Какие банки не проверяют кредитную историю (самые лояльные)

Предельное число дней просрочки, что приводят к ухудшению кредитной истории

Каждая кредитующая организация самостоятельно устанавливает верхние пределы количества дней просрочки, по достижении которых кредитная история считается плохой. Некоторые банки официально публикуют подобные требования, периодически изменяя их. Чаще данная информация не разглашается.

Банки проверяют кредитную историю – можно ли отказаться?

Сведения, хранящиеся в БКИ, являются вашими персональными данными. Согласно российскому закону, никто не имеет права без вашего согласия получить эту информацию. Доступ к базе осуществляется организацией исключительно после согласия клиента. Обычно в договоре это галочка, которой вы отмечаете слова «Я согласен».

Отказаться от разглашения частной информации можно, но ни одна финансовая организация не согласится сотрудничать с физическим лицом, который скрывает свою кредитную историю.

Банки, дающие кредит с плохой кредитной историей

Каждый банк по-своему относится к обнаруженной негативной информации. Один категорично откажет, другой одобрит заявку. В большей степени вероятность одобрения зависит от того, какие именно нарушения совершал гражданин:

  • если это небольшие погашенные просрочки, которые длились не больше 30-60 дней, досье вполне нормальное, многие банки одобрят заявку;
  • если просрочка превышала 60-90 дней, но на сегодня долг закрыт. Это уже серьезное нарушение, поэтому придется постараться, лояльный банк будет сложно найти;
  • если просрочки не закрыты. В этом случае про банковское кредитование можно забыть. Все банки проверяют кредитные истории, эти сведения будут обнаружены, поэтому поступит категоричный отказ.

Некоторые организации даже при скромных нарушениях ставят отказ по заявкам. Обычно это случается при обращении в крупные банки, которые могут позволить себе «рыться в заемщиках». Речь о Сбербанке, Газпромбанке, ВТБ, Россельхозбанке и некоторых других крупных организациях. Они предпочитают вообще работать только с зарплатными клиентами или с гражданами, входящими в круг постоянных заемщиков. Если к ним приходит заемщик с улицы, да еще и с неидеальной историей, ему отказывают.

Банки, которые не проверяют кредитную историю: особенности выдачи ссуды

Нет финансовых организаций, которые совсем не смотрят на рейтинг заемщика. Однако есть те, что относятся к нему более лояльно. Запрос в БКИ помогает избежать сотрудничества с мошенниками, поэтому кредитор обязательно производит проверку.

Самые нерадикальные в этом отношении банки – молодые. Они открылись недавно, имеют небольшую географию распространения, часто бывают местными. Их основная задача – привлечение и удержание клиентуры. В результате они закрывают глаза на просроченные задолженности, ориентируются на ежемесячный доход заемщика.

Вторая сложность при получении займа при плохой кредитной истории – увеличенная процентная ставка. При выплатах по аннуитетному типу сперва должник перечисляет большую часть процентов и меньшую – основного долга. Это увеличивает безопасность сделки, снимает риски. Будьте готовы к процентной ставке в 20-30% годовых.

Банки, предоставляющие кредиты при открытых просрочках

Кредитование в банке при открытой просрочке – большая проблема. Многие кредиторы даже при рефинансировании кредитов среди обязательных условий указывают отсутствие текущей задолженности.


Стоит попробовать отыскать банк, готовый предоставить займ при таких условиях, среди тех, что предлагают процент выше среднего по рынку или среди небольших или вновь открывшихся кредитных организаций.

Вопросы и ответы по кредитам без отказа?

Где можно получить окончательное решение по онлайн-заявке?

Ответ: Большинство банков выносят предварительный вердикт по дистанционной заявке, поданной через интернет. Исключением является банк Тинькофф и Touch Bank. Если оставить здесь заявку на кредит без отказа, клиент получит окончательное решение дистанционно. Обе кредитные организации занимаются предоставлением займов с доставкой на дом, поэтому и выносят окончательное решение дистанционно.

Существуют ли кредиты без отказа?

Ответ: Оформить кредит без отказа нельзя ни в одном банке, потому что всегда будет присутствовать риск отклонения заявки. Даже хорошая кредитная история и высокая зарплата не могут гарантировать 100% положительный результат, что уж говорить о клиентах с подпорченным кредитным рейтингом и средними доходами.

