный счет отличается от вклада

Содержание
  1. Шаг 2. умножить начальную сумму депозита на процентную ставку
  2. Накопительный счет или вклад — что лучше
  3. С конца февраля у инвесторов появилось немало поводов для паники. из-за коронавируса обвалился рынок акций, а курс рубля пошёл вниз. и всё это на фоне стабильно снижающихся процентов по банковским вкладам. неудивительно, что сейчас всё больше россиян предпочитают открывать накопительные счета, ведь ставки по ним выше. как защитить сбережения?
  4. Основные формы депозитов 📑
  5. Что такое депозит в банке – обзор понятия простыми словами 📃
  6. [вид 2] срочный депозит
  7. Какие виды депозитов бывают – 6 популярных видов 📄
  8. В каком банке самый выгодный депозит на сегодня – обзор ТОП-3 лучших банков 📊
  9. Как выгодно открыть депозитный вклад – 5 дельных советов 💎
  10. FAQ – часто задаваемые вопросы 💬
  11. В чем сегодня лучше хранить денежные средства?
  12. Общие сведения о банковском депозите
  13. Отличия в открытии
  14. Совет 4. выбирайте кредитные организации с иностранным капиталом
  15. Совет 5. открывайте депозиты только в банках
  16. Шаг 1. уточнить, какая схема будет использоваться при начислении процентов
  17. Шаг 3. рассчитать доход от капитализации
  18. Этап 1. выбор кредитной организации
  19. Шаг 5. расчёт итоговой прибыли

Шаг 2. умножить начальную сумму депозита на процентную ставку

На этом этапе проводятся несложные расчёты при помощи обычного калькулятора. Чтобы увидеть получаемую за год прибыль, достаточно умножить сумму вклада на ставку.

📑 Например, при внесении на депозит 100 тысяч рублей и ставке 12% годовых, доходность составит:

100 000 * 0,12 = 12 000 рублей

Если же используется капитализация, для расчёта доходности придётся перейти к третьему шагу.

Накопительный счет или вклад — что лучше

Сразу однозначно ответить на этот вопрос довольно непросто. На практике отдать предпочтение тому или иному финансовому продукту следует, исходя из личных целей. Если у человека уже есть значительная сумма, и он желает ее сохранить и приумножить, и использовать эти деньги в ближайшее время он не планирует, то целесообразнее положить их на вклад с дальнейшим продлением.

Если нужно накопить на какую-то определенную цель, даже с нуля, но при этом возможно периодически понадобится воспользоваться какой-то частью суммы, то целесообразно выбрать накопительный счет. Потом вполне возможно, собрав какую-то сумму, разместить её на депозите, а в «копилке» продолжить делать накопления.

С конца февраля у инвесторов появилось немало поводов для паники. из-за коронавируса обвалился рынок акций, а курс рубля пошёл вниз. и всё это на фоне стабильно снижающихся процентов по банковским вкладам. неудивительно, что сейчас всё больше россиян предпочитают открывать накопительные счета, ведь ставки по ним выше. как защитить сбережения?

Россияне всё чаще стали класть деньги не на вклад, а на счёт. В результате объём сбережений на текущих счетах за последние три года практически удвоился. Такой вывод сделали аналитики “Альфа-банка”. Финансисты объясняют это рядом причин. В частности, тем, что банки стали сокращать количество вкладов в долларах и евро, а также падением ставок по вкладам. После того как курс рубля стал снижаться на фоне эпидемии коронавируса, всё больше банковских клиентов задумываются, в чём хранить сбережения.

Основные формы депозитов 📑

В зависимости от основных особенностей выделяют несколько форм банковского депозита. Ниже описаны 3 самые важные из них: денежные счета, металлические счета и банковские ячейки.

Что такое депозит в банке – обзор понятия простыми словами 📃

Банковский депозит в течение многих лет остается на пике популярности. Основная причина этого заключается в доступности. Однако далеко не все понимают, каковы особенности этого финансового инструмента.

[вид 2] срочный депозит

Срочные вклады представляют собой разновидность банковских депозитов, при оформлении которых договором определяется конкретный период действия. Основным их преимуществом является возможность получать доход от начисления процентов.

Каждый банк самостоятельно устанавливает ставки по своим вкладам. Однако можно выделить несколько параметров, которые влияют на размер этого показателя.

На размер ставки по срочным вкладам оказывают влияние:

  1. срок вклада;
  2. сумма вклада;
  3. наличие дополнительных услуг в форме возможности пополнения или снятия части вложенных средств.

Срок вклада может быть различным. Чаще всего он находится в диапазоне от нескольких недель до нескольких лет. Однако общим для срочных вкладов является то, что закрывать их раньше срока периода, зафиксированного в договоре, нельзя. Если клиенту срочно понадобятся деньги, он сможет получить их, но лишится положенных ему процентов.

