Предоставление транша Альфа Банком – что это и как его получить

«транш» в выписке альфа банка: что значит

Выписка, выданная коммерческим учреждением, может содержать строку «Транш». Данная надпись на бланке отражает потраченную сумму по кредитной линии. Если убрать указанную строку, то выписка отразит лишь операции по расходу и приходу.

Транш: что это такое простыми словами

Рыночная экономика не обходится без часто применяемых экономических терминов. Одним из таких является – транш. Многие интересуются, что означает слово «транш». Это слово родом из европейского государства – Франции. В переводе на русский язык означает часть, ломоть, кусок, доля.

Что такое транши?

Термин «транш» в дословном переводе означает «доля, часть, кусок» (от французского понятия tranche). У этого слова несколько значений, однако все они имеют финансовую основу. Если сказать обобщенно, то транш – это часть денежного потока. В более узком смысле этот термин может означать:

  1. кредитные ресурсы, предоставляемые заемщику отдельными частями;
  2. определенную долю облигационного займа, который выдается в несколько этапов;
  3. ценные бумаги, эмитированные в одно и то же время, но имеющие различный уровень риска и доходности;
  4. эмиссию денежных купюр одного и того же достоинства, осуществляемую в различные годы.

Получив ответ на вопрос о том, что такое транши, следует выяснить, в чем их специфика.

Транш по кредиту через альфа банк: что это

Данная терминология означает сумму кредитования, выдаваемую частями. Заемщик берет одобренную банком первую долю, после её погашения финансовая организация выдает следующую большую величину кредита.

Данная услуга снискала огромную популярность среди юридических лиц. Возврат хотя бы половины долга автоматически позволяет рассчитывать на продолжение сотрудничества. Помимо поддержки предпринимателей, банки охотно предоставляют транш физическим лицам.

Термин можно назвать техническим овердрафтом, который выдается владельцам кредитных карточек. Данный займ имеет два вида:

  • револьверный (возобновляемый) — кредитный лимит восстанавливается после покрытия части долга;
  • невозобновляемый — остатки займа доступны для использования независимо от величины погашенных раннее взятых частей.

Основные выгоды клиента

Отвечая на вопрос о том, что такое предоставление транша и для чего это необходимо, следует выделить несколько моментов:

  1. Значительно упрощается процесс выдачи кредита: сбор пакета документов и подписание соглашения производятся один раз.
  2. В течение всего установленного срока кредитования проценты будут начисляться только на сумму, отраженную на ссудном счете клиента, т. е. на фактически выданный кредит.
  3. Процентная ставка, установленная в результате рассмотрения заявки, будет действовать в течение всего периода кредитования. А это значит, что все последующие транши будут выдаваться по одной ставке.

Что такое транш денег по кредиту

Рыночная экономика не обходится без часто применяемых экономических терминов. Одним из таких является – транш. Многие интересуются, что означает слово транш.

Это слово родом из европейского государства – Франции. В переводе на русский язык означает часть, ломоть, кусок, доля.

Транш денег представляет собой долю кредита, который дается на разных условиях спустя некоторое время. Причем период выдачи находится в пределах срока действия договора.

Чтобы ответить на вопросы о транше, что это такое простыми словами, необходимо оттолкнуться от понятия сумма средств. Представим, что эта сумма выдается некой частью денег, займом, платежом.

Это и будет траншем. Этот термин также означает следующее:

  • отдельные части кредитной суммы;
  • долевая часть облигационного займа, выдаваемая поэтапно;
  • объем ценных бумаг, различающиеся уровнем риска и итоговым доходом, эмитируется в один период;
  • денежные купюры с равным достоинством, которые эмитируются в разный срок.

Таким образом, можно сказать, что он является финансовым инструментом. Если предполагается выдача большой суммы денежных средств, то первоначальный объем средств выдается после заключения договора.

Остальная доля в виде транша поступает после выполнения поставленных условий по предоставлению первой части денег. Следующие части выдаются при удовлетворении условиям предоставления предыдущих частей. Этот инструмент используется в таких финансовых областях:

  • рынок ценных бумаг, где предполагается первоначальная подача бумаг огромными долями;
  • сфера, связанная с деятельностью международных финансовых институтов, которые предоставляют займы государствам;
  • банки, которые осуществляют кредитование разных компаний.

Что такое предоставление транша при наличии определенного соглашение о выдаче средств? Предоставление долевого объема подразумевает выдачу ценных бумаг, которые связываются договором или контрактом, но отличаются вероятностью обесценивания, сроком выдачи, датой платежа и другими условиями. Выдача ресурсов может иметь разные сроки обращения, составляющие несколько месяцев или несколько лет. Все условия предоставления прописываются в заключаемом договоре.