Банк прислал персональное предложение, это значит, что я получу кредит без отказа?

Ответ: Многое зависит от обслуживающего банка. Например, в Сбербанке такие сообщения носят рекламный характер и не соответствуют действительности. Их отравляют всем клиентам подряд без разбора. В Хоум Кредит персональное предложение имеет место быть. Если вы получили такое сообщение от банка, то вам действительно выдадут кредит без отказа.

Где можно взять кредит, если банки отказали

Получить деньги, если все банки отказались кредитовать, можно:

  • в ломбардах, где средства предоставляют под залог ценных вещей с возможностью последующего выкупа;
  • у частных инвесторов, предлагающих заключить сделку через специальные биржи. Они предоставляют деньги на условиях платности. Иногда требуется поручитель;
  • у родственников или знакомых.

Лояльные банки в рф

А теперь – время рассмотреть и изучить самые лояльные банки по потребительским кредитам.

Молодые банки

Кредитная политика молодых банков менее консервативна, поскольку им важно сформировать долговой портфель и привлекать потребителей. Поэтому тем, кто ищет банк, где можно взять можно взять кредит без отказа с плохой кредитной историей сегодня, можно направить заявку банкам, которые начали деятельность недавно. Среди них можно выделить:

  • Восточный экспресс;
  • ОТП-банк;
  • Ренессанс Кредит;
  • Русский стандарт;
  • Ситибанк;
  • Тинькофф;
  • Хоум Кредит;
  • Локо-Банк;
  • Европа Банк;
  • Уральский банк реконструкции и развития и др. 


При определении, какие банки выдают кредит с плохой кредитной историей, лучше не направлять запрос в те, чьим акционером выступает государство, поскольку в этих компаниях условия для потребителей жестче. К ним можно отнести следующие недавно образовавшиеся банки:

  • Ак-Барс Банк;
  • Почта Банк;
  • Связь Банк;
  • Дальневосточный банк;
  • Точка. 

В отдельных банках отсутствует единая кредитная ставка для кредитополучателей, поэтому одобрение с отрицательной кредитной ситуацией возможно, но ставка будет выше стандартной, поскольку уровень риска организации, где можно взять деньги в долг с плохой кредитной историей, тоже увеличивается.

Мфо

Микрофинансовые компании приходят на выручку, если банки, которые выдают кредит с плохой кредитной историей, отказали. У таких компаний подход к оценке кредитоспособности заемщика лояльнее. Эти юрлица предоставляют средства, если:

  • кредит с просроченной задолженностью закрыт;
  • заем нужен для погашения просроченного займа в банке. 

На какие цели выдают деньги без тщательной проверки ки?

Положительное решение легко получить даже при плохой кредитной истории в следующих случаях:

  • Кредит на товар в магазине. Особенность потребительского займа – небольшая сумма и срок. Можно занять до 500 000 рублей.
  • Автокредит в салоне. Банки лояльно относятся к заемщикам по причине залога в виде покупаемого транспортного средства.
  • Ипотека. Причина поверхностной проверки аналогична – квартира (дом) остаются в качестве залогового имущества до момента окончательной выплаты.
  • МФО. Рынок микрофинансирования с закрытыми глазами смотрит на КИ, поскольку предлагает завышенные процентные ставки и небольшие суммы.

Получение займа с плохой кредитной историей

Испортить свою кредитную историю и заодно лишиться доверия популярных коммерческих банков очень просто. Одно нарушение может негативно отразиться на репутации человека и закрыть ему доступ к большим денежным лимитам. Но несмотря на это, оформить кредит с плохой кредитной историей все же возможно.

