Что такое капитализация вклада в Сбербанке

Что означает капитализация вклада в сбербанке рф?

В обширном списке депозитных вкладов и продуктов, предлагаемых населению Сбербанком РФ, немалое и важное место занимают финансовые вклады с капитализацией средств в течение определённого периода времени.

Фактически, это процесс начисления достаточно сложно рассчитываемого и вычисляемого процента на ваш депозитный вклад — этот процент по умолчанию значительно выгоднее стандартных вкладов, предлагаемых банком. Важно понимать, что такой вариант хорош только для тех пользователей банковских услуг, которые не планируют использовать начисленные проценты на ежемесячной основе.

«за и против» капитализации вкладов

Плюсы:

  • является стабильным доходом для вкладчика;
  • возможность выбора валюты вклада;
  • капитализированные проценты попадают под систему страхования вкладов;
  • быстрое увеличение капитала.

Минусы:

  • нет возможности снять деньги досрочно;
  • процентная ставка по депозитам с капитализацией ниже, чем у других финансовых продуктов банка;
  • отсутствие выгоды от инвестиции небольшой денежной суммы.

Виды капитализации

Различают следующие виды капитализации:

  1. Капитализация по вкладам. Доход приносит вложение собственных средств под определённый годовой процент.
  2. Рыночная капитализация используется в экономике. Рассматривается расчёт финансового роста любой из сфер экономики.
  3. Кредитная капитализация означает работу сложных процентов в пользу кредитователя. Сумма кредита увеличивается на оговорённый договором процент каждый месяц, следовательно, переплата просчитывается не от изначальной суммы, а от суммы с начисленными процентами.

Вклады с капитализацией в сбере

Как было отмечено выше, Сбербанк разработал различные предложения для клиентов. В его линейке представлено несколько вкладов с различными процентными ставками и капитализацией. В их числе и:

  • «Управляй»;
  • «Пополняй»;
  • «Сохраняй»;
  • «Детский»;
  • «Социальный»;
  • «Сберегательный».

Рассмотрим подробнее наиболее востребованные предложения

Вклады сбербанка с возможностью капитализации

Сбербанк разработал следующие варианты вкладов с возможностью капитализации:

Название Процентная ставка Минимальная сумма вклада Условия
«Сохраняй» до 4,45% от 1 тыс. р./100$
  • срок вклада 1 мес-3 года;
  • пополнение не предусмотрено;
  • не предусмотрено частичное снятие;
  • проценты начисляются ежемесячно;
  • пенсионной программой устанавливается максимальная процентная ставка независимо от срока и суммы вклада.
«Пополняй» до 4,10% от 1 тыс. р./100$
  • срок вклада 3 мес.-3 года;
  • предусмотрено пополнение;
  • частичное снятие не предусмотрено;
  • ежемесячное начисление процентов;
  • максимальная процентная ставка для пенсионеров.
«Управляй» до 3,8% от 30 тыс./1000$
  • срок вклада 3 мес.-3 года;
  • пополняемый;
  • возможно частичное снятие;
  • ежемесячное начисление процентов на всю сумму вклада.
«Пенсионный-плюс Сбербанка России» до 3,5% 3 года
  • предназначен для пенсионеров;
  • предусмотрено пополнение вклада;
  • есть возможность частичного снятия;
  • минимальная сумма неснижаемого остатка равняется 1 рублю;
  • начисление процентов каждые три месяца;

Доходность

Ещё до подписания договора со Сбербанком при изучении его линейки, следует учитывать факторы, которые оказывают прямое воздействие на доходность вкладов . Это:

  1. Сумма вложения. Процент растёт в зависимости от величины счёта. Первый порог – 100 000.00 рублей, второй – 400 000.00 рублей, третий – 700 000.00.
  2. Валюта. Рублёвые счета всегда более доходны.
  3. Сроки. Чем дольше сумма будет находиться в СБ, тем больше заработает её владелец.
  4. Способ открытия. При самостоятельных действиях клиента процентные ставки выше.

Если главная цель – получение дохода, следует предварительно учесть все перечисленные факторы.

Как получить максимальную ставку

В Сбербанке на доходность депозитного счета влияет несколько факторов:

  • валюта – наибольшую доходность имеют рублевые вклады, затем – долларовые (срочные депозиты в остальных валютах не открываются, можно завести только накопительный счет со ставкой до востребования – 0,01%);
  • сумма – чем она больше, тем выше процентная ставка;
  • срок – наиболее выгодными являются годовые вклады, затем их можно пролонгировать;
  • способ открытия – если открыть через Сбербанк онлайн вклад с капитализацией, то клиенту предлагается более высокая ставка.