Какие виды депозитов бывают – 6 популярных видов 📄

Помимо представленных выше форм банковских депозитов выделяют несколько их видов. Ниже представлены основные из них.

В каком банке самый выгодный депозит на сегодня – обзор ТОП-3 лучших банков 📊

В России действует огромное количество банков, которые предлагают открыть своим клиентам депозиты. Самостоятельно понять, какой из них предпочесть, бывает непросто. В этой ситуации на помощь приходят рейтинги, составляемые профессионалами.

Ниже представлен ТОП-3 кредитных организаций с максимальными объёмами привлечения вкладов от населения и выгодными условиями по депозитам.

Как выгодно открыть депозитный вклад – 5 дельных советов 💎

Вложение средств на депозитный вклад всегда связано с рисками. Новички нередко боятся, что процедура не принесёт ожидаемой доходности. Чтобы открыть депозит без особых проблем с максимальной эффективностью, стоит прислушаться к советам профессионалов.

FAQ – часто задаваемые вопросы 💬

Казалось бы, депозиты – это достаточно простая для понимания тема. Однако в процессе её изучения у новичков возникает огромное количество вопросов. Чтобы сэкономить ваше время, сегодня мы отвечаем на самые популярные из них.

В чем сегодня лучше хранить денежные средства?

В условиях нестабильной экономической ситуации, огромная масса людей задается вопросом, в чем же все-таки лучше хранить денежные средства? Как правило, финансовые эксперты рекомендуют хранить капитал в драгоценных камнях, поскольку данный способ является наиболее выгодным и надежным. Стоимость платины, золота и серебра растет каждый год стремительными темпами. Именно поэтому, это неплохой вариант инвестировать свои средства для получения хороших процентов.

Общие сведения о банковском депозите

Как правило, на депозит можно положить не только денежные средства, но и ценные бумаги, переданные банковскому учреждению на временное пользование в целях получения прибыли и обеспечения надежной сохранности.

Под депозитом, кроме денежного банковского вклада, может подразумеваться следующее:

  • акции, облигации, драгоценные металлы, активы;
  • взносы в органы административной или судебной структуры;
  • банковские ячейки, или иными словами говоря депозитарии;
  • взнос в таможенную организацию для сборов и пошлин.

Депозитные программы являются очень удобными инструментами, и поэтому немалое количество граждан с целью сохранности и стабильности своего капитала приобретают драгоценные активы.

Современная банковская система изменилась и усовершенствовалась. Каждый банковский вкладчик находится под защитой от потери своих денежных средств. Специально для этого была учреждена и задействована страховая организация, которая несет непосредственную ответственность за сохранность вложений. Следовательно, клиент может ничего не бояться и смело вкладывать свои средства в банковское учреждение.

Отличия в открытии

Вклад может сделать любой желающий, независимо от того, является ли он клиентом данного банка, пользуется ли он какими-либо услугами. Для его открытия будет достаточно просто обратиться в любое отделение, подписать необходимые бумаги, вложить средства и получать проценты, согласно определенному тарифу.

Накопительный счет большинство банков открывает только лишь уже существующим клиентам. Зачастую невозможно открыть счет, не оформив дебетовую карту. Обычно он предлагается в составе пакета услуг. Однако при этом совсем не обязательно вносить сразу деньги на этот счет. Он может быть открыт и в течении любого времени оставаться пустым, никаких штрафов за это не последует.

Оформить накопительный счет можно либо сразу с открытием карты, либо уже имея карту. Если дебетовая карточка уже имеется, зачастую есть возможность привязать к ней накопительный счет при помощи онлайн-банкинга.

Совет 4. выбирайте кредитные организации с иностранным капиталом

Кредитные организации с иностранным капиталом имеют более высокий↑ уровень надёжности и стабильности. Такие банки достаточно долго действуют на финансовом рынке. Именно это позволяет им работать на международном уровне. Более того, капитал таких кредитных организаций размещается в валютные резервы. Благодаря этому повышается стабильность банков к различным экономическим потрясениям.

Большинство кредитных организаций, в составе которых есть иностранный капитал, являются филиалами заграничных банков, вышедших на российский финансовый рынок. В связи с наличием различных санкций и других видов давления на российскую экономику таким кредитным организациям проще действовать в экономическом поле. При этом они предлагают своим клиентам привлекательные условия вложений.

Совет 5. открывайте депозиты только в банках

Сегодня открыть вклад предлагают не только банки, но и различные финансовые организации, кредитные союзы и даже частные лица. Специалисты рекомендуют настойчиво отказываться от подобных предложений. Дело в том, что деятельность таких лиц на законодательном уровне не регулируется. Поэтому очень высок↑ риск потери денежных средств. В итоге вкладчик может остаться ни с чем.

