Коммерческие банки и Центральный банк: различия, основные функции и взаимоотношения

Виды банков

Коммерческие банки – основное звено кредитной системы. Они выполняют практически все
виды банковских операций. Исторически сложившимися функциями коммерческих банков являются
прием вкладов на текущие счета, краткосрочное кредитование промышленных и торговых
предприятий, осуществление расчетов между ними.

Инвестиционные банки – специальные кредитные институты, мобилизующие долгосрочный
ссудный капитал и представляющие его заемщикам (предпринимателям и государству) посредством
выпуска и размещения облигаций и других видов заемных обязательств.

К инвестиционным банкам примыкают инвестиционные компании, которые аккумулируют
денежные ресурсы частных инвесторов путем эмиссии собственных ценных бумаг и помещают их
в акции и облигации предприятий как в своей стране, так и за рубежом.

Сберегательные учреждения (сберегательные банки и кассы) – кредитные учреждения,
основная функция которых состоит в привлечении сбережений и временно свободных денежных
средств населения.

Ипотечные банки – кредитные учреждения, специализирующиеся на выдаче долгосрочных
ссуд под залог недвижимого имущества – земли и строений.

Среди кредитных учреждений – финансовые компании, которые в отличие от фирм,
предоставляющих потребительские кредиты для приобретения товаров длительного пользования
в рассрочку, не прямо выдают кредит покупателям, а покупают их обязательства у предприятий,
розничных торговцев и дилеров со скидкой.

Венчурный банк – это банк, создаваемый для кредитования «рисковых» проектов, например
научно-технических работ с неопределенным или отдаленным по времени эффектом.

Инновационный банк – это банк, кредитующий долгосрочные программы, связанные с
научными исследованиями и разработками. Перспективность инновационного проекта определяют
эксперты банка.

Особое место занимают внешнеторговые или экспортно-импортные банки, которые
призваны осуществлять кредитование экспорта, страхование экспортных кредитов.

Банковский холдинг представляет собой держательскую (холдинговую) компанию, владеющую
пакетами акций и иных ценных бумаг других компаний и осуществляющую операции с этими ценными
бумагами.

Крупные финансовые операции – размещение государственных займов, организация крупных
акционерных обществ – все чаще осуществляются не каким-либо отдельным банком, а при помощи
соглашения между несколькими ведущими банками.

Для банковской системы в условиях рынка характерна банковская конкуренция. Эмиссионные и
кредитные функции разделены между собой. Эмиссия денег сосредоточена в центральном банке,
кредитование предприятий и населения осуществляют различные деловые банки – коммерческие,
инвестиционные, инновационные, ипотечные, сберегательные и др. Коммерческие банки не
отвечают по обязательствам государства, так же как государство не отвечает по обязательствам
коммерческих банков.

Какие работы проводят коммерческие банки

Деятельность современных финансовых компаний не ограничивается только отмеченными выше действиями. Также они занимаются кассовым обслуживанием, инкассацией платежной документации и финансов, осуществляют сделки с иностранными средствами, драгоценными металлами и пр. В область деятельности таких учреждений входит выдача поручительства, доверительное управление средствами, получение прав требования, любые действия с ценными бумагами, лизинг и другие действия. Существуют и запреты. В частности, это занятие торговой, страховой и производственной деятельностью.

Коммерческие банки

Эта категория банков включает в себя кредитные учреждения, которые созданы для обслуживания юридических и физических лиц, предоставляя им возможность проводить различные финансовые операции. Банки привлекают вклады, предоставляют кредиты, а также осуществляют расчетные, платежные и посреднические операции. Помимо этого, коммерческие банки участвуют в операциях на рынке акций и облигаций.

Коммерческие банки и Центральный банк отличаются тем, что цель деятельности первых заключается в получении прибыли. Банковская прибыль называется маржой. Она рассчитывается как разница между процентной ставкой по выданным банком кредитам и процентной ставкой по депозитным вкладам.

Коммерческий банк. функции

В соответствии с банковским законодательством на КБ возложены определенные обязательства по комплексному обслуживанию клиентов. К функциям коммерческого банка относятся:

  1. Аккумуляция и мобилизация привлеченных средств. Это наиболее важная функция, при осуществлении которой банк выступает в роли заемщика, поскольку на КБ возложена ведущая роль в деле привлечения капитала и его преувеличения.
  2. Инвестирование и размещение заемных средств с целью прироста прибыли.
  3. Посредничество в кредите также входит в перечень полномочий, которые осуществляет коммерческий банк. Функции подобного рода играют важную роль в расширении производства и потребительского спроса.
  4. Расчетно-кассовое обслуживание банковских клиентов.

Разновидности коммерческих банков

С каждым годом растет экономическая роль коммерческих банков. Это выражается в том, что расширяются сферы их деятельности, а также появляются новые финансовые услуги. В мире существуют банки, которые предоставляют своим клиентам более трех сотен услуг.

Классификация банков может осуществляться по разным признакам. В зависимости от того, каким способом формируется уставной капитал, коммерческие банки могут быть созданы в форме акционерных обществ или ООО. Кроме того, они могут создаваться при участии иностранных банков или иностранного капитала.

