В каких случаях пригодится банковская гарантия

Что нужно для получения

Необходимо предоставить следуюшие документы для оформления банковской гарантии в Сбербанке:

  • анкету-заявление;
  • проект контракта;
  • финансовую отчетность;
  • выписку из ЕГРЮЛ;
  • Устав;
  • копию паспорта генерального директора;
  • протокол о назначении на должность единоличного исполнительного органа;
  • протокол одобрения крупной сделки либо справку об отсутствии необходимости такого одобрения.

Какие из документов необходимо предоставить, чтобы получить гарантию сбербанка?

  • Заявление на предоставление банковской гарантии (составляется и подается на фирменном бланке Заемщика. Заявление может быть составлено в произвольной форме. В нем обязательно должна быть указана сумма гарантии, цели, срок получения гарантии и срок ее обеспечения)
  • Анкета       Заемщика
  • Документы правоустанавливающего типа
  • Отчетность по бухгалтерии за пять последних дат с расшифровками.
  • Бизнес план, составленный на период получения банковской гарантии (с указанием плана расходов и доходов, а также с прогнозом движения денежных средств)
  • Документы по сделке, которую нацелена будет обеспечить гарантия
  • Документы по обеспечению.

Банковская гарантия за 1 день

В любом отделении банка можно оформить упрощенную гарантию. Она предоставляется по минимальному списку бумаг, а залог, поручительство и открытие счета необязательны. В качестве возможного обеспечения принимаются векселя и депозитные сертификаты финансового учреждения.

Банковская гарантия сбербанк, условия

Первое условие, на которое следует обратить внимание при получении «Бизнес-гарантии за один день», — годовая выручка. Она не должна превышать 400 млн. рублей за прошедший год. Это обязательное требование для всех субъектов малого предпринимательства.

Срок хозяйственной деятельностью не должен быть меньше трех месяцев для продукта «Бизнес-Гарантия за один день» и не менее шести месяцев для «Бизнес-гарантии».

Для индивидуальных предпринимателей также установлен максимальный возраст — 70 лет на дату окончания кредитования.

Виды банковской гарантии, которые предлагает сбербанк россии

Сбербанк с 2020 года предлагает продукт «бизнес-Гарантия» для малого бизнеса. Данной услугой предусмотрены:

Виды обеспечения

Сбербанк принимает два вида обеспечения — залог имущества и поручительство.

В качестве поручительства рассматриваются:

  • поручительство собственников предприятия и Фондов поддержки малого и среднего бизнеса;
  • гарантии сторонних банков;
  • поручительство физ. и юр. лиц;

В качестве залога можно использовать:

  • автотранспорт;
  • оборудование;
  • продукцию в обороте;
  • недвижимость;
  • векселя и сертификаты банка;
  • с/х животных.

Имущество, предоставляемое в качестве залога, не нуждается в страховке (кроме с/х животных).

Гарантия на возврат платежа аванса.

После заключения договора или контракта на предоставление услуг (поставку товаров, выполнение работ), заказчик может вашей компании выплатить денежную сумму в виде аванса. Размер аванса может составлять до 30% от стоимости всего контракта. Однако, чтобы получить аванс, компания должна предоставить гарантию на его возврат.

Гарантия тендерная.

Этот вид банковской гарантии оформляется в связи с требованиями организатора тендера, чтобы устранить риск в том случае, если участник отзовет свою заявку уже после того, как завершится срок ее предоставления, или же если победитель тендера откажется заключить договор, касающийся поставки товара (выполнения работ или услуг) или предоставит их в ненадлежащем виде.

Какими могут быть обеспечения обязательств по гарантии:

  • Транспортные средства
  • Объекты недвижимости
  • Оборудование
  • Товарно-материальные ценности
  • Сельскохозяйственные животные
  • Векселя Сбербанка
  • Поручительство от собственников бизнеса
  • Гарантии субъектов РФ
  • Гарантии муниципальных образований
  • Поручительство Фондов поддержки малого бизнеса
  • Гарантии других банков.

Онлайн-заявка в сбербанк

Получить гарантию можно в несколько этапов:

  1. Зайдите на сайт банка и заполните онлайн-заявку. Либо посетите любое отделение в вашем городе и напишите заявление.
  2. Отправьте анкету на рассмотрение и дождитесь звонка от менеджера банка для уточнения деталей.
  3. Далее подготовьте документы и предоставьте их в офис банка.
  4. Подпишите соглашение и оплатите сумму комиссии.

Затем вы получите оригинал гарантии, а банк внесет изменения в реестр.

Стороны банковской гарантии

Выделяют три стороны:

  • бенефициар (заказчик);
  • гарант (банк);
  • принципал (исполнитель).

Отношения между сторонами закрепляются в тексте документа, как правило, в преамбуле.

Бенефициар выступает выгодоприобретателем, для него готовится документ. Иногда заказчик по своей инициативе включает в состав документации рекомендуемый им проект БГ. Обеспечение в таком виде помогает бенефициару избежать риска невыполнения контракта и является удобным способом проверить финансовую состоятельность принципала.