На сайте Сбербанка имеется удобный калькулятор, с помощью которого можно рассчитать будущую доходность, в том числе с систематическими пополнениями. Так вы сможете заранее спланировать план накоплений и получить максимальную прибыль.

Как часто может проводиться капитализация вклада?

Частота проведения капитализации вклада предусматривается условиями договора.

Различают следующие периоды начисления сложных процентов:

  1. Разовая капитализация. Самый невыгодный вариант. Капитализация проводится только по окончании срока вклада.
  2. Ежегодная капитализация оправдывает себя только на длительных периодах инвестирования.
  3. Ежеквартальные зачисления. Процент по ставке начисляется каждые 3 месяца.
  4. Ежемесячные зачисления. Процесс капитализации проводится один раз в месяц. Удобна для краткосрочного вклада.
  5. Ежедневные начисления. Самый выгодный вариант, но очень редкий, т. к. банки стараются избегать такой капитализации.

Можно говорить о том, что чем чаще происходит процесс капитализации, тем больше денег получит вкладчик.

Капитализация без вкладов

Клиентам, не желающим открывать депозит, специалисты Сбербанка предлагают открыть специальную дебетовую карту («Социальная»), с возможностью пополнения суммы и снятия наличных. Процент банк будет начислять на остаток средств на счёте. На карточке постоянно должна находиться оговорённая договором сумма, её клиент снять не может. Такая капитализация будет приносить 3,5% годовых от неснижаемого остатка.

Когда предпочтительнее отказаться от капитализации?

Капитализация возможна тогда, когда сумма, располагающаяся на счету, остаётся неприкосновенной. Если понимаете, что в любой момент могут понадобиться деньги, которые положены на банковский счёт, лучше не рисковать и открыть обычный вклад со стандартной ставкой. В этом случае не будет больших потерь при досрочном снятии.

Нужна ли капитализация процентов по вкладу

Капитализация даёт шанс получить увеличенный доход в сравнении со вкладом с обычной ставкой, однако имеет свои нюансы. Когда заключаете договор, изучите все пункты.

Особенности капитализации вкладов в сбербанке

Сбербанк предлагает своим клиентам капитализировать вклады, которые отличаются между собой условиями и процентными ставками. Особенностью, объединяющей все вклады, является потеря процентов при досрочном снятии денежных средств.

По каким вкладам в сбербанке есть капитализация

В Сбербанке помесячное наращение доходов выполняется по вкладам: «Сохраняй», «Пополняй», «Управляй», детским и пенсионным депозитам. Поквартальная капитализация установлена по вкладам: «Социальный», «Подари жизнь». По некоторым депозитам установлена минимальная сумма взноса. Так для вклада «Управляй» — 30 тысяч рублей, для «Подари жизнь» — 10 тысяч рублей, для других — 1000 рублей и ниже.

По всем этим видам депозитов вкладчик может сам определить условия: нужна ему капитализация или нет. Достаточно сказать о своём решении в момент оформления договора в отделении банка или проставить галочку рядом с соответствующим пунктом при размещении депозита онлайн.

По истечении времени договора клиент может его продлить.

Условия, позволяющие увеличить ставку:

  • депозиты, заключённые онлайн, имеют ставки выше, чем заключённые в отделениях банка;
  • срок — для более длительного времени размещения выше процент;
  • взнос — чем крупнее сумма, тем выше ставка.

Сравнение доходности по вкладам с капитализацией и без неё

Удостовериться в том, что открывать вклад с капитализацией выгоднее, чем без неё, можно с помощью сбербанковского онлайн калькулятора. Для примера возьмём предложение «Сохраняй», открытое в режиме онлайн:

№ п/п Сумма Срок Капитализация доход

(руб.)

Без капитализации

доход

(руб.)

1. 1 000.00 1 год 54.83 53.50
2. 1 000.00 3 года 177.36 163.65
3. 100 000.00 1 год 5 640.78 5 500.00
4. 100 000.00 3 года 18265.47 16815.34
5. 400 000.00 1 год 23 194.49 22 600.00
6. 400 000.00 3 года 75 187.32 69 063.01
7. 700 000.00 1 год 40 590.36 39 550.00
8. 700 000.00 3 года 131 577.81 120 860.27
9. 2 000 000.00 1 год 115 972.47 113 000.00
10. 2 000 000.00 3 года 375 936.60 345 315.07

По таблице видно, что доходность вкладов с капитализацией в рамках одного предложения Сбербанка выше.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
BestCreditOnline.ru