  1. Чтобы связать себя долговыми обязательствами с одним из топовых банков РФ придется доказать свою благонадежность. Будьте готовы предоставить все возможные документы, содержащие сведения о ваших финансовых возможностях и подтверждающие Вашу высокую платежеспособность.
  2. Наличие имущества, которое при необходимости выступит в качестве залога, многократно увеличивает шансы на одобрение кредита.
  3. Получение крупного целевого кредита (например, ипотеки) рассматривается специалистами банка с учетом множества факторов. Надежность оценивается не в электронной системе «Скоринг», обрабатывающей исключительно цифры и данные из досье, а на основании скрупулезного анализа текущего положения дел клиента.
  4. Если по определенным причинам у Вас нет возможности предоставить банку какой-либо документ, обратитесь в ту кредитную организацию, в которой этот документ не потребуется.
  5. В случае возникновения сложностей из-за незнания тонкостей банковского дела можно воспользоваться услугами посредников. Брокеры оказывают помощь на каждом этапе получения займа и умело обходят ограничения. За свою работу получают вознаграждение в размере 20-40% от вверенной суммы.
  6. Если Вам отказали в выдаче займа во всех кредитных организациях, то на помощь могут прийти частные лица. За определенный процент Вам предоставят в пользование нужную денежную сумму. Осуществить такую операцию можно на специальных интернет-порталах или в режиме оффлайн при личной встрече с кредитором.
  7. Чтобы в будущем не возникали сложности попробуйте уже сейчас исправить свою кредитную историю. Возьмите с этой целью потребительский кредит на пару лет, начните регулярно без задержек вносить платежи и в указанный в договоре срок погасите свою задолженность. Для закрепления результата можно оформить несколько займов и добросовестно выполнить по ним обязательства. Такие записи в Вашей кредитной истории способны исправить положение и восстановить репутацию.

Важно! Ваша кредитная история будет храниться 15 лет с момента заключения кредитного договора. Вносить какие бы то ни было правки или частично скрывать содержащуюся в досье информацию нельзя. Только в случае неверно внесенных данных при наличии доказательств того факта, что была допущена ошибка, сведения могут быть скорректированы. По запросу досье может быть полностью удалено из реестра, однако у большинства банков заемщики без прошлого не вызывают доверия.

Роль мфо в исправлении кредитной истории

МФО лояльно относятся к оценке кредитной истории клиентов, потому с их помощью можно улучшить значение этого критерия.

Основные направления работы по исправлению ситуации следующие:

  1. рассчитаться по имеющимся кредитным обязательствам – закрыть кредиты и кредитные карточки, погасить овердрафт, при необходимости оформить рефинансирование или реструктуризацию;
  2. в течение 6-12 месяцев после погашения долгов стоит взять 2-4 займа в МФО. Деньги нужно вернуть точно в срок. Стоит присмотреться к тем организациям, что готовы кредитовать новых клиентов под 0%. Также можно оформлять товарные кредиты или получить кредитную карточку. При небольшом доходе кредитку, перед тем как подать заявку на займ, стоит закрыть, поскольку она существенно снижает платежеспособность.


Благоприятное впечатление на кредиторов производят те, кто:

  • готов предоставить гарантии возврата средств в виде страховки, поручителя или залога;
  • получает пенсию или зарплату на счет в этом банке;
  • предоставили загранпаспорт с действующей шенгенской визой, со свежими отметками о пересечении границы;
  • владеет недвижимостью или транспортными средствами.

Список банковских учреждений

Какие банки дают кредит с плохой кредитной историей и просрочками? Точный список таких кредитных компаний назвать невозможно по следующим причинам:

  • банковские компании не обозначают в официальной документации о праве получить заем с негативной историей;
  • каждый случай имеет свои особенности и рассматривается отдельно уполномоченными сотрудниками;
  • кредитные организации регулярно обновляют стратегии управления рисками в зависимости от увеличения или сокращения портфеля просроченной задолженности. 

Принимая решения, банки, которые дают кредит с плохой кредитной историей и просрочками, оценивают следующие обстоятельства:

  • финансовое положение заемщика;
  • возраст;
  • период работы на одном месте;
  • запрашиваемая сумма;
  • закрыт просроченный заем или нет;
  • период времени после последней просрочки. 

Большие шансы, что банки, где можно взять кредит, если есть просрочки, одобрят заявку тем, кто:

  • запрашивает сумму до 50 000 руб.;
  • имеет регулярный доход;
  • работает на одном месте;
  • допускал просрочки больше двух лет назад; 

Дополнительным преимуществом будет, то что заем с просрочками на этот момент уже закрыт.

Заключение

Плохая кредитная история ограничивает заемщика в выборе кредитора, но, тем не менее, позволяет получить необходимую денежную сумму в долг. Каждый самостоятельно решает с какой кредитной организацией ему взаимодействовать. Но, в любом случае, лучше рассмотреть все возможные способы получения займа, чтобы предоставленная финансовая помощь стала началом хорошей кредитной истории, а не продолжила пополнять список плохой.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
BestCreditOnline.ru