Обычно кредитные средства выдаются банками единовременно и предполагают погашение в течение определенного периода. Но бывают ситуации, когда кредитуется большая организация. В таком случае возрастает риск для кредитора.

Поэтому применяется такой финансовый инструмент, как транш.

Чтобы ответить на вопрос что такое транш по кредиту, для начала нужно разобрать понятие кредитной линии. Эта линия подразумевает выдачу кредитных средств определенными долями.

Причем последующие доли выдаются в некий период после выполнения требований соглашения. Кредитная линия преследует цель пополнения оборотных средств организации, которые финансируют текущую деятельность. Принципы работы такой линии:

  • при своевременном возвращении задолженности заемщик получает следующую часть ресурсов;
  • превышение лимита недопустимо;
  • возможно начисление процентных долей за неупотребляемые средства;
  • объем кредитной линии устанавливается индивидуально после анализа баланса предприятия.

Кредитные линии бывают двух видов:

  1. Возобновляемые – они предполагают лимит задолженности, а именно средства предоставляются заемщику многократно при условии полного или частичного возвращения долга.
  2. Невозобновляемые — они предполагают лимит выдачи, то есть заемные средства можно применить один раз, даже если полностью погашен долг.

Таким образом, в сфере кредитования денежный транш – это часть кредитных средств, выдаваемых заемщику при выполнении прописанных в кредитном договоре обязательств.

Кредитные карты подразумевают использование заемных средств при необходимости. На карте имеется определенный лимит, предполагающий объем средств, которыми может распоряжаться владелец карты.

Транш по кредитной карте соответствует разделению лимита на отдельные доли, которые владелец карты может потратить.

Такой вид карт используют обычно разные производственные и торговые предприятия. При применении метода выдачи средств долями по кредитной карте преследуется цель в периодическом увеличении оборотного капитала.

В то же время происходит контроль растрачивания средств методом ограничения при расходных операциях.

Банк предоставляет такие кредитные части по картам автоматически. Это происходит после заключения договора, где будут прописаны условия и сроки выдачи транша.

При поиске ответа на вопрос, что такое транш денег, выясняется, что это получение суммы средств, при условии согласования условий предоставления. К достоинствам этого финансового инструмента относятся:

  • упрощение процесса выдачи средств;
  • начисление процентов на фактически выданные средства;
  • величина процентной ставки постоянная на протяжении действия договора.

Применение транша в экономике позволяет стимулировать многие организации на повышение эффективности деятельности.

Виды кредитов, предоставляемых по форме кредитной линии

Транш по кредитному обязательству представляет собой долю данного кредита, которая выдается клиенту в качестве одного договора в период его действия. Кредитные линии бывают:

Возобновляемые

Данный вид кредитных линий имеет определенный лимит по задолженности, т.е. содержит в себе определенные ссуды, позволяющие в рамках заключенного договора использовать предоставленные деньги несколько раз. Главным условием для положительного решения по выдаче этого транша будет полное погашение имеющегося кредита или его погашенная часть;

Где встречается понятие транша?

Денежные потоки встречаются в разных сферах человеческой деятельности. Понятие транша можно встретить при:

  • поддержке Международного валютного фонда;
  • пополнении золотовалютного резерва страны;
  • эмиссии денежных средств;
  • кредитовании и рефинансировании банковской системы;
  • поддержке малого и среднего бизнеса.

Кому предоставляется?

Кредитование оформляется физическим и юридическим лицам. Обязательное условие — быть клиентом Альфа Банка, владеть пластиковой карточкой данного учреждения. Владельцы бизнеса претендуют на получение минимум 500 000 рублей. Физические лица получают одобрение исходя из среднего месячного оклада. Лимит по кредитке устанавливается индивидуально исходя из финансовой состоятельности каждого гражданина.

Кредитная линия как один из видов кредита

Кредитная линия – один из видов займа, который отличается от классического кредита тем, что средства выдаются клиенту не единой суммой, а частями (так называемыми траншами). Таким образом, транш – это кредит, выданный в рамках утвержденной кредитной линии.

Существуют такие понятия, как лимит задолженности и лимит выдачи. Под лимитом задолженности понимают максимально допустимую сумму задолженности по всем действующим траншам. А лимит выдачи – это общая сумма средств, которую клиент может получить в банке в рамках данной кредитной линии.