Исходя из видов операций, которые совершаются коммерческими банками, они делятся на универсальные и специализированные. По территории осуществления своей деятельности коммерческие банки можно разделить на федеральные и региональные.

Структура банка

Под структурой банка нужно понимать его устройство, состав элементов, находящихся
в тесном взаимодействии между собой, такое его построение, которое дает ему возможность
функционировать как денежному институту. В этом случае банк можно условно разделить на
четыре блока.Первый блок – банковский капитал как обособившаяся часть промышленного и торгового капитала,
как собственный и преимущественно заемный капитал, как капитал, используемый не для себя,
а занимаемый для других.

Второй блок банковской структуры охватывает саму деятельность банка. Он функционирует
главным образом в сфере обмена. Продуктом деятельности банка выступают эмитирование платежных
средств, выпуск наличных денег в обращение, различного рода операции и услуги. Третий блок включает группу людей, отдельные личности, обладающие знаниями в области
банковского хозяйства, управления им, специализирующиеся на обособившемся виде деятельности.

На базе проведенного анализа банк можно определить как денежно-кредитный институт,
регулирующий платежный оборот в наличной и безналичной формах. Банк можно определить и как
денежный, и как кредитный институт, и как специфическое предприятие, и как особое акционерное
общество, имеющее специфические задачи и назначение.

Структура банковской системы.

В странах с развитой рыночной экономикой сложились двухуровневые банковские системы.
Верхний уровень системы представлен центральным (эмиссионным) банком. На нижнем уровне
действуют коммерческие банки, подразделяющиеся на универсальные и специализированные, и
другие кредитно-расчетные центры. Центральный (эмиссионный) банк в большинстве стран
принадлежит государству. По своему положению в кредитной системе он играет роль “банка банков”.

Центральные, национальные банки являются первым уровнем банковской системы. Они
подчинены представительным законодательным, а не исполнительным органам власти
(в России – Государственной Думе).

Вторым уровнем денежно-кредитного хозяйства являются коммерческие банки и другие
финансово-кредитные учреждения. Они занимаются аккумуляцией свободных денежных ресурсов
в форме депозитов (вкладов), ведением текущих счетов и всех видов расчетов между
соответствующими хозяйственными субъектами, являющимися их клиентами.

Функции банков

Функция банка – это то, что характерно именно для банка в отличие от других
экономических субъектов. Отсюда процессы помещения денег, участие в других предприятиях
не выражают специфики банка, поэтому не могут трактоваться как его функции. Три основные
функции банка:Первой функцией банка является аккумуляции средств.

Различные инвестиционные фонды,
финансово-промышленные компании также собирают денежные ресурсы для инвестиций, а банки
собирают денежные средства для собственных целей.Вторая функция банка регулирование денежного оборота. Банки выступают центрами, через
которые проходит платежный оборот различных хозяйственных субъектов.

Благодаря системе
расчетов банки создают для своих клиентов возможность совершения обмена, оборота денежных
средств и капитала.Третья функция банка – посредническая. Под ней зачастую понимается деятельность банка как
посредника в платежах. Через банки проходят платежи предприятий, организаций, населения,
и в этом смысле банки, находясь между клиентами, совершая платежи по их поручению, как бы
наделены посреднической миссией.

Функции центральных банков

Центральные банки являются регулирующим звеном в банковской системе, поэтому их деятельность
связана с укреплением денежного обращения, защитой и обеспечением устойчивости национальной
денежной единицы и ее курса по отношению к иностранным валютам, развитием и укреплением
банковской системы страны, обеспечением эффективного и бесперебойного осуществления расчетов.

Функции центрального банка:1. Денежно-кредитное регулирование экономики. 2. Эмиссия кредитных денег – банкнот.3. Контроль за деятельностью кредитных учреждений. 4. Аккумуляция и хранение кассовых резервов других кредитных учреждений.5. Кредитование коммерческих банков (рефинансирование).6.

Главной функцией центрального банка является кредитное регулирование. Помимо административных
методов (установления прямых ограничений на деятельность коммерческих банков, проведения
инспекций и ревизий, издания инструкций, сбора и обобщения отчетности и т. д.), центральные
банки располагают и экономическим инструментарием для регулирования банковской сферы. Его
основными составляющими являются: политика минимальных резервов, открытого рынка и учетная
политика.

Классическим инструментом в практике центральных банков является политика учетной ставки,
т.е. установление ставки процента за кредиты, которые центральный банк предоставляет
коммерческим банкам (ставки рефинансирования). Коммерческие банки предоставляют ЦБ платежные
обязательства – векселя. Это могут быть как собственные векселя банков, так и обязательства
третьих лиц, имеющиеся в банках.

ЦБ покупает, учитывает эти векселя, удерживая при этом
определенный процент в свою пользу. Средства, полученные от ЦБ, предоставляются заемщикам
коммерческих банков. Цена этого кредита – процентная ставка – должна быть выше учетной,
иначе коммерческие банки будут убыточны. Если Центральный банк повышает учетную ставку,
это приводит к удорожанию кредита для клиентов коммерческих банков.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
BestCreditOnline.ru