Гарант поручается за исполнителя контракта на случай срыва им принятых на себя обязательств. Законность деятельности банка-гаранта подтверждает генеральная лицензия на осуществление финансовых операций.

Принципал в банковской гарантии — это заинтересованное в сделке с заказчиком лицо, которое не хочет изымать из оборота денежные средства (например, чтобы минимизировать затраты), а предпочитает заплатить банку за услугу предоставления обеспечения. Одновременно участник подтверждает свою надежность и стабильность своего положения на рынке, поскольку банк не выдает БГ любому желающему.

Тарифы

Срок от 1 до 24 мес. (до 36 мес. в случае обеспечения векселями и сертификатами банка)
Валюта российский рубль
Размер вознаграждения от 2,66% за выдачу:
  • от 27 тыс. р. — под залог имущества;
  • от 15 тыс. р. — под залог векселей и депозитных сертификатов;
  • от 17,5 тыс. р. — под поручительство;
  • от 20 тыс. р. — без залога и поручительства.
Ставка от 11,73%
Сумма от 50 тыс. р.
Срок возмещения платежа
  • 3 дня — гарантия под обеспечение векселями и сертификатами;
  • 3 мес. — любые другие виды соглашений.
Комиссия за несвоевременное возмещение платежей 0,1% от суммы просроченной задолженности

Максимальный размер сделок ограничен финансовым положением клиента, а также ценой залога. Для контрактных гарантий, выдаваемых по 223-ФЗ, 44-ФЗ, гарантий обеспечения кап. ремонта по 185-ФЗ и 271-ФЗ сумма сделки не может превышать 15 млн р., как и для любой тендерной сделки.

Требования к заемщикам

Сбербанк может предоставить гарантию только тем компаниям, которые подходят следующим требованиям:

  1. Компания должна существовать на рынке не менее года;
  2. В практике есть ранее заключенные контракты;
  3. Отсутствие убытков;
  4. Отсутствие судебных тяжб;
  5. Процент падения на аукционе не более 40%;
  6. Возрастные ограничения руководителя компании: 24-60 лет.

Помимо этого, компания должна представить следующие документы:

  • Заявление на предоставление обеспечения;
  • Анкета;
  • Учредительные документы;
  • Отчетность бухгалтерского и финансового отделов;
  • Бизнес-план;
  • Конкурсная документация;
  • Документы по обеспечению.

Требования к принципалу

Для получения гарантии ИП и юр. лица должны соответствовать следующим критериям:

  • Организация — резидент РФ.
  • Предельный возраст для ИП — 70 лет на предполагаемую дату завершения сделки.
  • Период осуществления коммерческой деятельности — от 12 мес. для сезонного бизнеса, от 6 мес. — для любых других.

Условия выдачи банковской гарантии сбербанка

Сбербанк выдает разные гарантии для развития малого бизнеса:

  • обеспечения исполнения контрактов;
  • тендерные;
  • таможенные;
  • финансовые;
  • компенсации авансовых выплат;
  • в отношении налоговых структур.

Бизнес-гарантия предоставляется во всех регионах РФ для ИП и юр. лиц. Для ее оформления необязательно обеспечение и поручительство, а также не нужно открывать расчетный счет.

Среди других условий можно отметить, что гарантия доступна субъектам коммерческой деятельности с выручкой в течение года до 400 млн р. Стоимость соглашения устанавливается для каждого заказчика индивидуально.

Условия предоставления

Для того чтобы получить гарантию в банке, необходимо выполнить следующие условия:

  1. Открыть расчетный счет в финансовой организации. Он необходим для дальнейших операций, связанных с гарантией;
  2. Предоставить залог. Некоторые банки могут и не потребовать выполнения данного условия, но только если компания имеет финансовую стабильность и экономическую независимость. В остальных случаях компании должны предоставлять залог в виде имущества или депозита в банке;
  3. Поручительство одного из учредителей фирмы. В последнее время все более актуальным становится поручительство, нежели предоставление залога.
  4. Предоставление необходимого пакета документов. Финансовая организация может запросить у принципала те документы, которые считает необходимыми для заключения соглашения. Но основными считаются следующие:
    1. Учредительные документы компании и их копии;
    2. Устав фирмы и его копия;
    3. Личные документы генерального директора;
    4. Копии и оригиналы идентифицирующих документов (ИНН, ОГРН, );
    5. Выписка из единого реестра юридических лиц;
    6. Копии финансовой и бухгалтерской отчетности за последние пять месяцев;
    7. Конкурсная документация;
    8. Заявление на банковскую гарантию.

Каждый руководитель должен помнить, что если финансовая организация запрашивает только копии документов, ее интересует минимальный пакт (например, только паспорт и номер ИНН), предлагает доставить гарантию в офис организации, с такой организацией лучше не связываться.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
BestCreditOnline.ru