Кредитная линия может быть возобновляемой (револьверной) и невозобновляемой. В первом случае при погашении определенной суммы задолженности по траншу кредитный лимит восстанавливается. То есть заемщик может оформить новый транш, который удовлетворяет лимиту выдачи. Например, лимит составляет 3 млн. р., заемщик взял первый транш в размере 2 млн. р., осталось доступно 1 млн. р. Когда будет погашен первый транш, доступными снова станут 3 млн. р.

Если же линия невозобновляемая, то берется во внимание лимит задолженности. Заемщик оформляет новые транши по мере необходимости, пока не исчерпает указанную в договоре максимальную сумму кредитной линии. Например, при лимите 3 млн. р. первый транш составил 2 млн. р., второй – 500 000 р. Клиент может рассчитывать еще на 500 000 р. независимо от задолженности по первым двум траншам.

Особенности транша

С помощью транша можно успеть отладить свой бизнес. Получится избежать излишних расходов на стадии запуска и налаживания производства. По мере поэтапного вливания средств (на покупку оборудования, аренду, приобретение товара), отсутствует значительный риск потерять все.

Банк, который выступает кредитором, не заинтересован в том, чтобы заемщик потерял выданные ему средства. И чтобы снизить этот риск к минимуму, он применяет транш – выдает запрашиваемую сумму частями.

На рынке ценных бумаг транш в значительной мере облегчат различные спекуляции. Продавать огромное количество эмитируемых ценных бумаг можно определенными долями, что снижает значительный риск в случае потери их ликвидности или при значительном скачке цен.

Предоставление транша

Что такое предоставление транша при наличии определенного соглашение о выдаче средств? Предоставление долевого объема подразумевает выдачу ценных бумаг, которые связываются договором или контрактом, но отличаются вероятностью обесценивания, сроком выдачи, датой платежа и другими условиями. Выдача ресурсов может иметь разные сроки обращения, составляющие несколько месяцев или несколько лет. Все условия предоставления прописываются в заключаемом договоре.

Процесс выдачи и оплаты

Для получения займа клиент может обратиться в любое отделение Альфа-Банка лично или заполнить онлайн-заявление на сайте. Анкета рассматривается специалистом банка от 1 — 2 дней до недели, в зависимости от вида потраншевого кредитования и запрашиваемой суммы займа. Предварительное решение банка направляется клиенту на электронную почту или отдается лично по договоренности.

Если ответ положительный, заемщик получает первый транш после предоставления всех необходимых документов, подписания кредитного договора и уплаты комиссии (если она предусмотрена).

Погашение долга должно быть своевременным. Процесс оплаты зависит от вида займа:

  • Овердрафты и кредиты компаний погашаются автоматическим зачислением с расчетного счета юридического лица или ИП. Главное, чтобы в день списания на нем была нужная сумма средств. Также юридические лица имеют право досрочно погасить кредитную линию перечислением нужной суммы со счета, открытого в любом российском банке.
  • Кредитные линии частных лиц погашаются автоматически с зарплатной карточки, безналичным переводом с другой, с банковского текущего счета, посредством внесения наличных через кассу или технические устройства самообслуживания.

Достоинством является то, что Альфа-Банк не берет комиссию за досрочное погашение кредитной линии.

Транш и кредитные карты

Кредитные карты используются как некая «подушка безопасности» для клиента в качестве необходимых денежных средств. Она располагает конкретным денежным лимитом, который предполагает определенную сумму денег, которой клиент имеет право воспользоваться. Транш по кредитке характеризуется разделением лимита по конкретным частям, которые хозяин кредитной карты вправе тратить.

Кредитными картами пользуются практически все слои населения, начиная от обычных граждан и заканчивая крупными бизнес-предприятиями. В процессе применения кредитной картой, когда деньги выдаются по частям, то целью подобного действия становится факт постепенного расширения денежных оборотов. Так же, осуществляется система контроля над «пустыми» тратами денежных средств.

Банковские организации выделяют подобные кредитные доли в автоматическом режиме. Этот механизм запускается с того момента, когда было заключено соглашение на сотрудничество с подробно прописанными условиями и сроками на выдачу транша.

Заключение

Предоставляемая банком услуга актуальна для владельцев кредитных и дебетовых карт. Транш позволяет получить дополнительные средства при израсходовании кредитного лимита. Сервис подключается при незапланированной комиссии, снимаемой за конвертацию валюты, обналичивание денег в банкоматах, отсутствии авторизованного входа в систему при оплате товаров картой. Банковские проценты начисляются только на потраченные деньги.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
BestCreditOnline.ru