Проценты по депозитам в банках более низкие↓. Их основной доход состоит из разницы между ставками по размещённым и привлечённым ресурсам. Они не только всеми способами заманивают к себе клиентов, но и дают им гарантию сохранности средств, в том числе за счёт участия в системе страхования.

Шаг 1. уточнить, какая схема будет использоваться при начислении процентов

По своей сути банки начисляют (то есть рассчитывают) проценты каждый день. Однако чаще всего фактическую сумму принято представлять клиентам 1 раз в месяц.

При этом может использоваться 2 схемы начисления процентов:

  1. простая. В этом случае доходность рассчитывается очень просто: к сумме депозита добавляется процентная ставка.;
  2. с капитализацией. Для понимания второй схемы в первую очередь следует разобраться с определением. Капитализация представляет собой процесс, когда проценты периодически увеличивают сумму вклада. Соответственно, проценты начинают начисляться на проценты. Вполне естественно, что при такой схеме расчёты становятся сложнее.

Шаг 3. рассчитать доход от капитализации

При капитализации начисленный доход увеличивает↑ сумму вклада, проценты начинают начисляться не только на сумму депозита, но и на проценты.

С одной стороны, чем чаще осуществляется капитализация, тем выше будет доходность. Но с другой стороны, чем больше↑ капитализаций в течение срока вклада предусмотрено, тем более низкую↓ ставку устанавливает по нему банк. В итоге эффективность от подобной схемы может сойти на нет.

Чтобы рассчитать доходность в этом случае, придётся набраться терпения:

  • прежде всего следует выяснить, как часто проценты будут причисляться к сумме вклада;
  • сумму процентов за первый период необходимо добавить к первоначальной сумме вклада;
  • далее рассчитывается доходность за второй период и прибавляется к сумме, полученной на предыдущем этапе и так до конца года.

Если предположить, что на вклад внесено 100 тысяч рублей под 12% годовых с ежеквартальной капитализацией, расчёты будут выглядеть следующим образом:

Ставка за 1 квартал составит 12 : 4 = 3%

Теперь рассчитаем сумму вклада в конце каждого квартала:

  1. 100 000 100 000 * 3% = 103 000 рублей;
  2. 103 000 103 0003% = 106 090 рублей;
  3. 106 090 106 0903% = 109 272,70 рублей;
  4. 109 272,70 109 272,70 * 3% = 112 550,88 рублей.

Таким образом, в нашем примере итоговый доход составит 12 550 рублей 88 копеек. То есть на 550,88 рублейбольше↑, чем при отсутствии капитализации. Казалось бы, сумма не слишком большая. Но если первоначальный размер депозита и срок будут больше, разница окажется ещё более значительной.

Этап 1. выбор кредитной организации

С одной стороны, все банковские вклады физических лиц застрахованы государством. С другой стороны, крайне неприятно, если всё-таки произойдёт банкротство кредитной организации. В этом случае ждать возврата денежных средств придётся довольно долго. Поэтому доверять свои накопления следует только банкам с безупречной репутацией.

Выбирая кредитную организацию, вкладчик должен обращать внимание на 2 основных критерия:

  1. Степень доступности. Принимая решение открыть депозит, стоит выбирать кредитные организации, которые находятся в шаговой доступности. Важно, чтобы посетить отделение банка можно было быстро и без временных и финансовых затрат. Не меньшее значение имеет возможность осуществлять операции с вкладами в режиме онлайн.
  2. Уровень надёжности. Огромное значение имеет уверенность вкладчика, что банк в ближайшее время не обанкротится. Чтобы проверить надёжность, можно самостоятельно анализировать отчётность кредитных организаций, которая публикуется в свободных источниках. Однако гораздо проще пользоваться рейтингами, составленными профессионалами, а также отзывами реальных клиентов.

Выбирая банк, следует также ориентироваться на прошлые взаимоотношения с кредитными организациями. Если в какой-либо из них ранее был получен кредит, открывалась банковская карта или счёт для ведения бизнеса, вполне возможно банк предложит более выгодные условия обслуживания и по депозитам. Дело в том, что кредитная организация всегда лояльно настроена к своим постоянным клиентам, она пытается всеми способами удержать их.

Шаг 5. расчёт итоговой прибыли

Чтобы рассчитать итоговую прибыль, в первую очередь следует понять, сколько средств будет на счёте в конце срока договора. В финансовых формулах расчёт будет выглядеть следующим образом:

S=N*(1 (Y*J/100*T))А

  • S – конечная сумма депозита;
  • N – первоначальная сумма вклада;
  • Y – годовая процентная ставка;
  • J – число дней в периоде капитализации;
  • T – срок вклада в днях;
  • A – число процедур капитализации.

Соответственно при использовании простой схемы начисления процентов А=1.

📌 Следует помнить: схема расчёта доходности усложняется, если вкладчик периодически пользуется возможностью пополнения депозита или частичного снятия средств.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
BestCreditOnline.ru